理財(cái)常識:假結(jié)構(gòu)性存款是什么

發(fā)布時(shí)間：2025-08-17 | 來源：互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)載和整理

　　假結(jié)構(gòu)性存款是什么？關(guān)于理財(cái)這個(gè)問題今天2022年09月19日中國保險(xiǎn)網(wǎng)小編整理出相關(guān)問題，一起看一下。

　　這年頭，投資P2P能踩雷，投資債券能違約，投資股票還能退市，即使安全性最高的銀行存款，也有新聞?wù)f是假的。這是怎么回事呢？有一種結(jié)構(gòu)性存款被監(jiān)管盯上了，它就是假結(jié)構(gòu)性存款，下面希財(cái)君就來詳細(xì)聊聊。

　　假結(jié)構(gòu)性存款是什么？

　　一般來說，結(jié)構(gòu)性存款就是在普通存款的基礎(chǔ)上，分成了兩個(gè)賬戶，第一個(gè)賬戶的錢全存銀行，賺取存款利率的利息，這部分和普通存款沒兩樣；第二個(gè)賬戶的錢，有一部分本金存銀行，另一部分本金則拿去博取更高預(yù)期收益。

　　大家都知道，高預(yù)期收益高風(fēng)險(xiǎn)，所以結(jié)構(gòu)性存款的風(fēng)險(xiǎn)比普通存款高，這種存款也不全是保本的。銀行的客戶都不是傻子，既然不保本那誰還去存，去銀行不就是圖安全省心么。

　　銀行也想到了這一點(diǎn)，所以現(xiàn)在大部分銀行發(fā)行的結(jié)構(gòu)性存款都是保本型產(chǎn)品，本金風(fēng)險(xiǎn)非常低，但是預(yù)期收益又遠(yuǎn)高于普通存款，所以它的熱度很高。

　　真正的結(jié)構(gòu)性存款，它的到期預(yù)期收益是不能確定的，銀行只能給一個(gè)預(yù)期最高預(yù)期收益的數(shù)據(jù)，但的實(shí)際情況是，很多銀行結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品，其實(shí)是掛羊頭賣狗肉，實(shí)際預(yù)期收益每次都達(dá)到了預(yù)期預(yù)期收益。

　　按理說這對儲戶是好事，但是假結(jié)構(gòu)性存款相當(dāng)于銀行借著結(jié)構(gòu)性存款的皮，包裝成保本保息理財(cái)來攬儲，從銀行來看，這樣做的風(fēng)險(xiǎn)很高。一來銀行攬儲成本升高，銀行經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)增大，二來這也導(dǎo)致銀行同業(yè)之間不正當(dāng)競爭，會擾亂整個(gè)金融系統(tǒng)秩序，最終的結(jié)果可能會引發(fā)投資虧損或流動性風(fēng)險(xiǎn)。

　　上面就是考慮這一點(diǎn)，所以五月份銀保監(jiān)會發(fā)文，要求清查假結(jié)構(gòu)性存款。一旦有銀行的產(chǎn)品被舉報(bào)，它的實(shí)際利率肯定會降低，所以對這類存款有興趣的投資者還是要謹(jǐn)慎考慮。溫馨提示，理財(cái)有風(fēng)險(xiǎn)，投資需謹(jǐn)慎。