年金保險的優(yōu)點(diǎn)與缺點(diǎn)分析(公司年金保險的優(yōu)點(diǎn)與缺點(diǎn) )

發(fā)布時間：2025-08-17 | 來源：互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)載和整理

想必現(xiàn)在有很多小伙伴對于年金保險的優(yōu)點(diǎn)與缺點(diǎn)分析方面的知識都比較想要了解，那么今天小好小編就為大家收集了一些關(guān)于公司年金保險的優(yōu)點(diǎn)與缺點(diǎn)方面的知識分享給大家，希望大家會喜歡哦。

年金保險的優(yōu)點(diǎn)和缺點(diǎn)，年金保險適合哪些人買？

年金保險具有安全、穩(wěn)定、強(qiáng)制儲蓄的優(yōu)點(diǎn)，其缺點(diǎn)是流動性一般、收益性一般。適合手頭寬裕想為養(yǎng)老做保障的人群。具體的分析如下。

要討論年金保險的優(yōu)缺點(diǎn)，那先來了解一下什么是年金保險：

年金保險是指投保人或被保險人一次或按期繳納保險費(fèi)，保險人以被保險人生存為條件，按年、半年、季或月給付保險金，直至被保險人死亡或保險合同期滿。是人壽保險的一種，保障被保險人在年老或喪失勞動能力時能獲得經(jīng)濟(jì)收益。

年金保險按給付保險金的限期不同，分為三種：

(1)?終身年金保險，亦稱“養(yǎng)老年金保險”，或“養(yǎng)老金保險”。一般投保人是單位或團(tuán)體，被保險人是該單位或團(tuán)體的在職人員。按保險合同規(guī)定，投保人匯總交付保險費(fèi)，直到被保險人到達(dá)規(guī)定退休年齡；保險人對已退休的被保險人按期或一次給付保險金，當(dāng)被保險人死亡或已一次給付全部保險金，保險終止。

(2)?定期年金保險，按保險合同規(guī)定，投保人或被保險人在合同期內(nèi)交納保險費(fèi)，保險人以被保險人在合同規(guī)定的期限內(nèi)生存為條件，承擔(dān)給付保險金的責(zé)任，規(guī)定的期限屆滿或被保險人死亡，保險終止。

(3)?聯(lián)合年金保險，以兩人或兩人以上的家庭成員為保險對象，投保人或被保險人交付保險費(fèi)后，保險人以被保險人共同生存為條件給付保險金，若其中一人死亡，保險終止。另一種形式是，當(dāng)被保險人全部死亡，保險才終止，這稱為聯(lián)合最后生存年金保險。年金保險可由***通過立法形式辦理，屬于社會福利保險，也可由保險公司，通過簽訂保險合同辦理。

要說2020年比較火的產(chǎn)品，那一定要提到平安的金瑞人生2020。我們先來看看它的詳情：平安的開門紅年金險金瑞人生2020，瘋搶背后的真相

金瑞人生2020的產(chǎn)品結(jié)構(gòu)與線下的年金險基本一致，都是純年金+萬能賬戶組成的年金險。而且繳費(fèi)年限靈活，返還速度比較快。

所以從金瑞人生2020這款產(chǎn)品我們可以看出年金產(chǎn)品的優(yōu)點(diǎn)就是

1.?絕對的安全性：年金險是一個低風(fēng)險的現(xiàn)金管理工具，相當(dāng)于一個籃子，先把錢投進(jìn)去，然后往后每年會拿回來一部分，每年會有固定的復(fù)利，大部分在3%-4%左右，安全的利益收入，只要活著，不用擔(dān)心說沒有錢領(lǐng)。

2.?穩(wěn)定的現(xiàn)金流：每年穩(wěn)定地提供利益，不受通脹的波動影響，穩(wěn)定提供收益，省心省力，不用苦苦算收益。

3.?強(qiáng)制儲蓄：如果現(xiàn)在想要存一筆錢，但是自己大手大腳存不下錢，一份年金險可以進(jìn)行強(qiáng)制存錢，給老了的自己提供一份保障。

那年金產(chǎn)品的缺點(diǎn)主要是以下兩點(diǎn)：

1.?收益不算高：現(xiàn)在主流的年金險收益在3%-4%，收益是不算太高的，甚至不如一些基金定投，這個收益很可能跑不過通脹。

2.?流動性差：如果手頭沒有很多閑置資金，交了保費(fèi)之后手里的現(xiàn)金不多，萬一有什么急需用錢的地方也不可以及時取出錢來用，流動性差。

由于年金險有以上這些特性，如果你近年有大額消費(fèi)的計(jì)劃，例如買車、買房、結(jié)婚，那么就不太適合買年金險，綜合來說適合手頭寬裕，想為養(yǎng)老做保障，有一筆閑置3-5年的資金的人去購買。