保險(xiǎn)科普：養(yǎng)老型商業(yè)保險(xiǎn)有哪些？保險(xiǎn)怎么買最劃算？

發(fā)布時(shí)間：2025-08-17 | 來源：互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)載和整理

過目養(yǎng)老問題似乎愈演愈烈，令人無不擔(dān)憂。社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)難以支撐全體老年人口的需求，面對延長的壽命和高漲的生活成本，許多人轉(zhuǎn)向養(yǎng)老商業(yè)保險(xiǎn)以獲取更充實(shí)的資金保障。那么，我們是否應(yīng)當(dāng)購買這一類型的商業(yè)保險(xiǎn)，又該如何選擇呢？現(xiàn)在就讓我們一同探討一下。

對于儲(chǔ)備養(yǎng)老金，人們有許多選擇，然而現(xiàn)實(shí)并不盡如人意。趁熱的通貨膨脹，理財(cái)產(chǎn)品的收益卻逐漸疲軟。記得嘛，2013年余額寶剛上線的時(shí)候，收益率能達(dá)到6%，如今只剩1.7%。把1萬塊錢放在余額寶，一年的利息不到200元。同樣的，由于余額寶等貨幣基金的利息基本與銀行存款的利率走勢相同，基準(zhǔn)利率下調(diào)意味著它們的利息也會(huì)同步下調(diào)。舉例來說，2024年5月，銀行存款利率均在下調(diào)，同樣的情況也發(fā)生在股市中，隨著股價(jià)的起伏變化，大部分投資者正面臨虧損壓力。

面對這些問題，人們轉(zhuǎn)向商業(yè)保險(xiǎn)又有哪些選擇？市場上的養(yǎng)老保險(xiǎn)類型眾多，包括年金險(xiǎn)、分紅型保險(xiǎn)和增額終身壽險(xiǎn)等。年金險(xiǎn)和增額終身壽險(xiǎn)因其長期鎖定收益率的能力，受到了大眾的青睞。購買這樣的保險(xiǎn)，市場利率的起伏最小化，保證了未來的穩(wěn)定收入。同時(shí)，這些保險(xiǎn)因受到嚴(yán)格的金融監(jiān)管，保單的安全性也得到了充分的保障。

年金險(xiǎn)主要包含養(yǎng)老年金和教育年金，收益固定，從何時(shí)開始領(lǐng)取以及領(lǐng)取金額等，合同里都會(huì)做清楚描述。通常情況下，養(yǎng)老年金保險(xiǎn)能夠從60歲開始每年領(lǐng)取一定的金額，領(lǐng)至終生。優(yōu)點(diǎn)是雖然前期和中期收益率較低，但后期收益率相對較高。只是靈活性相對較低，不支持保障期內(nèi)追加保費(fèi)或減保領(lǐng)取。因此，如果選擇年金險(xiǎn)，意是長期持有，實(shí)現(xiàn)長期穩(wěn)定的收益。

與此同時(shí)，增額終身壽險(xiǎn)的收益亦是固定的，但無約定的領(lǐng)取時(shí)間，可以根據(jù)個(gè)人需求自由選擇領(lǐng)取時(shí)間和金額。增額終身壽險(xiǎn)回本時(shí)間快，前期收益增長較快，但長期收益不超過3%，然而她的優(yōu)點(diǎn)在于，靈活性好，保障期間可以追加保費(fèi)或減保領(lǐng)取。

總的來說，不同類型保險(xiǎn)的收益相接近，但每個(gè)人的家庭狀況和資金需求均各異，因此，選擇時(shí)要考慮到這些具體情況，以做出最適合自己的決策。

人生中，我們可能會(huì)面對兩個(gè)壓力最大的經(jīng)濟(jì)階段。那是“而立之年”和“退休年”。在而立之年，家庭責(zé)任重大，需要為子女教育和家庭日常開支進(jìn)行規(guī)劃。而退休后，則需要確保有穩(wěn)定的收入來源。所以，選擇年金保險(xiǎn)還是增額終身壽險(xiǎn)要看個(gè)人的實(shí)際需求和情況。養(yǎng)老規(guī)劃是長期、系統(tǒng)的工作，提前規(guī)劃，持續(xù)地小額投資，逐步積累財(cái)富，才能實(shí)現(xiàn)長期的穩(wěn)定收益。