保險如何給你保障？

發(fā)布時間：2025-08-17 | 來源：互聯(lián)網(wǎng)轉載和整理

　　昨天，我講了我買的靠前份保險，每天不到1塊錢，20年，帶給我50萬保障。死亡這件大事，基本上解決了，但我還是不太心安。因為，比死亡更可怕的，是生不如死。尤其是年輕人，突發(fā)意外的可能性更高。我決定，再給自己買一份意外險。

我們都知道，定期壽險只保障死亡。也就是說，人死了才會賠錢。但意外險，保障內容可就太多了。按傷殘程度，有意外身故、意外殘疾、意外住院；按場景，也有交通意外、航空意外、電梯意外…價格呢，從幾塊錢到幾千塊都有。差別這么大，不搞清楚，很可能就掉坑里了。關于意外險的疑問，那真是太多了，來，我們一個一個慢慢解：

　　1、意外都有哪些后果？死亡：對于已經(jīng)購買了定期壽險的我來說，這部分屬于重復保障，可有可無。但如果你沒有定期壽險，那這個后果還是挺嚴重的。殘疾：壽險只對最嚴重的全殘進行賠付，其他殘疾一律不能賠付。我查了下相關數(shù)據(jù)，每年因意外導致的殘疾人數(shù)，和死亡人數(shù)基本一樣。根據(jù)職業(yè)不同，致死致殘率也不一樣。辦公室一族的意外死亡率和殘疾率在萬分之二左右。

　　醫(yī)療費用支出：現(xiàn)在隨便去趟醫(yī)院，掛號費都要70塊大洋，沒有保險，還真不敢去醫(yī)院，這一項非常需要?？偨Y一下就是，對于已經(jīng)有了壽險的人，殘疾、醫(yī)療費用支出很重要；如果還妹有壽險的話，死亡、殘疾、醫(yī)療，都要關注！

　　2、挑選一份適合自己的意外險。“我需要一份只有意外殘疾和意外醫(yī)療的意外險。”“沒有這樣的產(chǎn)品。”市面上，幾乎所有的局部意外險，都把意外身故和意外殘疾的保額綁定在了一起，共享一個保額。既然這樣，我只能選擇一份包含意外身故、意外殘疾和意外醫(yī)療的意外險。

　　3、我需要多少保額的意外險？意外殘疾：每月至少要有2000塊的生活費吧，保額50萬，應該差不多了。對了，各家保險公司對于意外殘疾的定義，我查了下，都是采用的保險業(yè)協(xié)會2013年的同一文件。換句話說，不會出現(xiàn)你在a公司是1級殘疾，賠10萬，在b公司是3級殘疾，只賠8萬的情況。意外殘疾和意外死亡一樣，都是標準條款，只要看保額就行了。

　　意外醫(yī)療：這部分的區(qū)別和貓膩，是最多的。因為，意外醫(yī)療險對各方面都有明確的要求，比如對于醫(yī)院的要求：二級以上公立醫(yī)院（99%的保險都是這么要求的）對于醫(yī)療費用要求：社保三目錄范圍內的醫(yī)療社保和藥品可以報銷，我們常說的“自費藥”是不能報銷的。（99%的保險都是這么要求的）

　　免賠額：越低越好，大部分是1萬。報銷比例：100%報銷是最好的，100%好于90%；90%好于50%；限額：最多可以報銷的金額，當然越高越好了。

　　4、買一年期的意外險夠用嗎？意外險是根據(jù)判職業(yè)定風險的，而壽險是根據(jù)年齡和性別判定風險的。保險的價格由份險決定，所以，年紀增長并不會造成意外險漲價，一年買一次是性價比最高的選擇。千萬別買長期的意外險！長期意外險有多坑，我下次給大家講。最后，我給各位老師匯報下結果。我選了份一年期的意外險，保障50萬的意外身故殘疾，2萬的意外醫(yī)療費用報銷，每年費用不到200塊。