保險公司是否真的會破產(chǎn)呢？
發(fā)布時間：2025-08-17 | 來源：互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)載和整理
一朋友刷視頻，刷到三家要保險公司破產(chǎn)，擔心的不得了，自己買的保險怎么辦？還有效嗎？能理賠嗎？
馬上問我怎么辦？考慮到不少朋友也有類似的擔心和困惑，今天就來聊聊這個話題：第一保險公司真的會破產(chǎn)嗎？第二如果破產(chǎn)，怎樣善后？如果不會破產(chǎn)，出問題又是怎么處理的呢？關(guān)注勇哥話財經(jīng)，給您不一樣的解讀。
先說第一問題：保險公司會破產(chǎn)嗎？也會，也不會。
為什么這樣說？首先要確認的是壽險公司還是財產(chǎn)公司，不能籠統(tǒng)說買的產(chǎn)品是太保的或者是是平安，而要區(qū)分是太保財產(chǎn)險的產(chǎn)品，還是太保壽險的產(chǎn)品。
有人就問了這二者有區(qū)別嗎？有區(qū)別，還很大。簡單講：買保險是用來保人的，還是保物的。如果是用來保物的，就是財產(chǎn)險。比如每年買的車險，主要是保車子的，以車子為標的，類似的還有廠房啊，住宅啊，都是這一類，都歸財產(chǎn)險管。另一類，就是保人，也就是萬一人傷了、殘了、病了、走了，保險公司給錢；這一類，歸人壽保險。當然這是比較簡單粗暴的說法，細說還是比較復(fù)雜的。
通常一家保險公司就是一個集團，集團公司，即有壽險，也有財產(chǎn)險。以平安為例，就包括平安財產(chǎn)險和平安壽險，一般還會有資產(chǎn)管理公司等。雖說都是一個集團公司，是親兄弟，但還是明算賬，是互不干涉，相互獨立的法人，自負盈虧；其他保險公司也是如此，比如太保啊，人保啊等等。
做了以上的鋪墊，現(xiàn)在正式回答第一個問題：保險公司是否會倒閉？財產(chǎn)險是可以破產(chǎn)倒閉的，而人壽險是不允許破產(chǎn)的，只可以分立和合并，除了這兩個原因，不得解散。
大家注意這里的用語：是解散，而不是破產(chǎn)。感興趣可以搜索一下《保險法》第八十五條。
小結(jié)一下：不能籠統(tǒng)地說保險公司，是可以倒閉破產(chǎn)，還是不可以，要具體看是壽險公司還是財產(chǎn)險公司。
第二個問題：保險公司出問題了怎么處理呢？根據(jù)第一個問題的回答，就有兩種情況了。
先說可以倒閉的財產(chǎn)保險。如果有問題，資不抵債了，那就接管唄，接管整頓后，如果也沒有人做接盤俠，怎么辦？倒閉唄。為什么說的這么輕巧呢？
因為財產(chǎn)險經(jīng)營的都是短期險，大部分是一年期的，而出問題后往往是公司先被接管，接管的期限一般是兩年，兩年內(nèi)的現(xiàn)存保單都會被安全、平穩(wěn)過渡，該理賠的理賠，該處理的處理了，所以接管整頓后，該倒閉就倒閉了。
再說不能倒閉的壽險公司，出問題了怎么辦呢？
同財產(chǎn)險處理方式一樣的：先接管，再整頓，然后重新上市。區(qū)別是如果整頓、注資解決不了問題，必須有一個接盤俠，不能破產(chǎn)倒閉。
這是與壽險的產(chǎn)品大部分是長年期的有關(guān)，時間很可能就是一輩子，處理起來也就沒有財產(chǎn)險那么簡單粗暴。
先給大家吃個定心丸，和財產(chǎn)險不同，壽險不僅要找個接盤俠，而且是“概括承受“。必須要秀一下這個專業(yè)詞語，因為這個法律用語代表了法律的莊嚴承諾，玩笑不得。翻譯過來就是照單全收，不能挑挑揀揀，買保險時怎么承諾的，一點都不能改變。保證投保人不會吃虧，該怎么賠，還是怎么賠，該賠多少還是賠多少，一分一厘都不會差。
還是不怎么相信？那我們上幾個真實案例。
案例一：新華保險
2006年，新華保險130億公司資金挪用被曝光，導(dǎo)致償付能力嚴重不足，充足率僅為61.32%；隨后新華保險被接管，工作組入住。2008年9月，一家基金公司接手了新華保險的股權(quán)。經(jīng)過整頓、注資等操作，達到預(yù)期效果，接管結(jié)束，工作組退出，新華保險重新上市獨立運作。而那家基金公司把手上的新華人壽38.815%股權(quán)全部轉(zhuǎn)讓出去，干凈利索退出。事了拂衣去，深藏功與名，大家想不想知道這位活雷鋒是誰呢？它就是中國保險保障基金公司！
好奇這是家什么公司嗎？查下股東構(gòu)成，發(fā)現(xiàn)只有一個股東：國家財政部，財政部的背后是誰？不就是我們國家嘛。是不是這個雷鋒的身份很不簡單？不過一進一出，中國保險保障基金盈利12,5億。
案例二：中華聯(lián)合保險
2010年中華聯(lián)合保險出事被接管，保險保障基金再次出手，接手中華控股75.135%的股份，代行股東權(quán)利。通過接管、整頓、注資等多措并舉，企業(yè)恢復(fù)生機，接管結(jié)束，工作組退出。保險保障基金將股權(quán)全部轉(zhuǎn)讓，純賺84億，完美退出。
案例三：安邦集團
同樣的味道，同樣的配方，同樣的神奇三板斧。
第一板斧：接管。2018年工作組接管有問題的安邦集團。
第二板斧：整頓注資。雷鋒這時又出現(xiàn)了，保險保障基金注資608.04億，拿到安邦集團98.23%的股份，原有股東絕大多數(shù)被清退。這次問題有點嚴重，接管整頓不行了，于是2019年7月成立了一家新的保險集團：大家保險集團，大家集團再合并經(jīng)整頓、剝離瘦身后的安邦集團，且是概括承受哦，沒有一例客戶權(quán)益受到損害。
第三板斧：退出。工作組撤出，保險基金把掌控的股權(quán)轉(zhuǎn)讓，瀟灑退出，不留一片云彩。
案例四：美國集團
但但我們的案例還不夠說服力，再看看外國人是怎么處理的，拿美國國際集團-AIG為例。
2008年美國爆發(fā)了次貸危機，AIG也牽連其中，受到重創(chuàng)，不得已美國***動用1820億美元，分三次對AIG進行救援。具體實施援助是美國財政部，紐約聯(lián)邦儲備銀行等。
通過一系列整頓、瘦身、出售了一些不盈利或盈利不好公司業(yè)務(wù)等，再加經(jīng)濟復(fù)蘇的大環(huán)境，美國集團實現(xiàn)了華麗轉(zhuǎn)身。
2012年12月11日，美國財政部賣出危機中接手的AIG股票，標志著美國歷史上最大金額救援行動結(jié)束。而美國財政部和紐約聯(lián)邦儲備銀行，盈利227億美元，也實現(xiàn)了多贏。
有沒有人擔心沒有接盤怎么辦？看過上面四個真實案例，是不是就不擔心了？是不是如果有機會，我也愿意做接盤俠呢？
那這四個真實案例，有什么啟示呢？
第一、 不管中國還是外國，處理問題的方式無外乎那三板斧：接管、整頓注資、退出。
第二、 股東有更換，保險公司也可能有變更，但客戶的利益沒有改變，得到了保護，沒有一例違約。
第三、 在救援活動的背后，是國家的支持，國家的兜底和背書，所以盡管放心。