保費(fèi)和保額是啥意思

發(fā)布時(shí)間：2025-08-17 | 來(lái)源：互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)載和整理

2022年09月20日的今天給大家介紹有關(guān)于“保費(fèi)和保額是啥意思”，一起來(lái)看看

保險(xiǎn)產(chǎn)品蠻多樣的，還有很多保險(xiǎn)專業(yè)術(shù)語(yǔ)，沒(méi)接觸過(guò)保險(xiǎn)的朋友可能會(huì)很懵。

不少小伙伴在買保險(xiǎn)時(shí)，都無(wú)法分辨什么是保費(fèi)？什么代表保額？

實(shí)際上，保險(xiǎn)的保費(fèi)和保額是保險(xiǎn)條款中最關(guān)鍵的部分，屬于我們進(jìn)行產(chǎn)品性價(jià)比衡量時(shí)的關(guān)鍵因素。

因此，我們?cè)谂渲卯a(chǎn)品時(shí)也要特別注意。那么下面學(xué)姐就來(lái)給大家詳細(xì)剖析下保費(fèi)和保額，帶大家了解下它們分別是什么？

買保險(xiǎn)之前，其實(shí)非常需要了解一下保險(xiǎn)的基礎(chǔ)知識(shí)，才可確保自己不會(huì)買錯(cuò)保險(xiǎn)：

一、保費(fèi)和保額是什么？

1、保費(fèi)

保費(fèi)是指投保人為了獲得保險(xiǎn)保障，需要按照合同約定向保險(xiǎn)公司支付的費(fèi)用，通俗點(diǎn)說(shuō)，保費(fèi)就是消費(fèi)者在購(gòu)買保險(xiǎn)的時(shí)候按照合同約定給保險(xiǎn)公司交的錢。

保費(fèi)的含義就是保險(xiǎn)的價(jià)格，能顯示出保險(xiǎn)的性價(jià)比高低。不過(guò)并不是保費(fèi)越低，性價(jià)比就越優(yōu)秀，保費(fèi)價(jià)格越高，就越不具備性價(jià)比，實(shí)質(zhì)上，保險(xiǎn)的性價(jià)比高不高和一些特定因素有關(guān)系。

2、保額

保額說(shuō)直白點(diǎn)就是保險(xiǎn)金額，正當(dāng)保險(xiǎn)公司與被保人簽訂的保險(xiǎn)合同中的保險(xiǎn)事故，恰巧剛好發(fā)生的時(shí)候，保險(xiǎn)公司賠付的最高限額。

對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品有一定了解的小伙伴，應(yīng)該也聽過(guò)基本保額?；颈ｎ~用于計(jì)算保險(xiǎn)合同項(xiàng)下計(jì)算不同保險(xiǎn)項(xiàng)目的賠償金。有些產(chǎn)品的保險(xiǎn)金額跟基本保額相同，有的不一樣，需要把產(chǎn)品條款看一下。通常我們議論的投保時(shí)要選多少保額，普遍而言表示基本保額。

例如小王配置了20萬(wàn)的基本保額，當(dāng)小王不幸診斷出重病且能夠匹配理賠條件時(shí)，依照合同條款是可以拿到120%基本保額的賠付，因此小王就能夠申請(qǐng)24萬(wàn)的理賠。

那保險(xiǎn)的保額買多少合適？想要詳細(xì)了解的可以看看這篇文章：

二 、保費(fèi)和保額要注意什么？

消費(fèi)者在購(gòu)買保險(xiǎn)的時(shí)候，保費(fèi)和保額一般會(huì)成為他們最為關(guān)注的點(diǎn)，但很多人其實(shí)不知道影響保費(fèi)的因素有哪些。其實(shí)保費(fèi)還受繳費(fèi)期限、保障期限、運(yùn)營(yíng)成本、保額等等因素的影響。那么我們來(lái)解析一下出現(xiàn)頻率比較高的一個(gè)影響因素，即保額。

保額對(duì)保費(fèi)也會(huì)產(chǎn)生影響，保險(xiǎn)的保額越高，抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力就越強(qiáng)，如此一來(lái)假如其他條件相同，高保額保險(xiǎn)的保費(fèi)會(huì)比低保額保險(xiǎn)的保費(fèi)貴一些。

如果配置的是高保額，得交很多錢，自己面臨的經(jīng)濟(jì)壓力也比較大。甚至?xí)蓴_目前的經(jīng)濟(jì)生活；而低保費(fèi)消費(fèi)者承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)壓力不大，可是保額相應(yīng)也不太高，不能有效地抵御風(fēng)險(xiǎn)。

因而，我們應(yīng)該把保額定在符合實(shí)際情況的范圍內(nèi)，結(jié)合自己的實(shí)際需求和經(jīng)濟(jì)情況，控制好保費(fèi)。

三、重疾險(xiǎn)怎么買？

在了解了保費(fèi)和保額以后，許多小伙伴也在擔(dān)心保險(xiǎn)應(yīng)該怎么買？咱們就拿重疾險(xiǎn)來(lái)說(shuō)吧。

重疾險(xiǎn)別稱是“收入失能損失險(xiǎn)”，它的保險(xiǎn)金主要在后期的康復(fù)療養(yǎng)費(fèi)和家庭生活費(fèi)中使用。

一開始，我們先來(lái)介紹一下重疾險(xiǎn)的保額要買多少才能滿足需求。大家都清楚，重疾的治療費(fèi)是一筆不菲的開支，除此之外后期的康復(fù)療養(yǎng)費(fèi)也是非常昂貴的，所以重疾險(xiǎn)的保額最好還是的高一些，過(guò)低的保額根本沒(méi)有辦法把重疾帶來(lái)的經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)降低。

入手重疾險(xiǎn)時(shí)，學(xué)姐推薦大家至少選擇30萬(wàn)的保額，選擇50萬(wàn)的保額是比較好的。

除此之外，一款有特色的重疾險(xiǎn)最關(guān)鍵就是支持充足的保障。由于市面上還是有一些重疾險(xiǎn)產(chǎn)品沒(méi)有添加中輕癥保障的，僅有重疾保障，這對(duì)被保人來(lái)說(shuō)并不是好事。那么學(xué)姐在這里建議大家配置涵蓋重疾、中癥和輕癥保障的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品。若是可以自由選擇附加癌癥二次賠、心腦血管二次賠、身故等保障的產(chǎn)品那就更不錯(cuò)了。

如果不知道重疾險(xiǎn)產(chǎn)品怎么選，也可以參考學(xué)姐整理出來(lái)的這份重疾險(xiǎn)投保攻略：

四、買重疾險(xiǎn)的注意事項(xiàng)是什么？

除了以上所說(shuō)，在投保重疾險(xiǎn)之前，保險(xiǎn)公司會(huì)讓消費(fèi)者做健康告知，也就是填寫關(guān)于健康情況的說(shuō)明。健康告知對(duì)投保人來(lái)說(shuō)相當(dāng)重要，會(huì)影響到我們能不能買到所選的產(chǎn)品。

但不用擔(dān)心會(huì)遇到困難，我們遵循的原則是“如實(shí)告知，不問(wèn)不答”。

五、重疾險(xiǎn)要去哪買？

如果已經(jīng)確定好想要什么險(xiǎn)種，那么線上和線下的方式投保都是可以的。

線上購(gòu)買的方式有保險(xiǎn)公司的app、小程序、公眾號(hào)、官網(wǎng)等，也能利用第三方平臺(tái)購(gòu)買，若你不清楚該怎么配置，撥打保險(xiǎn)公司的電話也能投保。

如果你選擇線下購(gòu)買，一般是保險(xiǎn)公司的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，亦或者是尋找身邊的保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)員咨詢。就像平安保險(xiǎn)，服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)覆蓋全國(guó)各地，線下保險(xiǎn)代理人更是多達(dá)百萬(wàn)，是十分簡(jiǎn)便的。

學(xué)姐也在這篇文章中詳細(xì)地介紹了線上和線下投保的區(qū)別，大家也可以參考一下，選擇對(duì)自己來(lái)說(shuō)比較方便的投保方式：

關(guān)于“保費(fèi)和保額是啥意思”就介紹到這，本文結(jié)束