重疾險(xiǎn)返還和不返還的區(qū)別?

發(fā)布時(shí)間：2025-08-17 | 來(lái)源：互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)載和整理

近年來(lái)，重疾保險(xiǎn)備受關(guān)注。而在重疾險(xiǎn)的理賠中，有返還和不返還之分。返還型重疾險(xiǎn)（以下簡(jiǎn)稱返還險(xiǎn)）指在被保險(xiǎn)人確診罹患某種特定疾病時(shí)，可以得到一定的保費(fèi)退還。而不返還型重疾險(xiǎn)（以下簡(jiǎn)稱普通險(xiǎn)）則是按照合同的約定，在保險(xiǎn)人確診的特定重大疾病發(fā)生時(shí)支付保險(xiǎn)金。本文旨在從不同角度分析返還險(xiǎn)和普通險(xiǎn)的區(qū)別，幫助讀者了解如何選擇適合自己的重疾保險(xiǎn)產(chǎn)品。

一、返還險(xiǎn)和普通險(xiǎn)的保障程度不同

從保障程度上來(lái)看，普通險(xiǎn)的保障由保險(xiǎn)公司向被保險(xiǎn)人支付一定數(shù)額的事故傷害或疾病醫(yī)療費(fèi)用或一次性賠付等而提供；而返還險(xiǎn)除上述保障外，還有一定程度的保費(fèi)返還。因此，返還險(xiǎn)的保障程度接近普通險(xiǎn)的保障程度，但相對(duì)來(lái)說(shuō)略低一些。但是，返還險(xiǎn)比普通險(xiǎn)多了一個(gè)優(yōu)勢(shì)，即當(dāng)保險(xiǎn)期間結(jié)束，被保險(xiǎn)人仍然可以拿回部分保費(fèi)，從而對(duì)于一些有長(zhǎng)期規(guī)劃、尋求風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移的人來(lái)說(shuō)，可能更為適合。

二、返還險(xiǎn)和普通險(xiǎn)的保費(fèi)設(shè)置不同

從保費(fèi)角度來(lái)看，返還險(xiǎn)總的保費(fèi)設(shè)置明顯高于普通險(xiǎn)。這是因?yàn)榉颠€險(xiǎn)需要在賠款基礎(chǔ)上多付一部分保費(fèi)作為退還，而普通險(xiǎn)缺少這個(gè)特殊的保險(xiǎn)條款。同時(shí)，由于返還險(xiǎn)的保障程度較高，這也是返還險(xiǎn)保費(fèi)較高的一個(gè)原因。然而，這也意味著，對(duì)于支付能力稍微有些緊張、風(fēng)險(xiǎn)承受能力有所限制的人來(lái)說(shuō)，返還險(xiǎn)的保費(fèi)可能會(huì)成為一道難以逾越的經(jīng)濟(jì)門檻。

三、返還險(xiǎn)和普通險(xiǎn)的理賠不同

從理賠角度來(lái)看，返還險(xiǎn)的理賠類型清晰，容易理解，即一旦確診罹患了事先確定的特定疾病，就會(huì)得到一定比例的保費(fèi)返還。而普通險(xiǎn)的理賠類型相對(duì)靈活，可能涉及不同的保障范圍（如分析型重疾險(xiǎn)、惡性腫瘤保險(xiǎn)等等），同時(shí)對(duì)于每種疾病的賠付標(biāo)準(zhǔn)也不盡相同，依靠保險(xiǎn)合同來(lái)約束。因此，在購(gòu)買時(shí)需要仔細(xì)閱讀合同，確保自己可以獲得合適的理賠。

四、返還險(xiǎn)和普通險(xiǎn)適用人群不同

從適用人群來(lái)看，返還險(xiǎn)更適用于有長(zhǎng)期規(guī)劃、追求投資增值等目標(biāo)的人，即購(gòu)買保險(xiǎn)的目的除了保證保險(xiǎn)金額以外，也希望通過(guò)退還的方式獲得多量的賠付。而普通險(xiǎn)更適用于有一定保障需求，但財(cái)務(wù)情況較為穩(wěn)定，風(fēng)險(xiǎn)承受能力較高的人，也適用于需要應(yīng)對(duì)一次性治療和護(hù)理費(fèi)用較高的人。