保費(fèi)和保額概念是什么

發(fā)布時(shí)間：2025-08-17 | 來源：互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)載和整理

2022年09月22日的今天給大家介紹有關(guān)于“保費(fèi)和保額概念是什么”，一起來看看

保險(xiǎn)產(chǎn)品蠻多樣的，還有很多保險(xiǎn)專業(yè)術(shù)語，沒有研究過保險(xiǎn)的朋友就會(huì)很納悶。

有非常多小伙伴在選購保險(xiǎn)時(shí)，都不清楚什么是保費(fèi)？購買了多少保額？

實(shí)際上，保險(xiǎn)的保費(fèi)和保額是保險(xiǎn)條款中至關(guān)重要的部分，為進(jìn)行產(chǎn)品性價(jià)比衡量的關(guān)鍵因素。

因此可以發(fā)現(xiàn)，我們?cè)谠O(shè)置產(chǎn)品的時(shí)候也需要提前注意注意。那么下面學(xué)姐就來帶大家了解一下保費(fèi)和保額，一起瞅瞅它們分別是什么？

買保險(xiǎn)之前，其實(shí)非常需要了解一下保險(xiǎn)的基礎(chǔ)知識(shí)，才可確保自己不會(huì)買錯(cuò)保險(xiǎn)：

一、保費(fèi)和保額是什么？

1、保費(fèi)

保費(fèi)的意思是投保人為了獲得保險(xiǎn)保障，應(yīng)該按照合同約定向保險(xiǎn)公司支付的費(fèi)用，換言之，保費(fèi)即消費(fèi)者在購買保險(xiǎn)的過程中按照合同約定給保險(xiǎn)公司交的費(fèi)用。

保費(fèi)可以認(rèn)為是保險(xiǎn)的價(jià)格，能顯示出保險(xiǎn)的性價(jià)比高低。但并不是保費(fèi)越低，性價(jià)比就越高，保費(fèi)壓力越大，性價(jià)比就差勁，實(shí)質(zhì)上，保險(xiǎn)的性價(jià)比高不高和一些特定因素有關(guān)系。

2、保額

保額簡(jiǎn)單來講就是保險(xiǎn)金額，是當(dāng)保險(xiǎn)公司與被保人簽訂的保險(xiǎn)合同中的保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，保險(xiǎn)公司得支付的賠付金的最高限額。

對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品有一定認(rèn)識(shí)的小伙伴應(yīng)該也知道基本保額。基本保額屬于最低保險(xiǎn)合同項(xiàng)下計(jì)算不同保險(xiǎn)項(xiàng)目的最低賠償金。有些產(chǎn)品的保險(xiǎn)金額跟基本保額幾乎一樣，也有不一樣的，具體要看產(chǎn)品條款。通常我們?cè)谡f的投保時(shí)對(duì)保額的選擇，普遍來說指的是基本保額。

就好比小王下單了20萬的基本保額，當(dāng)小王不幸發(fā)現(xiàn)重病且和理賠條款吻合時(shí)，按照合同約定到手的賠付金可以達(dá)到基本保額的120%，所以小王能拿到的賠償金總共是24萬。

那保險(xiǎn)的保額買多少合適？想要詳細(xì)了解的可以看看這篇文章：

二 、保費(fèi)和保額要注意什么？

消費(fèi)者投保時(shí)，比較在意的是保費(fèi)和保額。不過非常多的人不曉得哪些因素影響保費(fèi)。其實(shí)繳費(fèi)期限、保障期限、運(yùn)營成本、保額等等對(duì)保費(fèi)也會(huì)產(chǎn)生一定的影響。那么我們來解析一下出現(xiàn)頻率比較高的一個(gè)影響因素，即保額。

保額對(duì)保險(xiǎn)的保費(fèi)產(chǎn)生一定的影響，若保額比較高，那抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力也就強(qiáng)，那么如果其他條件相同，高保額保險(xiǎn)的保費(fèi)相較于低保額保險(xiǎn)的保費(fèi)而言要貴一些。

若選擇高保費(fèi)需要繳納的錢就多，自己面臨的經(jīng)濟(jì)壓力比較大，甚至目前的經(jīng)濟(jì)生活都會(huì)受到影響；而低保費(fèi)消費(fèi)者需要面臨的經(jīng)濟(jì)壓力也不會(huì)很重，但保額相應(yīng)也較低，不能起到很好的抵御經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)的作用。

所以，我們對(duì)保額要有個(gè)合理的規(guī)劃，根據(jù)自己的實(shí)際需求和經(jīng)濟(jì)條件，對(duì)投保金額進(jìn)行適當(dāng)?shù)目刂啤?/p>

三、重疾險(xiǎn)怎么買？

在對(duì)保費(fèi)和保額有了一定的了解后，不少小伙伴也在煩惱保險(xiǎn)要怎么買？我們來分析一下重疾險(xiǎn)。

重疾險(xiǎn)換句話說就是“收入失能損失險(xiǎn)”，它的保險(xiǎn)金主要支付后期的康復(fù)療養(yǎng)費(fèi)和家庭生活費(fèi)。

第一點(diǎn)，我們先來探討一下重疾險(xiǎn)的保額要買多少才適宜。大家都了解，重疾的治療費(fèi)是一筆很大的開支，而且后續(xù)的康復(fù)療養(yǎng)費(fèi)也是不菲的支出，也就是說重疾險(xiǎn)的保額還是要高一些，過低的保額根本無法將重疾帶來的經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)減小。

學(xué)姐建議，重疾險(xiǎn)的保額至少30萬，最好是配置到50萬。

其次，一款好的重疾險(xiǎn)最重要的就是保障全面。由于市面上還是有一些重疾險(xiǎn)產(chǎn)品沒有涵蓋中輕癥保障的，僅有重疾保障，這就無法給被保人提供全面的保障。學(xué)姐認(rèn)為還是選擇涵蓋重疾、中癥和輕癥保障的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品。要是可以自由選擇附加癌癥二次賠、心腦血管二次賠、身故等保障的產(chǎn)品更推薦入手。

如果不知道重疾險(xiǎn)產(chǎn)品怎么選，也可以參考學(xué)姐整理出來的這份重疾險(xiǎn)投保攻略：

四、買重疾險(xiǎn)的注意事項(xiàng)是什么？

除了上面講到的內(nèi)容，購買重疾險(xiǎn)前，消費(fèi)者需要根據(jù)保險(xiǎn)公司的要求來填寫健康情況說明，這就是健康告知。健康告知于消費(fèi)者而言可不能忽視，會(huì)影響到我們能否成功投保所選產(chǎn)品。

不過也沒必要擔(dān)心太難，我們要做到“如實(shí)告知，不問不答”。

五、重疾險(xiǎn)要去哪買？

假如確定好了險(xiǎn)種，那么可以選擇線上和線下皆可。

像保險(xiǎn)公司的app、小程序、公眾號(hào)、官網(wǎng)等都是可以使用的線上購買方式，也可以通過第三方平臺(tái)購買，若你不清楚該怎么配置，還可以通過撥打保險(xiǎn)公司的電話進(jìn)行咨詢投保。

要是你選擇線下添置，一般而言是保險(xiǎn)公司的營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，也可以尋找身邊的保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)員進(jìn)行訊問。比如平安保險(xiǎn)，服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)都是遍布全國各地，線下保險(xiǎn)代理人更是隊(duì)伍龐大，多達(dá)百萬，就沒有那么麻煩。

學(xué)姐也在這篇文章中詳細(xì)地介紹了線上和線下投保的區(qū)別，大家也可以參考一下，選擇對(duì)自己來說比較方便的投保方式：

關(guān)于“保費(fèi)和保額概念是什么”就介紹到這，本文結(jié)束