基金常識:什么是基金
發(fā)布時間：2025-08-17 | 來源：互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)載和整理
什么是基金？關(guān)于基金這個問題今天2022年09月16日中國保險網(wǎng)小編整理出相關(guān)問題，一起看一下。
剛剛混入金融圈，聽過最多的就是基金這個名詞，那么基金是什么？今天小編給各位小白（小編也是小白）科普一下。內(nèi)容僅供參考，不構(gòu)成任何投資意見。
一：基金的定義
從廣義上說，基金是指為了某種目的而設(shè)立的具有一定數(shù)量的資金。主要包括信托投資基金、公積金、保險基金、退休基金，各種基金會的基金。人們平常所說的基金主要是指證券投資基金。
二、基金的分類
根據(jù)不同標(biāo)準，可以將證券投資基金劃分為不同的種類：
?。?）根據(jù)基金單位是否可增加或贖回，可分為開放式基金和封閉式基金。
?。?）根據(jù)組織形態(tài)的不同，可分為公司型基金和契約型基金。
?。?）根據(jù)投資風(fēng)險與預(yù)期年化預(yù)期收益的不同，可分為成長型、收入型和平衡型基金。
?。?）根據(jù)投資對象的不同，可分為股票基金、債券基金、貨幣市場基金、期貨基金等。
三、基金的主要形式
1、股票型基金。主要投資于股票、債券，股票比例一般不低于60%；具有明顯的高預(yù)期年化預(yù)期收益、高風(fēng)險的特征；主要適合于愿意承受較高風(fēng)險、追求高預(yù)期年化預(yù)期收益的積極型投資者。
2、配置型基金。主要投資于股票、債券，但是投資于股票的上限有約束60%；相對來講，具有較高預(yù)期年化預(yù)期收益、較高風(fēng)險的特征；主要適合于愿意承擔(dān)一定風(fēng)險、追求較高預(yù)期年化預(yù)期收益的穩(wěn)健型投資者。
3、債券型基金。80％或以上主要投資于國債、可轉(zhuǎn)債、企業(yè)債；｛有的配有很小比例的股票｝；風(fēng)險較低，預(yù)期年化預(yù)期收益一般；適合于追求本金相對安全、回報略高的穩(wěn)健型、保守型投資者。
4、保本型基金。投資對象以債券為主，配有一定比例的股票；具有保障本金、預(yù)期年化預(yù)期收益一般、流動性差的特點；適合于愿意犧牲流動、追求本金的絕對安全、回報略高的保守型投資者。
5、貨幣市場基金。主要投資于短期國債、金融債、央票、存款；具有本金安全、流動性較高的特點，風(fēng)險小，預(yù)期年化預(yù)期收益低6、QDII基金。QDII是Qualified Domestic Institutional Investor (合格的境內(nèi)機構(gòu)投資者)的首字縮寫。它是在一國境內(nèi)設(shè)立，經(jīng)該國有關(guān)部門批準從事境外證券市場的股票、債券等有價證券業(yè)務(wù)的證券投資基金。
7、ETF基金。ETF是Exchange Traded Fund的英文縮寫，中譯為“交易型開放式指數(shù)基金”，又稱交易所交易基金。ETF是一種在交易所上市交易的開放式證券投資基金產(chǎn)品，交易手續(xù)與股票完全相同。
8、公司型基金。又叫做共同基金，指基金本身為一家股份有限公司，公司通過發(fā)行股票或受益憑證的方式來籌集資金。投資者購買了該家公司的股票，就成為該公司的股東，憑股票領(lǐng)取股息或紅利、分享投資所獲得的預(yù)期年化預(yù)期收益。
四、怎樣購買基金
第一：先觀后市再操作
基金投資的預(yù)期年化預(yù)期收益來自未來，比如要贖回股票型基金，就可先看一下股票市場未來發(fā)展是牛市還是熊市。再決定是否贖回，在時機上做一個選擇。如果是牛市，那就可以再持用一段時間，使預(yù)期年化預(yù)期收益最大化。如果是熊市就是提前贖回，落袋為安。
第二：轉(zhuǎn)換成其他產(chǎn)品
把高風(fēng)險的基金產(chǎn)品轉(zhuǎn)換成低風(fēng)險的基金產(chǎn)品，也是一種贖回，比如：把股票型基金轉(zhuǎn)換成貨幣基金。這樣做可以降低成本，轉(zhuǎn)換費一般低于贖回費，而貨幣基金風(fēng)險低，相當(dāng)于現(xiàn)金，預(yù)期年化預(yù)期收益又比活期利息高。因此，轉(zhuǎn)換也是一種贖回的思路。
第三：定期定額贖回
與定期投資一樣，定期定額贖回，可以做了日常的現(xiàn)金管理，又可以平抑市場的波動。定期定額贖回是配合定期定額投資的一種贖回方法。