什么是保險(xiǎn)道德風(fēng)險(xiǎn)

發(fā)布時(shí)間：2025-08-17 | 來源：互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)載和整理

道德風(fēng)險(xiǎn)亦稱道德危機(jī)。簡單地說，由于機(jī)會(huì)主義行為而帶來更大風(fēng)險(xiǎn)的情形稱為道德風(fēng)險(xiǎn)。道德風(fēng)險(xiǎn)是從事經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的人在最大限度的增進(jìn)自身效用的同時(shí)作出不利于他人的行動(dòng)，或者當(dāng)簽約一方不完全承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)后果時(shí)所采取的使自身效用最大化的自私行為。道德風(fēng)險(xiǎn)是指在信息不對(duì)稱的情形下，市場交易一方參與人不能觀察另一方的行動(dòng)或當(dāng)觀察（監(jiān)督）成本太高時(shí)，一方行為的變化導(dǎo)致另一方的利益受到損害。

保險(xiǎn)標(biāo)的是保險(xiǎn)人與被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)合同中約定的被保險(xiǎn)的財(cái)產(chǎn)或與財(cái)產(chǎn)有關(guān)的利益和責(zé)任。所以虛構(gòu)并不存在的保險(xiǎn)標(biāo)的而騙取錢財(cái)是與保險(xiǎn)法背道而馳的。故意制造貨物的損失或造成人身損害，以從保險(xiǎn)人那里騙取保險(xiǎn)金，是保險(xiǎn)道德風(fēng)險(xiǎn)的主要形式。最大誠實(shí)信用原...

衛(wèi)生費(fèi)用的顯著增長和個(gè)人衛(wèi)生支出的沉重負(fù)擔(dān)均表明：商業(yè)健康保險(xiǎn)有廣闊的市場空間。所有的保險(xiǎn)市場普遍面臨著道德風(fēng)險(xiǎn)問題，其中健康保險(xiǎn)市場尤為嚴(yán)重。由于被保險(xiǎn)人對(duì)醫(yī)療服務(wù)的過度需求及醫(yī)療機(jī)構(gòu)對(duì)醫(yī)療服務(wù)的過度供給等道德風(fēng)險(xiǎn)問題的普遍存在，我國商業(yè)...

對(duì)構(gòu)建道德風(fēng)險(xiǎn)的防范機(jī)制進(jìn)行了闡釋并提出了相關(guān)的構(gòu)想，旨在為防范和化解存款保險(xiǎn)法律制度中的道德風(fēng)險(xiǎn)。存款保險(xiǎn)對(duì)存款人的保護(hù)意味著，存款人擠兌威脅對(duì)存款金融機(jī)構(gòu)施加的市場懲戒將不再存在。二是設(shè)立存款保險(xiǎn)賠償額的比率。

由于醫(yī)療保險(xiǎn)市場參與主體之間的博弈和醫(yī)療服務(wù)市場的信息不對(duì)稱,在醫(yī)療保險(xiǎn)領(lǐng)域,醫(yī)療服務(wù)的供給和需求存在一種非理性的行為,即所謂的“道德風(fēng)險(xiǎn)”。而這一點(diǎn)與道德風(fēng)險(xiǎn)的前提相吻合,因此道德風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的根本原因在于人具有自利性,追求自身效用最大化。在...

存款保險(xiǎn)制度是一把“雙刃劍”,容易引發(fā)道德風(fēng)險(xiǎn),不利于金融市場健康穩(wěn)定運(yùn)行。在存款保險(xiǎn)制度下,為了防止引發(fā)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn),存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)可能會(huì)削弱處置問題的力度,降低了處理問題的效率。“大而不倒”問題就是存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)關(guān)注整體利益卻忽視處理個(gè)體問題...

風(fēng)險(xiǎn)是保險(xiǎn)公司的經(jīng)營對(duì)象，保險(xiǎn)公司在對(duì)一類風(fēng)險(xiǎn)***承保之前，要對(duì)其進(jìn)行評(píng)價(jià)和衡量，以得到其平均出險(xiǎn)率，并以之為基礎(chǔ)確定費(fèi)率，這就要求保險(xiǎn)公司掌握大量的有關(guān)信息。投保人對(duì)自身具有比風(fēng)險(xiǎn)***平均出險(xiǎn)率高的風(fēng)險(xiǎn)，往往表現(xiàn)出極大的保險(xiǎn)傾向，期望能通...

在醫(yī)療保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)具體經(jīng)辦過程中同樣可能產(chǎn)生道德風(fēng)險(xiǎn),主要體現(xiàn)在兩個(gè)方面：一是醫(yī)療保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)監(jiān)管不到位。在部分地區(qū),醫(yī)療保險(xiǎn)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)監(jiān)管不力,甚至出現(xiàn)與醫(yī)院共謀、賄賂包庇,騙取醫(yī)療保險(xiǎn)基金的現(xiàn)象,導(dǎo)致醫(yī)保基金大量流失。二是醫(yī)療保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)人員執(zhí)行過程...

在我國,導(dǎo)致醫(yī)療服務(wù)供給方道德風(fēng)險(xiǎn)的重要原因是長期實(shí)行“按服務(wù)項(xiàng)目支付”這一事后付費(fèi)方式。單病種設(shè)限可以限制醫(yī)療服務(wù)費(fèi)用的不合理增長,減少對(duì)患者醫(yī)療費(fèi)支付的道德風(fēng)險(xiǎn)。由于患者需要自付一定的費(fèi)用,與完全保險(xiǎn)相比,患者會(huì)增強(qiáng)費(fèi)用意識(shí),降低道德風(fēng)...

倘若存款保險(xiǎn)公司決定不對(duì)“被轉(zhuǎn)資產(chǎn)”實(shí)施“賤賣”而一直將其保留至市場復(fù)蘇,那么資產(chǎn)價(jià)值得以維持。投保金融機(jī)構(gòu)所有者的道德風(fēng)險(xiǎn)在沒有存款保險(xiǎn)的情況下,投保金融機(jī)構(gòu)所有者將承擔(dān)由破產(chǎn)而引發(fā)的無限的責(zé)任,他們不得不避免過度風(fēng)險(xiǎn),否則其儲(chǔ)戶和其他債...

新保險(xiǎn)法將于今年10月1日正式實(shí)施，其中的“不可抗辯”條款最受壽險(xiǎn)業(yè)內(nèi)人士關(guān)注。不可抗辯條款是指，人壽保險(xiǎn)合同成立二年后，保險(xiǎn)公司不得以投保人違反如實(shí)告知義務(wù)為理由解除合同。“新保險(xiǎn)法一旦實(shí)施，這款產(chǎn)品很難防范投保人的道德風(fēng)險(xiǎn)，我們正在考慮...

為什么不能隔代投保在保險(xiǎn)市場上，對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)防、發(fā)生和可能造成的損失，投保人往往比被保險(xiǎn)人了解得更多，保險(xiǎn)金額和保費(fèi)的巨大差異極易誘發(fā)道德風(fēng)險(xiǎn)。所以不能隔代投保主要是為了防范道德風(fēng)險(xiǎn)。經(jīng)多次與保險(xiǎn)公司協(xié)商無果后，李奶奶向當(dāng)?shù)胤ㄔ禾?**訟，要...

目前，社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)與商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)在疾病險(xiǎn)種上的選擇還存在很大的差異，社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)側(cè)重于小病與大病的基本保險(xiǎn)，參保者就診次數(shù)頻繁，難以監(jiān)管。但是，這并沒有從根本上解決社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)領(lǐng)域道德風(fēng)險(xiǎn)損害導(dǎo)致直接利益主體缺失的問題，所以道德風(fēng)險(xiǎn)在社會(huì)醫(yī)...

(一)個(gè)人投入之后，就診費(fèi)用由第三方付費(fèi)醫(yī)療保險(xiǎn)相對(duì)于死亡保險(xiǎn)、意外保險(xiǎn)等險(xiǎn)種，其參保者生病之后，保險(xiǎn)公司需要委托醫(yī)藥機(jī)構(gòu)實(shí)施救治，并產(chǎn)生醫(yī)療費(fèi)用，理賠額度是以醫(yī)療費(fèi)用為標(biāo)準(zhǔn)，將保險(xiǎn)基金支付給醫(yī)院或者直接支付給參保者，醫(yī)藥機(jī)構(gòu)與參保人共同從...

目前我國社會(huì)總體信用度不高,個(gè)人信用程度更是差參不齊,加上目前尚無專門機(jī)構(gòu)針對(duì)全社會(huì)的個(gè)人信用記錄進(jìn)行收集和提供查詢服務(wù),只是一些地方建立了地區(qū)性的信用體系,但這樣做并不能夠全面衡量個(gè)人的信用等級(jí),由于地區(qū)之間利益的沖突,嚴(yán)重的道德風(fēng)險(xiǎn)仍然...

按照法律，事故發(fā)生后受害方應(yīng)該得到致害方的賠償。受害方往往根本得不到致害方的賠償或得不到足額賠償，人為事故仿佛是天災(zāi)一樣無法向致害者追償。