防癌險和重疾險有什么不同？防癌險應該怎么選？

發(fā)布時間：2025-08-17 | 來源：互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)載和整理

　　都說成人的世界沒有容易二字，但也不絕對，比如：容易胖、容易老、容易頭發(fā)變稀少…

　　很多人熬夜加班、飲食不規(guī)律都是常事，這也是糖尿病、乙肝等疾病越來越年輕化的原因之一。

　　而醫(yī)療險、重疾險對健康要求都很高，如果身體不太好，可以考慮更寬松的防癌險。

　　今天保函網(wǎng)就帶大家來詳細看看，防癌險到底該如何挑選？主要內(nèi)容如下：

　　防癌險和重疾險，差別在哪里？

　　6 款防癌險產(chǎn)品測評，哪款值得買？

　　買不了重疾險，如何科學配置方案？

　　一、防癌險 VS 重疾險，有何不同？

　　防癌險其實就是專門保癌癥的保險，雖然重疾險也保癌癥，但兩者還是有一些區(qū)別的，具體如下：

相比于重疾險來說，防癌險有以下 3 點優(yōu)勢：

　　投保年齡廣：一般超過 60 歲以上，重疾可選擇的產(chǎn)品就非常少了，而很多老年防癌險 70 多歲還能買。

　　健康告知寬松：防癌險因為只保癌癥，所以健康告知寬松很多，像常見的高血壓、心臟病、糖尿病都可以投保。

　　價格較便宜：防癌險責任簡單，價格比重疾險便宜不少。

　　防癌險雖然只保癌癥，但癌癥是最高發(fā)的，在《2019上半年理賠年報》中，我就有分享過癌癥理賠概率占到了 70% 左右。

　　因此，如果身體欠佳，無法購買重疾險的話，那么防癌險就是不錯的選擇。

　　當然，如果你身體比較健康，那么仍建議優(yōu)先考慮重疾險，大家感興趣可以查看《消費型重疾挑選指南》這篇文章。

　　二、2019 最新防癌險測評

　　我篩選了市面上近 20 款防癌險，從中選擇了 6 款熱銷產(chǎn)品，具體如下：

　　昆侖康愛保

　　中荷惠加保

　　信泰 i 立方

　　瑞泰泰安心

　　弘康愛無憂

　　德華安顧孝親寶

　　直接說結論：

　　如果追求性價比：昆侖康愛保 最值得考慮，不僅癌癥和原位癌都有保障，而且價格也非常有競爭力；如果年齡在 60 歲以上，瑞泰泰安心也是不錯的選擇。

　　如果預算不多：可以考慮瑞泰泰安心，選擇交 10 年保 10 年、交 20 年保 20 年的方式，能極大降低保費壓力，年輕人用來加保也很不錯。

　　如果想要多次賠付：建議昆侖康愛保 搭配中荷惠加保，能達到多次賠付的效果，或者可有直接購買泰安心附加癌癥 3 次賠付，價格也差不多。

　　以上產(chǎn)品在公眾號菜單欄：保險嚴選，或深藍保小程序 就能找到。

　　大家可以根據(jù)自己的需要來選擇，畢竟每個人的情況都不一樣，選擇適合自己的就好。

　　三、4 款產(chǎn)品具體分析

　　相比重疾險來說，防癌險的保障責任要簡單很多。

　　下面深藍君就對 4 款比較有特點的防癌險產(chǎn)品，進行詳細的分析。

　　1、瑞泰人壽泰安心

　　泰安心 是瑞泰人壽新推出的防癌險， 不僅 75 歲前都能投，而且保障時間也很靈活，可以選保 10/20/30 年，也可以選保到
60/70/80/100 歲。

　　除此之外，這款產(chǎn)品還有另外的 2 個亮點：

　　亮點1：可附加特定疾病

　　泰安心可以附加一些特定癌癥，如果罹患這些特定疾病，就可以多賠一筆錢，具體如下：

直接說結論：

　　18 歲以下兒童：如果不幸在 18 歲前罹患白血病，可以多賠 100% 保額

　　18 歲以上成人：罹患成人特定疾病，可以多賠 50% 的保額。

　　這些特定疾病，基本上覆蓋了常見的癌癥，附加以后，保障會更好一些。

　　亮點2：可附加癌癥多次賠付

　　在附加癌癥多次賠付后，最多可以賠 3 次，只要間隔 3 年以上，無論癌癥 新發(fā)、復發(fā)、轉(zhuǎn)移、持續(xù) 都可以賠 100%
保額。

　　如果沒有間隔滿 3 年，泰安心也可以申請?zhí)崆袄碣r，但要滿足以下條件：

　　條件 1：距上一次癌癥確診日，已間隔滿 1 年。

　　條件 2：癌癥必須為 新發(fā)、復發(fā)、轉(zhuǎn)移，如果是上次癌癥的持續(xù)，是不行的。

　　符合以上兩個條件，就可以領取 40% 的癌癥理賠金，剩余的 60% 就不賠了，不過保險期間內(nèi)，只能申請一次。

　　目前防癌險的多次賠付，基本都要間隔 3 年才可以，泰安心這種賠付方式，無疑增加了獲賠的概率。

　　為了讓大家更好的對比，我按照不同的保障內(nèi)容，整理了一張表格：

直接說結論：

　　如果預算不多：基礎版的保障就已經(jīng)夠用了，癌癥和原位癌都能保，價格也不算貴。

　　如果想保障更全面：可以考慮特定疾病和癌癥多次賠付，附加后保障更全面，但價格也要貴一些。

　　總的來說，泰安心是一款非常不錯的防癌產(chǎn)品，如果健康告知無法通過，這款產(chǎn)品還支持智能核保。

　　泰安心預計 11 月中旬上線，大家到時可以在公眾號菜單：保險嚴選，或者深藍保小程序，找到該產(chǎn)品的投保鏈接。

　　2、弘康人壽愛無憂

　　現(xiàn)在癌癥越來越常見，一旦得了癌癥，基本上買不了什么保險，不過現(xiàn)在也有一些保險公司，開發(fā)了癌癥患者可以投保的產(chǎn)品。

　　愛無憂 就是專門為甲狀腺癌患者開發(fā)的，如果之前得過甲狀腺癌，術后滿 3 個月，就有機會購買。

　　這款產(chǎn)品在投保時，可以選擇身故責任：身故賠保費或保額，一起來看下：

直接說結論：

　　如果你已經(jīng)有充足的壽險：可以選擇身故返保費，花同樣的錢，可以把癌癥保額買得更高。

　　如果你之前沒有買過壽險：可以考慮身故賠保額的版本，雖然價格貴一點，但畢竟得過癌癥，壽險也很難買了。

　　另外需要提醒大家，選擇身故賠保額時，需要多回答三條健康告知，其中會問到高血壓、心臟病等，不符合告知是沒法買的。

　　想了解更詳細的產(chǎn)品信息，在我們公眾號菜單欄：保險嚴選，就能找到這款產(chǎn)品。

　　之前我還測評過一款百萬醫(yī)療險，甲狀腺癌患者也有機會購買，感興趣可以點擊《得過癌癥也能買，這款百萬醫(yī)療險逆天了！》。

　　3、昆侖康愛保

　　康愛保 在目前的防癌險產(chǎn)品中，同樣是性價比非常高的一款，不僅在保障上是夠用的：

　　癌癥：直接賠付保額

　　原位癌：賠付 20% 的保額，還可以豁免之后的保費

　　而且價格也非常有優(yōu)勢，在同樣的情況下，康愛保的價格也是最便宜的。

　　如果你想挑選一款高性價比的防癌險，這款就是不錯的選擇，在公眾號菜單欄：保險嚴選，就可以找到這款產(chǎn)品。

　　4、中荷惠加保

　　中荷惠加保 是一款癌癥 3 次賠付的產(chǎn)品，間隔 3 年就可以賠付 100% 保額，不過這款產(chǎn)品有一個不足，靠前次得癌癥只能賠保費：

　　以 10 萬保額為例，第 1 次得癌癥，只能拿回所交的保費，只有在第 2、3 次患癌時，才能拿到 10 萬的保額。

　　這款產(chǎn)品更適合搭配其它產(chǎn)品一起買，如果你想要癌癥多次賠付，我也整理了一些方案：

　　方案一：泰安心癌癥除了間隔 3 年，可以賠付保額外，間隔 1 年的情況下，也可以賠付 40%，價格也不算貴。

　　方案二：通過康愛保搭配惠加保，同樣可以做到癌癥 3 次賠付，價格還要略微便宜一些。

　　方案三：適合身體條件好的朋友，既能保障癌癥多次賠付，又能保障癌癥之外的重疾。

　　當然大家也可以自由組合，這里只是提供給大家一個思路，保險配置是十分靈活的，按實際需求搭配就好。

　　四、身體欠佳，如何搭配方案？

　　現(xiàn)在疾病越來越年輕化，不少朋友反饋，看完文章依然不知道如何搭配，這里通過一個具體的案例，希望給大家一些參考：

　　35 歲的 A 先生，在一線城市奮斗，工作繁忙也疏忽了健康，在公司安排的一次體檢中查出糖尿病。投保百萬醫(yī)療、重疾、定壽都不符合健康告知。

　　那么針對 A 先生這種情況，改如何配置呢？我挑選了一些合適的產(chǎn)品：

　　可以看到，每年只要 2933 元，也能把最高發(fā)的癌癥風險保障做好。

　　如果 A 先生得了癌癥，住院治療費用最高可報銷 200 萬，而且只要確診癌癥，就能一次性獲得 30 萬的賠償，可以用于后續(xù)的康復和生活開支。

　　其實產(chǎn)品的選擇是個很個性化的事情，深藍君只是希望大家能夠掌握方案搭配的思路，并且靈活運用。

　　另外如果身體健康，我也有做過不同年齡階段的方案分析，有需要的可以點擊這里查看>>>

　　五、寫在最后

　　買保險有兩道門檻，一是年齡，二是健康。

　　生活中，加班猝死的新聞屢見不鮮，遙想最初年輕的 90 后，也即將步入 30 歲的行列。

　　雖然我一直強調(diào)買保險要趁早，但也希望大家不要忽視自己的健康，身體健康才是最大的本錢。