何為車險費(fèi)改(車險費(fèi)改后出險一次是不是漲三年)
發(fā)布時間：2025-08-17 | 來源：互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)載和整理
車險費(fèi)改預(yù)計4月1日正式試點(diǎn)。
長期以來，車險費(fèi)改問題一直是業(yè)內(nèi)關(guān)注的焦點(diǎn)，對車險業(yè)務(wù)的發(fā)展意義重大。
有消息稱，車險費(fèi)改方案有望4月份亮相。就目前情況來看，償二代將是影響車險走勢的關(guān)鍵因素。
預(yù)計4月1日透露
在財險業(yè)務(wù)上，車險改革“一步到位，牽一發(fā)而動全身”的步伐是漸進(jìn)的。
中國證券報媒體人從多方權(quán)威渠道獲悉，占財險保費(fèi)70%以上的商業(yè)車險費(fèi)率市場化改革方案有望于4月1日正式試運(yùn)行。
目前，有關(guān)方面的工作已經(jīng)進(jìn)入最后的準(zhǔn)備階段。
2014年，車險費(fèi)改成為保險行業(yè)的熱點(diǎn)話題之一。
作為財險業(yè)務(wù)中最大的板塊，車險業(yè)務(wù)的困境已經(jīng)持續(xù)多年。
一位資深精算師對中國證券報媒體表示，商業(yè)車險的保費(fèi)從2009年的1500億元發(fā)展到如今的4000多億元，但車險業(yè)務(wù)存在保費(fèi)定價同質(zhì)化的問題。
“大公司成本分?jǐn)偰芰?qiáng)，資源數(shù)據(jù)豐富，技術(shù)實(shí)力強(qiáng)；小公司缺資金缺人力，經(jīng)營困難。
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公開資料顯示，從2010年開始，車險費(fèi)改經(jīng)歷了論證和試運(yùn)行階段。
2014年7月，保監(jiān)會向各財產(chǎn)保險公司下發(fā)了《關(guān)于深化商業(yè)車險條款費(fèi)率管理制度改革的指導(dǎo)意見(征求意見稿)》。擬將商業(yè)車險費(fèi)率分為基準(zhǔn)純風(fēng)險保費(fèi)、基準(zhǔn)附加費(fèi)用和費(fèi)率調(diào)整系數(shù)三部分。要求保險行業(yè)協(xié)會根據(jù)大數(shù)定律建立商業(yè)車險損失數(shù)據(jù)收集、測算和調(diào)整機(jī)制，動態(tài)發(fā)布商業(yè)車險基準(zhǔn)純風(fēng)險保費(fèi)表。
財險公司人士認(rèn)為，車險保費(fèi)改革應(yīng)以市場化為導(dǎo)向，逐步擴(kuò)大保險公司自主定價權(quán)，在保證償付能力充足的前提下，逐步放寬空的定價區(qū)間。
這一改革在初期可能會導(dǎo)致市場競爭加劇，費(fèi)率降低，帶來改革的陣痛期，但長期可以促進(jìn)市場繁榮。
前述精算師表示，車險費(fèi)改后競爭加劇，將推動商業(yè)車險費(fèi)率水平下降，最終實(shí)現(xiàn)動態(tài)平衡。
同時，費(fèi)改將推高車險賠付率。
“競爭擴(kuò)大了保障范圍，但保費(fèi)卻沒有相應(yīng)上漲，導(dǎo)致保險理賠增加，賠付率提高，日本保險市場就發(fā)生過這種情況。
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而兩極分化的現(xiàn)象會隨著市場集中度的提高而進(jìn)一步顯現(xiàn)。
“大型保險公司(基本都是上市公司)由于規(guī)模經(jīng)濟(jì)的原因，市場份額會增加，這將進(jìn)一步提高車險市場的集中度。
中小保險公司保費(fèi)收入存在負(fù)增長的可能，部分缺乏競爭優(yōu)勢的市場主體甚至面臨退出風(fēng)險。
”前述人士表示。
償二代是關(guān)鍵因素
保監(jiān)會權(quán)威人士曾表示，商業(yè)車險改革要堅持市場化方向，將商業(yè)車險條款和費(fèi)率的制定權(quán)、商業(yè)車險產(chǎn)品和服務(wù)的選擇權(quán)交給市場。
費(fèi)率方面，應(yīng)市場化，賦予并逐步擴(kuò)大保險公司制定商業(yè)車險費(fèi)率的自主權(quán)。
為防止個別保險公司出現(xiàn)較大的定價偏差和定價風(fēng)險，行業(yè)應(yīng)制定全面的、跨年度的商業(yè)車險損失發(fā)生率表，供行業(yè)參考。
而即將到來的二代支付將是影響車險走勢的關(guān)鍵因素。
某財險公司負(fù)責(zé)人表示，國內(nèi)外財險市場具有明顯的周期性。
“如果償付能力和承保能力足夠，市場參與者數(shù)量會不斷增加，那么這個市場就是軟市場。
在這種情況下，隨著越來越多的新公司進(jìn)入，保費(fèi)會下降，產(chǎn)品利潤率會降低。保險公司不得不提高手續(xù)費(fèi)和傭金以保證銷售；同時由于保費(fèi)競爭的壓力，會吸收一些高風(fēng)險的保單，風(fēng)險高，賠付情況不好，盈利會很難實(shí)現(xiàn)。
“而相應(yīng)的保險公司的償付能力問題，就需要股東籌集更多的資本，讓一些無力承擔(dān)的市場主體考慮退出。
具體到車險方面，也就是費(fèi)改后的業(yè)務(wù)再分配，能留下來的公司能更好的分享市場，走向重利潤的階段。
該人士認(rèn)為，目前，財險行業(yè)存在兩個不利因素，這也是從事車險業(yè)務(wù)的公司需要面對的挑戰(zhàn)。
一是銷售成本高增加利潤負(fù)擔(dān)，容易使公司陷入消極狀態(tài)，在新產(chǎn)品投入、理賠賠付等方面受到牽制。二是投資回報率低。從2006年到2013年，投資回報率除了2007年能達(dá)到10%左右，其他年份基本維持在3%、4%的水平?？陀^上制約了公司的自主投資欲望和決策效率，進(jìn)而從資產(chǎn)端影響業(yè)務(wù)發(fā)展。