常見的保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品都有哪些？

發(fā)布時(shí)間：2025-08-17 | 來源：互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)載和整理

　　當(dāng)大家手頭有一些閑錢的時(shí)候，難免會(huì)想著做個(gè)理財(cái)，讓錢去生錢。隨著保險(xiǎn)被越來越多的人認(rèn)可，用保險(xiǎn)來理財(cái)開始被更多的人所接受。

　　不過，相對(duì)于傳統(tǒng)的理財(cái)方式，用保險(xiǎn)理財(cái)算是比較新穎的，還有很多人不知道是怎么回事。在這里，梧桐君就為大家詳細(xì)介紹一下具體的方法。

　　用保險(xiǎn)進(jìn)行理財(cái)，其實(shí)方法很簡單，就是挑選適合自己的，具有理財(cái)性質(zhì)的保險(xiǎn)產(chǎn)品。理財(cái)保險(xiǎn)的特點(diǎn)是安全性很強(qiáng)，但收益往往不會(huì)很高，比較適合風(fēng)險(xiǎn)偏好較低的人群。

　　常見的理財(cái)保險(xiǎn)有：年金保險(xiǎn)、增額終身壽險(xiǎn)、萬能險(xiǎn)、分紅險(xiǎn)、投連險(xiǎn)。每種理財(cái)保險(xiǎn)都具有各自的特點(diǎn)，梧桐君給大家逐一做介紹。

　　年金保險(xiǎn)

　　年金保險(xiǎn)是投保人按時(shí)繳納保費(fèi)后，未來可以按年、半年、季或月來領(lǐng)取保險(xiǎn)金的理財(cái)保險(xiǎn)。

　　未來在什么生活開始領(lǐng)，能夠領(lǐng)多少錢，都會(huì)白紙黑字寫在合同上面，讓投保人在繳費(fèi)前就弄得清清楚楚。

　　以某款養(yǎng)老年金舉例，保額30000元，每月交費(fèi)2328.24元，分15年交清，從55周歲開始領(lǐng)取養(yǎng)老年金，每年領(lǐng)取30000元，一直生存就可以一直領(lǐng)下去。假如領(lǐng)取至85周歲，共領(lǐng)取31年，領(lǐng)取總額為930000元，大約是所交總保費(fèi)的2.2倍。

　　增額終身壽險(xiǎn)

　　增額終身壽險(xiǎn)是具有很強(qiáng)理財(cái)性質(zhì)的壽險(xiǎn)產(chǎn)品，不僅保額會(huì)隨年齡增長而增長，而且現(xiàn)金價(jià)值也增長很快。無論是做中長期理財(cái)，還是做財(cái)富傳承，增額終身壽險(xiǎn)都能夠滿足需求。

　　以某款增額終身壽險(xiǎn)為例，30歲的女性，年交10萬，分3年交清，在39歲時(shí)現(xiàn)金價(jià)值就能夠超過保費(fèi)，金額達(dá)到35.03萬，在80周歲，現(xiàn)金價(jià)值可以達(dá)到161.69萬，是保費(fèi)的5.3倍左右。

　　當(dāng)然，還有一些增額終身壽險(xiǎn)回本速度可以更快，分3年交清保費(fèi)，5-7年就可以實(shí)現(xiàn)回本。

　　萬能險(xiǎn)

　　萬能險(xiǎn)既可以提供保障功能，還可以提供理財(cái)功能。萬能險(xiǎn)當(dāng)中有個(gè)萬能賬戶，投保人繳納的部分保費(fèi)、保險(xiǎn)公司給付的保險(xiǎn)金等，都可以放在萬能賬戶當(dāng)中來錢生錢。

　　萬能險(xiǎn)的投資收益具有不確定性，這與傳統(tǒng)的理財(cái)產(chǎn)品很像。不過，保險(xiǎn)公司會(huì)給予一個(gè)保證利率，年保證利率大多為2.5%或3%。

　　也就是說，保險(xiǎn)公司會(huì)在投保前，會(huì)向投保人承諾一個(gè)最低收益率，以保證投保人獲得一定的財(cái)富增值。

　　分紅險(xiǎn)

　　分紅險(xiǎn)是指能夠給投保人進(jìn)行分紅的保險(xiǎn)產(chǎn)品，所分紅利來自于死差益、利差益和費(fèi)差益。

　　和萬能險(xiǎn)一樣，分紅險(xiǎn)也會(huì)給予投保人一個(gè)保證利率，以確保一定的收益。至于投資人具體能夠得到多少分紅，要看保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)經(jīng)營能力，經(jīng)營得越好分紅就越高，也有可能沒有分紅。

　　因此，分紅險(xiǎn)的收益率同樣具有較高的不確定性。

　　投資連結(jié)保險(xiǎn)

　　投資連結(jié)保險(xiǎn)是將保險(xiǎn)和投資結(jié)合在一起的產(chǎn)品。保險(xiǎn)公司會(huì)按照合同約定，將保費(fèi)的部分或全部分配進(jìn)入投資賬戶，用于各種投資。

　　投資連結(jié)保險(xiǎn)一般沒有保證利率，收益與投資回報(bào)息息相關(guān)，收益可高可低，也可能會(huì)虧損本金。

　　投資連結(jié)保險(xiǎn)一般沒有保證利率，收益與投資回報(bào)息息相關(guān)，收益可高可低，也可能會(huì)虧損本金。

　　由于投資連結(jié)保險(xiǎn)受限較少，投資策略也更靈活，因此有機(jī)會(huì)獲得較高的回報(bào)。因此，投資連結(jié)保險(xiǎn)更適合風(fēng)險(xiǎn)承受能力較高的人投保。