買醫(yī)療險還是重疾險？只要有一個就可以了嗎？

發(fā)布時間：2025-08-17 | 來源：互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)載和整理

　　很多朋友在糾結(jié)，買一份醫(yī)療險一年也就至多幾百塊錢，但是保額也是上百萬的，而重疾險通常一年保額都要幾千元甚至上萬元，這其中有什么什么不同呢？我到底是應(yīng)該買醫(yī)療險還是應(yīng)該買重疾險呢？需要都買嗎？還是只選擇其中一個就可以了呢？

　　有這樣子的糾結(jié)也很正常，不過今天就不跟大家繞彎子啦！直說：醫(yī)療險不能代替重疾險！，醫(yī)療險和重疾險各有各的優(yōu)點，不能互相替代！那么兩者之間到底有什么不同呢？下面我們來詳細看一看，

　　1、賠付方式不同

　　重疾險的特點是提前給付，并且無論投保人是否看病并且有實質(zhì)性的醫(yī)療花費，都不影響拿到理賠額，也就是說，一旦投保人確診了合同約定范圍內(nèi)的疾病，即可一次性拿到理賠款。但具體你如何花這筆理賠款，那不在保險公司的管理范圍內(nèi)，保險公司是只管給錢的。

　　醫(yī)療險的特點是報銷制度，投保人必須是為看病有實質(zhì)性的醫(yī)療花費，憑借單據(jù)才可以獲得相應(yīng)的理賠款，而這筆花費也是需要自己先墊付，最后再拿著**等單據(jù)找保險公司報銷，花費多少報銷多少！

　　看到這里，許多朋友可能覺得自己僅僅購買醫(yī)療險也可以了，不過別急，我們馬上來舉個例子：假設(shè)在只有醫(yī)療險的情況下

　　小A的家人不幸得了癌癥，醫(yī)生告知必須要馬上住院治療。

　　通過了解，不包括入院前及開始治療后七七八八的檢查費，手術(shù)費、藥物費，還有開始治療后的各項費用，光是靠前個療程，就要準(zhǔn)備十萬打底。

　　小A本來確實買了醫(yī)療險，但是醫(yī)療險得事后報銷，這個十萬必須得自己先掏呀，可是小A一時半會也拿不出那么多錢，則只好向親戚朋友借了，等理賠款報銷了再還，但這也不是什么問題，關(guān)鍵問題在于家人做完手術(shù)也得有人照顧，小A只好跟公司請假照顧家人，這么一來，收入也斷了

　　看明白了吧，醫(yī)療險這個事后報銷制度只能滿足投保人住院治病的花銷，但是卻補償不了疾病給家庭帶來的其他經(jīng)濟損失。

　　2、穩(wěn)定性不同

　　醫(yī)療險是短期險，大部分都是一年期的，市面上好一些的同類產(chǎn)品頂多是5-6年內(nèi)保證續(xù)保，長期續(xù)保的產(chǎn)品目前市面上還沒有！

　　而重疾險大部分是長期險，投保人購買時就約定好投保年限，比如交20年保到70歲或者交30年保到終身之類的。

　　重疾險是只要咱們每年按時交保費，無論這款產(chǎn)品中間是否停售，只要患了合同約定范圍內(nèi)的疾病，保險公司都得按當(dāng)時約定好的條款給予賠付！

　　所以對比下來，就穩(wěn)定性這點而言，醫(yī)療險相比重疾險來說也是差了很多！

　　3、價格不同

　　乍一看，醫(yī)療險一年只要幾百元錢，交起來也沒什么負擔(dān)，比重疾險便宜多了！

　　但是，真的便宜嗎？

　　從上圖可以看出，假設(shè)都是從0歲開始保障到70歲，一款重疾險產(chǎn)品1400元/年，保費固定，交30年，保到70歲，總共4.2萬；而醫(yī)療險產(chǎn)品是隨著年齡的上升保費上漲，保費按年齡調(diào)整，總共8.9萬。

　　醫(yī)療險雖然年輕的時候確實便宜，但隨著年齡增長，保費上漲

　　而重疾險雖然年費算起來比較貴，但保費是固定的，交30年算下來的總保費比買醫(yī)療險少了一大半。

　　但是醫(yī)療險就一無是處了嗎？那只用買重疾險就可以了嗎？

　　還真不行，重疾險也有自己的局限，代替不了醫(yī)療險。

　　去年有一篇很火的文章《流感下的北京中年》，作者的岳父因為流感病毒引起肺炎，剛開始沒有太在意，導(dǎo)致后面的病情惡化，花了七八十萬不說，岳父最終還是走了！文中提到主要的花費是在ICU病房，一天就得8000-20000塊不等，這些花費要是發(fā)生在普通家庭身上，根本承受不了。

　　但這種流感病毒，你說他嚴(yán)重嗎？也嚴(yán)重，但是卻不在重疾險保障的范圍內(nèi)。

　　所以，重疾險也有它自身的局限，是代替不了醫(yī)療險的！

　　預(yù)算夠的話，最好還是兩個險種互相搭配才是最好的！

　　如果預(yù)算有限的話，建議是年輕人選買重疾險，而家里的老年人選用醫(yī)療險！sss

　　總而言之，重疾險和醫(yī)療險相得益彰，誰也代替不了誰！