車保險(xiǎn)怎么買(如何買車險(xiǎn)劃算)
發(fā)布時(shí)間：2025-08-17 | 來(lái)源：互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)載和整理
應(yīng)該怎么買車險(xiǎn)？
手里有了閑錢，很多人自然會(huì)想到換輛新車。當(dāng)他們買了新車后，會(huì)心花怒放，然后才會(huì)考慮車險(xiǎn)的問(wèn)題。
對(duì)于車主來(lái)說(shuō)，買車險(xiǎn)看似簡(jiǎn)單，其實(shí)是個(gè)技術(shù)活。了解各種細(xì)節(jié)，避免貓膩，少花錢多辦事才是硬道理。
很多車主在投保車險(xiǎn)時(shí)，都會(huì)聽(tīng)從代理人的建議，購(gòu)買全險(xiǎn)。
想了解全險(xiǎn)的概念，要從保險(xiǎn)公司銷售的車險(xiǎn)產(chǎn)品說(shuō)起。
簡(jiǎn)而言之，商業(yè)車險(xiǎn)分為主險(xiǎn)和附加險(xiǎn)兩部分。
主險(xiǎn)包括車輛損失險(xiǎn)和第三者責(zé)任險(xiǎn)。
附加險(xiǎn)有很多種，如***、破碎、劃傷、自燃、新設(shè)備損失、機(jī)上責(zé)任、機(jī)上貨物墜落責(zé)任、不計(jì)免賠特別險(xiǎn)等。
這么多附加險(xiǎn)，如果車主每年支付全部保險(xiǎn)，是一筆相當(dāng)巨大的開支，不劃算。
再者，很多附加險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)率都不高，沒(méi)必要多買。
因此，業(yè)內(nèi)有一個(gè)“一切險(xiǎn)”的概念。選擇一些出險(xiǎn)率高的險(xiǎn)種，建議車主投保全險(xiǎn)。
這通常包括車損險(xiǎn)、三險(xiǎn)、盜搶險(xiǎn)、汽車責(zé)任險(xiǎn)、玻璃破碎險(xiǎn)、劃痕險(xiǎn)、不計(jì)免賠的特殊險(xiǎn)。兩個(gè)主險(xiǎn)加五個(gè)附加險(xiǎn)，你的車的保障是比較完整的。
很多車主還有一個(gè)誤區(qū)，就是投保一切險(xiǎn)就可以“包一切”。
其實(shí)車輛的損失是很細(xì)致的，很多損失都需要單獨(dú)投保附加險(xiǎn)才能在事故發(fā)生后理賠。
買車險(xiǎn)，要根據(jù)個(gè)人的實(shí)際情況來(lái)看，有時(shí)候還得“看天氣吃飯”。
像去年7月21日，北京遭遇暴雨襲擊，車險(xiǎn)報(bào)案3.7萬(wàn)起。很多私家車的發(fā)動(dòng)機(jī)被水淹壞了，要花幾萬(wàn)元才能修好。
即使車主已投保一般意義上的“全險(xiǎn)”，但未單獨(dú)投保涉水險(xiǎn)，也要賠償發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水損失1萬(wàn)元。
但是，每年都要投保涉水險(xiǎn)，并不劃算。
業(yè)內(nèi)人士的建議是，車主還是要根據(jù)自己的駕駛習(xí)慣、技術(shù)、經(jīng)濟(jì)情況，買合適的，不要買貴的。
萬(wàn)女士在2011年為自己的愛(ài)車辦理了一份非常全面的商業(yè)車險(xiǎn)。她覺(jué)得既然買了保險(xiǎn)，就得“物有所值”。她一年內(nèi)提出了大大小小七項(xiàng)索賠。結(jié)果2012年初續(xù)保時(shí)，原本4000多元的保費(fèi)漲到了1萬(wàn)多元。
經(jīng)過(guò)仔細(xì)計(jì)算，7起事故中有5起是輕微擦傷。如果萬(wàn)女士自己出錢修理，可能只需要兩三千元。
像萬(wàn)女士這樣“高深莫測(cè)”的車主不在少數(shù)。
以北京為例。車輛一年內(nèi)投保商業(yè)車險(xiǎn)四次以上的，第二年車險(xiǎn)費(fèi)率上浮1.5倍。反之，如果不投保，車險(xiǎn)費(fèi)率會(huì)達(dá)到0.8。
所以，聰明的車主應(yīng)該認(rèn)識(shí)到，只有在車輛損失嚴(yán)重的情況下，才向保險(xiǎn)公司索賠才劃算，小刮擦造成的損失最好不要索賠，以免“貪小便宜，吃大虧”。
怎樣才能最大程度規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，在車險(xiǎn)保費(fèi)上少花錢？車險(xiǎn)經(jīng)理徐東說(shuō)，有些車主因?yàn)椤板X少”，不愿意買全險(xiǎn)。根據(jù)以往的經(jīng)驗(yàn)，全險(xiǎn)還是有必要的，比如玻璃破碎險(xiǎn)、劃痕險(xiǎn)等容易出險(xiǎn)的險(xiǎn)種。
以20萬(wàn)左右的私家車為例。玻璃破碎險(xiǎn)保費(fèi)300元左右，劃痕險(xiǎn)500-600元左右。雖然每年從1000元開始要多花點(diǎn)錢，但是這兩個(gè)附加險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)概率還是比較高的。
徐東的建議是，車主可以根據(jù)自身情況，投保合適的保險(xiǎn)。
但是，即使投保了，也不代表一切都會(huì)塵埃落定。
如果私家車玻璃碎了，先對(duì)比一下。保養(yǎng)和保費(fèi)的費(fèi)用多少是自己付的？
小錢不用上保險(xiǎn)。
畢竟風(fēng)險(xiǎn)太多的話，第二年投保保費(fèi)會(huì)漲很多。如果你想利用它，你必須做好計(jì)劃。
有些損失是可以轉(zhuǎn)嫁給他人的。很多車主都有誤區(qū)。投保一切險(xiǎn)后，如果車輛出了問(wèn)題，他們首先想到的是投保。
其實(shí)很多責(zé)任是可以轉(zhuǎn)嫁的。
車主不需要投保來(lái)增加理賠次數(shù)，從而導(dǎo)致明年保費(fèi)上漲。
比如最近車主熱議的春節(jié)期間，別人燃放煙花爆竹導(dǎo)致汽車被刮花，玻璃被損壞。很多車主不知道，煙花爆竹造成的傷害屬于高空墜物，屬于停車場(chǎng)責(zé)任險(xiǎn)的賠償范圍。