醫(yī)保2023年新政策「2023年1月1日起，醫(yī)保新政，你了解多少」

發(fā)布時(shí)間：2025-08-17 | 來源：互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)載和整理

很多買了商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)的朋友都知道，如果我們有醫(yī)保，那么買商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)的保費(fèi)會(huì)低很多；同時(shí)，若我們的醫(yī)療費(fèi)通過國家醫(yī)保先報(bào)銷，則剩余部分商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)的報(bào)銷比例會(huì)更高。這就是醫(yī)保、商保的互補(bǔ)性。

說到商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)，就先說一說報(bào)銷規(guī)則：

1、根據(jù)國家要求，商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)投保，有醫(yī)保的和沒有醫(yī)保的是不同的費(fèi)率，其中有醫(yī)保的要便宜些；但是有醫(yī)保便宜的需要注意，理賠報(bào)銷時(shí)候，必須醫(yī)保先報(bào)銷，不然商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)的報(bào)銷比例要降低。

2、商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)報(bào)銷范圍不同醫(yī)療險(xiǎn)是不同的，有的醫(yī)療險(xiǎn)只報(bào)銷社保內(nèi)用藥，也就是醫(yī)保報(bào)銷那些這個(gè)保險(xiǎn)就報(bào)銷那些；有的醫(yī)療險(xiǎn)產(chǎn)品可以報(bào)銷自費(fèi)藥，甚至更多的其它住院費(fèi)用。但是總的來說，商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)報(bào)銷的項(xiàng)目更多。

3、一般的商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)對醫(yī)院有限制，公立二級及以上醫(yī)院（一般都是縣級人民醫(yī)院及以上），沒有醫(yī)保的醫(yī)院多。

4、和醫(yī)保的門檻費(fèi)一樣，商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)也有免賠額，有的產(chǎn)品是0免賠，有的產(chǎn)品免賠高達(dá)1萬甚至更多。

5、商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)是有免賠情形的，而醫(yī)保免賠情況極少，投保要求也低。

面對現(xiàn)在更加復(fù)雜的醫(yī)療情況，2019年8月20日，國家醫(yī)保局在官網(wǎng)公布了新版醫(yī)保藥品目錄，2023年1月1日起正式實(shí)施。

這次醫(yī)保藥品目錄的大更新，將極大的影響我們醫(yī)保報(bào)銷和商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)的理賠。

一、新增

本次調(diào)整，新增148個(gè)品種藥物，包含了國家基本藥物、重大疾病藥、慢性病藥和兒童用藥等，患者生病雖不幸，但是醫(yī)保報(bào)銷范圍更廣，而商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)的報(bào)銷范圍也將更多。

二、用藥級別調(diào)整

本次將74種乙類藥調(diào)整為醫(yī)保報(bào)銷的甲類藥。

我國醫(yī)保用藥目錄是把藥品分為甲乙丙三類，其中甲類全報(bào)，乙類部分報(bào)銷（比例為10%-30%），丙類純自費(fèi)藥。所以74種乙類藥調(diào)整為甲類藥全額報(bào)銷是大大的福音。

三、大眾關(guān)心的抗癌藥

通過國家行政部門出面談判，前期128種抗癌藥納入了醫(yī)保，極大的降低了癌癥家庭用藥成本。

四、部分藥品出局

大概有150種藥品將被“踢出”新版目錄，原因是“臨床價(jià)值不高、濫用明顯或者有更好的替代藥品”，因此我們不用擔(dān)心。

當(dāng)然，每一次更新我們都要看到積極的一面，也不能否認(rèn)其不足。

現(xiàn)狀1、占比少

國內(nèi)目前的藥物總量在169470種，而醫(yī)保目錄本次更新后達(dá)到2643種，占總藥物量的1.56%，意味著還有98.5%的藥物是我們自己全部自費(fèi)。

現(xiàn)狀2、不一定買得到的抗癌藥

隨著抗癌藥大規(guī)模進(jìn)入醫(yī)保，新的問題也慢慢產(chǎn)生。因?yàn)槲覈尼t(yī)保參保人群達(dá)到13億左右，全球最大的醫(yī)保網(wǎng)絡(luò)，導(dǎo)致了醫(yī)保費(fèi)用事實(shí)上是非常緊張的，幾乎各地采用的都是“控費(fèi)”來防止醫(yī)保濫用。也就是每個(gè)醫(yī)院每年的醫(yī)保報(bào)銷費(fèi)用是有限度的，而抗癌藥即使降價(jià)了也并不便宜，所以現(xiàn)狀就是“抗癌藥進(jìn)入了醫(yī)保，卻消失在醫(yī)院”。

因此，在醫(yī)院買社保能報(bào)銷的抗癌藥就成為一種運(yùn)氣，更多的還是自費(fèi)購買。2018年《我不是藥神》電影上映后，這些問題就慢慢讓更多人知曉。

醫(yī)保作為全民福利，相對于商業(yè)保險(xiǎn)有自身的優(yōu)勢：

可帶病投保：即便投保前得了病，哪怕是癌癥，也可以投保。

連續(xù)續(xù)保：只要每年按時(shí)交錢，就可以一輩子保下去。

長期有效：職工醫(yī)保繳滿一定年限，比如 30 年，就可以終身享受醫(yī)保待遇。城鄉(xiāng)居民醫(yī)療雖然每年繳費(fèi)，但是國家補(bǔ)貼后保費(fèi)并不貴，每年繳費(fèi)并不構(gòu)成壓力。

相對醫(yī)保的優(yōu)勢，商業(yè)保險(xiǎn)并非一無是處：

現(xiàn)在很多商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)，也支持協(xié)助自費(fèi)購買抗癌藥，并且這些自費(fèi)購買的費(fèi)用保險(xiǎn)公司也予以報(bào)銷。

同時(shí)，很多醫(yī)療險(xiǎn)還有各種增值服務(wù)，報(bào)銷先進(jìn)的治療技術(shù)產(chǎn)生的醫(yī)療費(fèi)用，安排就醫(yī)指導(dǎo)等。

醫(yī)保的全民一致性，商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)則多了更多的可選擇性以及個(gè)性化定制。而齊全的各種商業(yè)保險(xiǎn)通過適當(dāng)?shù)拇钆?，更能降低我們遇到風(fēng)險(xiǎn)時(shí)的經(jīng)濟(jì)損失。

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