華海保險(xiǎn)增資申請(qǐng)材料造假被罰：內(nèi)控不足已累虧超4億 股東轉(zhuǎn)讓股權(quán)不順利

發(fā)布時(shí)間：2025-08-17 | 來(lái)源：互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)載和整理

　　華海保險(xiǎn)因增資申請(qǐng)材料造假和公司內(nèi)部治理頻頻失控被多次處罰；同時(shí)，內(nèi)部治理不規(guī)范還引起公司凈利潤(rùn)波動(dòng)，股東轉(zhuǎn)讓股權(quán)也不順利。

　　保險(xiǎn)行業(yè)的嚴(yán)監(jiān)管的態(tài)勢(shì)仍在持續(xù)，2020年歲末，銀保監(jiān)會(huì)一則行政處罰決定書(shū)暴露出華海財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司（以下簡(jiǎn)稱(chēng)：華海保險(xiǎn)）的內(nèi)控問(wèn)題。銀保監(jiān)會(huì)官網(wǎng)2020年12月14日公布的行政處罰決定書(shū)顯示，因向監(jiān)管部門(mén)提供虛假資料、公司治理不規(guī)范兩項(xiàng)違法違規(guī)行為，華海保險(xiǎn)及其相關(guān)負(fù)責(zé)人共計(jì)被罰61萬(wàn)元。

　　被監(jiān)管處罰之后，華海保險(xiǎn)緊接著又更新了一則股權(quán)變更計(jì)劃，七臺(tái)河市鹿山優(yōu)質(zhì)煤有限責(zé)任公司（以下簡(jiǎn)稱(chēng)：鹿山優(yōu)質(zhì)煤） 擬轉(zhuǎn)讓所持1.2億股股權(quán)給佛山市順德區(qū)恒安投資有限公司（以下簡(jiǎn)稱(chēng)：恒安投資）。值得注意的是，這是其第三次轉(zhuǎn)讓股權(quán)。

　　內(nèi)部治理失控的同時(shí)，華海保險(xiǎn)的業(yè)績(jī)也是一路波折。公開(kāi)資料顯示，華海保險(xiǎn)成立于2014年12月，是全國(guó)首家以海洋保險(xiǎn)和互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)為特色的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司，注冊(cè)資本12億元。成立前四年華海保險(xiǎn)共計(jì)虧損4.53億元，到2018年、2019年扭虧為盈。

　　與此同時(shí)，根據(jù)華海保險(xiǎn)2020年四個(gè)季度的償付能力報(bào)告，2020年華海保險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)微利620.43萬(wàn)元。值得一提的是，公司部分財(cái)務(wù)指標(biāo)也出現(xiàn)下降的情況。

　　增資申請(qǐng)材料造假被罰 內(nèi)部管理頻頻失控

　　一紙罰單再次暴露出華海保險(xiǎn)的內(nèi)控問(wèn)題。銀保監(jiān)會(huì)官網(wǎng)公布的行政處罰決定書(shū)顯示，2016年5-8月，華海保險(xiǎn)向原保監(jiān)會(huì)報(bào)送了增資申請(qǐng)材料，申請(qǐng)青島神州萬(wàn)向文化傳播有限公司（以下簡(jiǎn)稱(chēng)：神州萬(wàn)向）增資6000萬(wàn)元，申請(qǐng)青島樂(lè)?；ヂ?lián)科技有限公司（以下簡(jiǎn)稱(chēng)：樂(lè)?；ヂ?lián)）增資1.2億元。

　　經(jīng)查，上述材料存在虛假問(wèn)題：一是原保監(jiān)會(huì)2017年查實(shí)神州萬(wàn)向和樂(lè)保互聯(lián)的納稅證明系偽造；樂(lè)?；ヂ?lián)出具的關(guān)聯(lián)關(guān)系聲明反映其與華海保險(xiǎn)其他股東、投資人無(wú)關(guān)聯(lián)關(guān)系，但其股東王麗和神州萬(wàn)向大股東邵強(qiáng)為夫妻關(guān)系，故樂(lè)保互聯(lián)與神州萬(wàn)向有關(guān)聯(lián)關(guān)系，其出具的關(guān)聯(lián)關(guān)系聲明與實(shí)際不符。二是2016年7月8日華海財(cái)險(xiǎn)實(shí)際未召開(kāi)臨時(shí)股東大會(huì)，但樂(lè)保互聯(lián)增資材料中的《臨時(shí)股東大會(huì)關(guān)于增加注冊(cè)資本金的決議》和《2016年臨時(shí)股東大會(huì)關(guān)于修訂的決議》卻都記錄該日期召開(kāi)臨時(shí)股東大會(huì)。趙小鳴對(duì)上述問(wèn)題負(fù)有管理責(zé)任，屬于直接負(fù)責(zé)的主管人員。

（來(lái)源：銀保監(jiān)會(huì)官網(wǎng)）

　　處罰決定書(shū)同時(shí)指出，華海保險(xiǎn)公司治理不規(guī)范。一是公司監(jiān)事會(huì)運(yùn)行不規(guī)范，未按照時(shí)間隔超過(guò)超過(guò)6個(gè)月；二是公司信息披露管理薄弱，披露信息不真實(shí)、不完整，截至2019年12月9日，華海保險(xiǎn)在2016年7月8日股東大會(huì)未召開(kāi)的情況下，在官網(wǎng)披露了虛假的股東大會(huì)會(huì)議情況，同時(shí)2016年8月-2019年8月召開(kāi)的共計(jì)4次股東大會(huì)的會(huì)議情況未進(jìn)行披露；三是公司治理檔案管理混亂，存在檔案缺失、保存散亂、要件不齊以及股東大會(huì)、董事會(huì)簽字頁(yè)管理不規(guī)范的問(wèn)題，還存在材料造假風(fēng)險(xiǎn)。

（來(lái)源：銀保監(jiān)會(huì)官網(wǎng)）

　　針對(duì)上述違法違規(guī)行為，銀保監(jiān)會(huì)對(duì)華海保險(xiǎn)罰款51萬(wàn)元，對(duì)趙小鳴予以警告并罰款10萬(wàn)元，合計(jì)被罰61萬(wàn)元。事實(shí)上，追溯華海保險(xiǎn)的治理歷程，不難發(fā)現(xiàn)其在內(nèi)部控制方面已因多次違規(guī)被監(jiān)管處罰。

　　2019年5月，因華海保險(xiǎn)擬任董事張秀娜在未取得監(jiān)管部門(mén)核準(zhǔn)的保險(xiǎn)公司董事任職資格情況下，參加了公司的董事會(huì)會(huì)議并參與投票表決，在實(shí)際工作中履履職，銀保監(jiān)會(huì)對(duì)此合計(jì)處罰7萬(wàn)元。

　　2019年7月，銀保監(jiān)會(huì)再次通報(bào)稱(chēng)因華海保險(xiǎn)擬任副總經(jīng)理于暉、擬任總經(jīng)理助理唐海明，截至檢查日均未獲得相關(guān)披露，但在實(shí)際工作中履行相關(guān)職務(wù)被罰37萬(wàn)元。同時(shí)，結(jié)合車(chē)險(xiǎn)業(yè)務(wù)虛列費(fèi)用和違規(guī)銷(xiāo)售華?？涤顿Y型產(chǎn)品的違法違規(guī)行為共計(jì)罰款187萬(wàn)元。值得一提的是，公司法人、董事長(zhǎng)趙小鳴在這些罰單中均被提及。

　　多次聘任不具任資格的人員擔(dān)任公司高管觸碰監(jiān)管紅線后，華海保險(xiǎn)的高管人員終于獲得批復(fù)。2020年4月，華海保險(xiǎn)合規(guī)負(fù)責(zé)人、副總經(jīng)理、總經(jīng)理助理等多為高管獲準(zhǔn)任命。

　　對(duì)于上述情況，華海保險(xiǎn)在對(duì)發(fā)現(xiàn)網(wǎng)的回復(fù)中表示：華海財(cái)險(xiǎn)高度重視，認(rèn)真對(duì)待，嚴(yán)格按照中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)的監(jiān)管要求，正視歷史遺留問(wèn)題、逐一對(duì)照、認(rèn)真整改。

　　與此同時(shí)，2020年華海保險(xiǎn)各地分支公司還因未按照規(guī)定使用經(jīng)批準(zhǔn)的保險(xiǎn)費(fèi)率、虛列業(yè)務(wù)及管理費(fèi)套取費(fèi)用、編制虛假財(cái)務(wù)資料等違法違規(guī)行為收到5張罰單，累計(jì)被罰61萬(wàn)元。

　　公司股東三次轉(zhuǎn)讓股權(quán) 凈利潤(rùn)波動(dòng)幅度大

　　在整改過(guò)程中，華海保險(xiǎn)股東股權(quán)轉(zhuǎn)讓也不順利。1月13日，華海財(cái)險(xiǎn)在其官網(wǎng)上披露了關(guān)于變更股東有關(guān)情況的信息披露公告，公告顯示鹿山優(yōu)質(zhì)煤擬將其所持有的華海財(cái)險(xiǎn)1.2億股股權(quán)轉(zhuǎn)讓給恒安投資，若轉(zhuǎn)讓批復(fù)，恒安投資將與其余6家股東并列成為華海保險(xiǎn)第二大股東。

（來(lái)源：華海保險(xiǎn)官網(wǎng)）

　　值得注意的是，這并非鹿山優(yōu)質(zhì)煤首次進(jìn)行股權(quán)轉(zhuǎn)讓。華海保險(xiǎn)官網(wǎng)信息顯示，2017年8月，華海保險(xiǎn)董事會(huì)會(huì)議同意鹿山優(yōu)質(zhì)煤將其名下1.2億股股份，以每股人民幣1.5元的價(jià)格全部轉(zhuǎn)讓給北京星聯(lián)芒果投資控股有限公司。但此筆股權(quán)轉(zhuǎn)讓在披露公告后便陷入沉寂。

（來(lái)源：華海保險(xiǎn)官網(wǎng)）

　　時(shí)隔兩年，華海保險(xiǎn)再次在官網(wǎng)披露了這筆股權(quán)的轉(zhuǎn)讓動(dòng)態(tài)。不過(guò)股權(quán)的受讓方卻變成了河南新東方置業(yè)有限公司，轉(zhuǎn)讓數(shù)量以及比例維持不變。二次轉(zhuǎn)讓未果后，華海保險(xiǎn)又一次披露了新的交易方案，鹿山優(yōu)質(zhì)煤的股權(quán)擬轉(zhuǎn)讓給恒安投資；四年時(shí)間，三度更換股權(quán)受讓人，鹿山優(yōu)質(zhì)煤出讓股權(quán)決心之堅(jiān)定。

　　華海保險(xiǎn)表示，公司部分股權(quán)轉(zhuǎn)讓是股東的自主市場(chǎng)行為。接到股東單位通知后，由公司負(fù)責(zé)上報(bào)監(jiān)管部門(mén)審批。根據(jù)相關(guān)規(guī)定，公司已將相關(guān)信息在中保協(xié)網(wǎng)站和公司官網(wǎng)進(jìn)行預(yù)先披露。該轉(zhuǎn)讓行為，需經(jīng)監(jiān)管部門(mén)核準(zhǔn)后方可進(jìn)行。

　　不過(guò)，相關(guān)業(yè)內(nèi)人士表示，公司股東股權(quán)轉(zhuǎn)讓不順與華海保險(xiǎn)自身的經(jīng)營(yíng)狀況也有一定的關(guān)聯(lián)。

　　成立之初，華海保險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入0.01億元，2015年華海保險(xiǎn)第一個(gè)完整年度實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入3.79億元。隨后四年保費(fèi)快速發(fā)展，2016年-2019年分別實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入11.93億元、15.64億元、20.52億元和21.27億元；根據(jù)華海保險(xiǎn)2020年四個(gè)季度的償付能力報(bào)告顯示，華海保險(xiǎn)在2020年保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入為20.23億元。

（來(lái)源：華海保險(xiǎn)歷年年報(bào)，發(fā)現(xiàn)網(wǎng)制表）

　　再看凈利潤(rùn)方面，2014年-2017年，華海保險(xiǎn)凈利潤(rùn)分別虧損0.11億元、1.22億元、2.89億元和0.31億元，四年虧損4.53億元；2017年-2018年扭虧為盈，實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)0.15億元、0.23億元；2020年實(shí)現(xiàn)微利0.06億元。不過(guò)，華海保險(xiǎn)對(duì)發(fā)現(xiàn)網(wǎng)表示，截止2020年底，公司預(yù)計(jì)實(shí)現(xiàn)綜合收益1000萬(wàn)左右，總資產(chǎn)達(dá)到30.78億元。

　　另外，從償付能力指標(biāo)和現(xiàn)金流來(lái)看，2019年末華海保險(xiǎn)核心和償付能力充足率為177.67%，2020年一季度和二季度分別187.29%和212.25%，較年末均有增長(zhǎng)；但2020年三季度，華海保險(xiǎn)核心和綜合償付能力充足率下降至179.49%，2020年四季度上升0.13個(gè)百分點(diǎn)至179.62%。

　　同時(shí)，2020年三季度償付能力報(bào)告顯示，華海保險(xiǎn)3個(gè)月內(nèi)的綜合流動(dòng)比率為69.84%，1年內(nèi)的綜合流動(dòng)比率為63.87%；綜合流動(dòng)比率降至100%以下。在四季度，3個(gè)月內(nèi)的綜合流動(dòng)比率112.72%，但1年內(nèi)的綜合流動(dòng)比率仍在100%以下，為72.17%。

　　對(duì)此，華海保險(xiǎn)表示，公司償付能力充足達(dá)標(biāo)，綜合償付能力充足率和核心償付能力充足率平穩(wěn)波動(dòng)，均高于監(jiān)管要求的100%。同時(shí)，機(jī)構(gòu)鋪設(shè)扎實(shí)推進(jìn)，銷(xiāo)售渠道穩(wěn)步開(kāi)拓，客服能力顯著提升，內(nèi)控合規(guī)全面改善，為公司穩(wěn)健發(fā)展奠定了堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。