保費和保額的定義是什么意思呢

發(fā)布時間：2025-08-17 | 來源：互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)載和整理

2022年09月22日的今天給大家介紹有關(guān)于“保費和保額的定義是什么意思呢”，一起來看看

保險產(chǎn)品的種類非常多，還有很多保險專業(yè)術(shù)語，沒接觸過保險的朋友會很疑惑。

不少小伙伴在買保險時，都辨別不出什么是保費？什么代表保額？

其實，保險的保費和保額，是保險條款中比較重要的部分，對于我們來衡量產(chǎn)品性價比是比較關(guān)鍵的。

因此，我們在配置產(chǎn)品時也要特別注意。那么下面學(xué)姐就來和大家重點說說保費和保額，都來看下它們是什么意思？

買保險之前，其實非常需要了解一下保險的基礎(chǔ)知識，才可確保自己不會買錯保險：

一、保費和保額是什么？

1、保費

保費——投保人為了獲得保險保障，必須按照合同約定向保險公司支付的費用，換句話說，保費指的是消費者在購買保險期間按照合同約定給保險公司交的費用。

保費也相當(dāng)于保險的價格，能體現(xiàn)出保險的性價比。事實上并不是保費越低，性價比就越值得稱贊，保費金額越大，性價比就沒有優(yōu)勢，其實，保險的性價比高不高還受到一些特定因素的影響。

2、保額

保額的含義就是保險金額，當(dāng)保險公司與被保人所正常簽訂的保險合同中的保險事故正好發(fā)生的時候，保險公司需要承擔(dān)賠付的賠付金的最高限額。

有研究過保險產(chǎn)品的朋友應(yīng)該都懂得基本保額。基本保額體現(xiàn)的是保險合同項下計算不同保險項目的賠償基本數(shù)額。有些產(chǎn)品在保險金額跟基本保額方面幾乎都一樣，有些則是不同，具體要看產(chǎn)品條款。通常我們在探討的投保時要選多少保額，一般情況下指的是基本保額。

舉個例子小王選購了20萬的基本保額，當(dāng)小王不幸重病患上且符合理賠要求時，參照合同條款能夠申請120%基本保額的理賠，所以小王可以獲得24萬的賠償金。

那保險的保額買多少合適？想要詳細(xì)了解的可以看看這篇文章：

二 、保費和保額要注意什么？

消費者在購買保險的時候，保費和保額一般會成為他們最為關(guān)注的點，但很多人其實不知道影響保費的因素有哪些。說白了保費高低還受繳費期限、保障期限、運營成本、保額等等因素的影響。那么我們來討論一下比較多見的一個影響因素，它就是保額。

保險的保費受保額的影響，若保險擁有高保額，說明抵御風(fēng)險的能力就比較強，那么如果其他條件相同，高保額保險的保費相對于低保額保險的保費來說要高一些。

假如配置的是高保額，自己所需承擔(dān)的經(jīng)濟壓力也就比較大，甚至把目前的經(jīng)濟生活影響了；而低保費消費者面臨的壓力小，可是保額相應(yīng)也不太高，不能有效地抵御風(fēng)險。

如此一來，我們需要把保額規(guī)定到一個適宜的范圍，保險金額由個人的實際需要及財務(wù)狀況而定。

三、重疾險怎么買？

在了解了保費和保額以后，許多小伙伴也在擔(dān)心保險應(yīng)該怎么買？那學(xué)姐就拿重疾險舉例說說。

重疾險即“收入失能損失險”，它的保險金主要用來支撐后期的康復(fù)療養(yǎng)費和家庭生活費。

最先，我們先來聊一聊重疾險的保額應(yīng)該買多少。眾所周知，重疾的治療費是一筆不小的數(shù)目，除此之外后期的康復(fù)療養(yǎng)費也是非常昂貴的，所以重疾險的保額最好還是的高一些，過低的保額根本無法將重疾帶來的經(jīng)濟風(fēng)險減小。

買重疾險時，學(xué)姐建議至少選30萬的保額，最好選50萬。

此外，一款優(yōu)異的重疾險最主要就是提供豐富的保障。由于市面上還是有一些重疾險產(chǎn)品沒有涵蓋中輕癥保障的，僅有重疾保障，這樣的話就沒辦法為被保人提供全面的保障。學(xué)姐的意思是選擇涵蓋重疾、中癥和輕癥保障的重疾險產(chǎn)品。假使可以自由選擇附加癌癥二次賠、心腦血管二次賠、身故等保障的產(chǎn)品那就更有優(yōu)勢了。

如果不知道重疾險產(chǎn)品怎么選，也可以參考學(xué)姐整理出來的這份重疾險投保攻略：

四、買重疾險的注意事項是什么？

除了上面所了解到的，購買重疾險前，保險公司會要求消費者填寫的關(guān)于健康情況的說明，也就是健康告知。健康告知對我們消費者來說可是非常重要的，它會在我們選擇自己心儀產(chǎn)品投保以后直接影響能否成功。

但不用擔(dān)心會遇到困難，我們要做的是“如實告知，不問不答”。

五、重疾險要去哪買？

在選好險種的前提下，那么線上和線下投保都可以。

若選擇的是線上購買，可以用的方式為保險公司的app、小程序、公眾號、官網(wǎng)等，采用第三方平臺的方式投保也可，如果你不清楚怎么入手，還可以撥打保險公司的電話咨詢購買。

假設(shè)你選擇線下購買，通常而言是保險公司的營業(yè)網(wǎng)點，亦或者是尋找身邊的保險公司業(yè)務(wù)員咨詢。比方說平安保險，服務(wù)網(wǎng)點可不少，涉足全國各地，線下保險代理人更是有百萬之多，相對方便很多。

學(xué)姐也在這篇文章中詳細(xì)地介紹了線上和線下投保的區(qū)別，大家也可以參考一下，選擇對自己來說比較方便的投保方式：

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