商業(yè)醫(yī)療保險生產(chǎn)種類有哪些優(yōu)缺點?如何選擇適合自己的商業(yè)醫(yī)療保險?

發(fā)布時間：2025-08-17 | 來源：互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)載和整理

　　社保的醫(yī)療險部分報銷分為3個部分，自費、自付和可以按比例報銷的部分，我們稱社?？梢詧箐N部分為“社保目錄內(nèi)”。那么商業(yè)醫(yī)療保險按照報銷范圍可以分為社保目錄內(nèi)報銷和社保目錄內(nèi)、外都可以報銷兩類。

　　一、醫(yī)療保險有哪幾種?

　　社保目錄內(nèi)報銷的商業(yè)醫(yī)療險簡而言之，社保能報銷的部分它才可以報銷，社保不能報銷的部分，它也不可以報銷。醫(yī)保報銷的剩余部分，且社?？梢詧箐N的部分，醫(yī)療保險按一定的比例報銷。這種醫(yī)療險我們需要去購買的保額一般都不高，1萬，2萬就差不多了。這種醫(yī)療險如果本人的醫(yī)保報銷比例相對比較高，且就診地一般在醫(yī)保地的話，可以自主選擇是否購買。一般這種醫(yī)療也經(jīng)常有1萬元左右的免賠額。

　　還有一種醫(yī)療險就是社保目錄內(nèi)、外都可以做報銷的醫(yī)療險。常見的就是我們的百萬醫(yī)療險。幾百塊保障高達一兩百萬，自費、自付、特殊門診都可報銷，非常不錯。也有部分公司開發(fā)了額度相對低一些，免賠額低或者沒有免賠額的醫(yī)療險。比如平安的安康、安聯(lián)住院寶、人保全民健康等。

很多朋友可能會問：我社保、城鄉(xiāng)醫(yī)療都有大病互助作補充，還需要這種醫(yī)療險嗎?

答案是肯定的，目前市面上的藥品有15萬種社保目錄收錄了大概2000多種，新增的抗癌藥等目前加起來歸屬于醫(yī)保范圍內(nèi)的藥品也就3000來種。所以很有必要購買一份社保目錄外也能報銷的醫(yī)療險。

　　二、商業(yè)醫(yī)療保險生產(chǎn)種類有哪些優(yōu)缺點?

　　介紹完基本的兩種醫(yī)療險，我們說說他們的優(yōu)缺點。

　　優(yōu)點一：便宜，自主選擇性強。產(chǎn)品多，交一年保一年，所以可以隨時更換更好的產(chǎn)品。

　　優(yōu)點二：社保目錄外也能報銷，補償了醫(yī)保中進口器材等的高昂價格。還包含特殊疾病的特殊門診等。

　　優(yōu)點三：部分公司增加了提前墊付功能，在治療前可以墊付合理且必須的治療費，減輕了我們的壓力。

　　優(yōu)點四：部分公司的百萬醫(yī)療還有綠通服務(wù)，協(xié)助掛號，預約專家門診等服務(wù)。

　　它最顯著的缺點就是不能保證絕對續(xù)保。不能續(xù)保其一是因為個人身體原因，保險公司單方面中斷續(xù)保。其次是產(chǎn)品停售，停售后，如果首投年齡比較大，因為身體的原因，也不容易買到醫(yī)療險了，而年齡越大越需要保險，很尷尬。畢竟商業(yè)保險不是公益機構(gòu)，這個還是可以理解的，所以醫(yī)保等統(tǒng)籌醫(yī)療還是非常有必要購買的。

　　缺點二：審核嚴格，投保前做好健康告知。對一些慢性病患者來說買商業(yè)醫(yī)療險比較麻煩。也有一些專門針對慢性疾病的保險，如糖尿病二期患者也可以購買的糖尿病并發(fā)癥保險，三高患者可購買的防癌險。

　　缺點三：特殊疾病不保，如女性方面的疾病大多數(shù)醫(yī)療險也是不會報銷的?？梢赃x擇單獨的女性疾病商業(yè)醫(yī)療。另外買保險時一定要看條款，比如精神類、先天性、遺傳類疾病也是不在承保范圍的。

　　三、如何選擇適合自己的商業(yè)醫(yī)療保險?

　　那么有沒有哪怕得了惡性腫瘤也仍然可以保證購買的商業(yè)醫(yī)療保險?答案是有的。即我們的國家提倡可以一定程度抵扣個人所得稅的稅收優(yōu)惠型醫(yī)療保險。因為能開發(fā)這種保險的保險公司有一定的限制，目前這類產(chǎn)品市面上不多，一般作為團體險在銷售(個人也可以購買)，并且購買收稅優(yōu)惠型保險需要有一年的納稅資質(zhì)，所以在我們耳邊的聲音不是很多。稅收優(yōu)惠型保險有幾大亮點我簡單列舉：0免賠、0等待期、可帶病投保、絕對保證續(xù)保、社保內(nèi)社保外都可以報銷、可減免個人所得稅。