開通微眾銀行有什么風(fēng)險(xiǎn)嗎（微眾銀行裂變式推廣模式被叫停）

發(fā)布時(shí)間：2025-08-17 | 來源：互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)載和整理

任何產(chǎn)品一旦遇到微信這樣的大***器，都會(huì)在市場上形成驚濤駭浪，只不過它也是一把雙刃劍，用不好會(huì)傷到自己，尤其是一旦用于金融行業(yè)。

微眾銀行消費(fèi)貸產(chǎn)品“微粒貸”推出的19天裂變式營銷活動(dòng)，在刷屏一天后，就以下線結(jié)束。

4月27日，一則微粒貸分享鏈接刷爆朋友圈，點(diǎn)開鏈接后，用戶就可以看到自己微粒貸借款額度；同時(shí)還可引導(dǎo)好友開通微粒貸、查看專屬額度。

其實(shí)，該活動(dòng)已經(jīng)從4月27開始，計(jì)劃在5月15日。微粒貸規(guī)定，每邀請一位好友，首次成功查看微粒貸借錢額度，即可獲得20元紅包獎(jiǎng)勵(lì)，紅包直接下發(fā)至當(dāng)前微信賬號下。

活動(dòng)開始當(dāng)天，該活動(dòng)就出現(xiàn)在朋友圈“刷屏”，有參與者收獲上千元紅包。不過，緊接著，微信便停止了分享網(wǎng)頁的訪問權(quán)限。原因?yàn)椋壕W(wǎng)頁包含誘導(dǎo)分享、關(guān)注等誘導(dǎo)行為內(nèi)容，被多人投訴，為維護(hù)綠色上網(wǎng)環(huán)境，已停止訪問。

然而，微信此次在朋友圈公然通過利益引誘用戶分享微粒貸鏈接，和之前禁止“通過利益誘惑，誘導(dǎo)用戶分享以及傳播外鏈內(nèi)容的”明文規(guī)定嚴(yán)重不符。

市場人士分析，叫停的根本原因可能就是騰訊“自打嘴巴”。

更有從業(yè)者認(rèn)為，這種推廣模式會(huì)帶來集體性欺詐事件：急需***的人群，往往會(huì)聚集在一起。利用微信強(qiáng)社交屬性，通過朋友圈社交裂變，將這群人變成微粒貸用戶。

經(jīng)過多年的發(fā)展，幾乎所有的機(jī)構(gòu)都已經(jīng)涉足消費(fèi)金融，有專業(yè)的消費(fèi)金融公司，傳統(tǒng)銀行也把業(yè)務(wù)重心向消費(fèi)金融領(lǐng)域，科技金融公司在網(wǎng)貸被叫停后，消費(fèi)金融幾乎是唯一的諾亞方舟。

經(jīng)過多年的發(fā)展，消費(fèi)金融的頂點(diǎn)已過，表現(xiàn)為消費(fèi)金融公司盈利出現(xiàn)分化，此前幾年那種齊頭并進(jìn)的情況已經(jīng)消失，傳統(tǒng)銀行信用卡業(yè)務(wù)大幅度收縮，那么受疫情等的影響，消費(fèi)者消費(fèi)能力和信用資質(zhì)均在滑坡，此時(shí)大肆推廣微粒貸，無疑是將未來的資產(chǎn)質(zhì)量置于危險(xiǎn)的境地。

此時(shí)再做消費(fèi)貸如果還要擴(kuò)大市場，只能向下走，也就是下沉客戶，下沉客戶對于微粒貸而言挑戰(zhàn)很大，下沉客戶必然面臨更高的違約率以及更高的社會(huì)聲譽(yù)成本和催收壓力，而且在越來越嚴(yán)厲的監(jiān)管下，利率不能有明顯的上漲，下沉已經(jīng)很難。

消費(fèi)金融一味下沉，在低收入人群中開發(fā)客戶，在疫情加重經(jīng)濟(jì)下行，居民收入減少的大背景下，必然會(huì)出現(xiàn)明顯違約上升，消費(fèi)金融公司不得不通過各種手段去催收，必然的后果就是催收導(dǎo)致的各種社會(huì)問題，侵害個(gè)人固有權(quán)利、破壞家庭朋友同學(xué)同事關(guān)系和各種社會(huì)安全的行為就會(huì)出現(xiàn)，這是必須重視的。

表面上看，微信這種方式似乎是姜太公釣魚——愿者上鉤，但事實(shí)上，在微信朋友圈里存在大量對自己的收入和消費(fèi)之間比例的合適性判斷能力欠缺的人群，通過這種熟人之間的誘導(dǎo)式獎(jiǎng)勵(lì)式開發(fā)客戶，這種人群加入消費(fèi)金融客群，事實(shí)上是一種欺騙式營銷，存在較大道德風(fēng)險(xiǎn)，需要引起監(jiān)管的注意

2014年12月，由騰訊公司及百業(yè)源、立業(yè)集團(tuán)等深圳知名民營企業(yè)發(fā)起設(shè)立的微眾銀行正式獲得原銀監(jiān)會(huì)開業(yè)許可，成為國內(nèi)首家民營銀行和互聯(lián)網(wǎng)銀行。

微眾銀行成立伊始，就以微粒貸打天下，它是一款面向個(gè)人推出的純線上小貸產(chǎn)品，采取白名單邀請制，無法主動(dòng)申請開通，服務(wù)的客戶群體包括城市年輕白領(lǐng)、都市藍(lán)領(lǐng)等。微眾銀行會(huì)從征信數(shù)據(jù)、生活社交、交易支付等多個(gè)維度判斷用戶是否有資格進(jìn)入白名單。目前，微粒貸給用戶的授信額度最高為30萬元。

去年12月，微眾銀行上線繼微粒貸之后第二款個(gè)人消費(fèi)貸產(chǎn)品，名為小鵝花錢。小鵝花錢與微粒貸在獲客方式上有所不同，微粒貸實(shí)行邀約制，而小鵝花錢雖從邀約制開始但已過渡到逐步開放，微眾銀行的目標(biāo)客戶群越來越下沉。

隨著互聯(lián)網(wǎng)巨頭逐漸在下沉市場開發(fā)客戶，消費(fèi)金融可能正在走向它的反面，如果監(jiān)管不及時(shí)跟進(jìn)，最終落得日韓消費(fèi)金融的下場——一地雞毛。