1萬免賠額，超過一萬卻不給我賠，這樣的百萬醫(yī)療險還值得買嗎？

發(fā)布時間：2025-08-17 | 來源：互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)載和整理

　　小編想起個事，不止一次有粉絲在后臺問小編，百萬醫(yī)療險不是有1萬免賠額嗎？我去看病的費用明明不止1萬，為啥醫(yī)療險不給我賠？

之前知乎上有一個"眾安百萬醫(yī)療維權(quán)事件"：

　　所以互聯(lián)網(wǎng)保險真的存在銷售誤導(dǎo)嗎？尊享e生這款產(chǎn)品真的是華而不實嗎？

　　不過，當(dāng)小編看到這位朋友同時po出的社保報銷單后，就全明白了：

　　這張醫(yī)保結(jié)算單中，總費用23153.49元，醫(yī)保統(tǒng)籌16496.27元，自付6657.22元，不到1W，所以免賠了。

　　也就是說，事件歸根到底其實是因為忽視了"社保不能抵扣免賠額"這個事實。

　　再換句話說，醫(yī)療險的免賠額，指的是實際自費數(shù)額，而不是醫(yī)療費用總額。這個細節(jié)，可能至今很多朋友仍存在誤解。

　　刨去事件本身，另外反映了兩個很典型的問題：

　　1）互聯(lián)網(wǎng)保險雖然豐富了可以提供消費者選擇的產(chǎn)品庫，但卻缺少了像線下保險代理人那樣的引導(dǎo)者，在產(chǎn)品和保險合同解讀方面依靠的更多的是消費者自身的主動性；

　　2）對于更多非保險行業(yè)的消費者來講，解讀一份保險合同，避開所有保險的坑是很難的，比如下圖尊享e生對于1萬免賠額的解釋：

　　顯然很多人會像事件中的主人公一樣，簡單地認(rèn)為只要醫(yī)療費超過1萬就可以報銷。

　　同時，在用百度搜索"免賠額"時，看到網(wǎng)民對這個詞的搜索量確實也不少，但是很遺憾，在搜索結(jié)果中前幾個回答中卻沒有找到一個正確的答案。

　　接下來，先來借今天這個案例，和大家重新溫習(xí)一下"免賠額"的知識。

　　所謂免賠額，顧名思義，指的是保險理賠時免去賠償?shù)念~度。

　　它就類似于我們平時說的起付線，如若發(fā)生保險事故，用戶在申請理賠時需要自行承擔(dān)一定損失，即在扣除一定額度的費用，保險公司再按比例賠償。

　　需要特別強調(diào)的是，到目前為止，商業(yè)醫(yī)療保險多為補償型險種，一般是在社保報銷之后，保險公司再對剩余部分進行的"接力"報銷。

　　還有就是賠付比例，可以理解為社保中的報銷比例，一般介于70-100%之間。像尊享e生的免賠額是1萬，但賠付比例是100%。而免賠額和賠付比例共同決定了你最終能獲得的賠償金額。

　　在精算師眼里，1萬的免賠額其實比100萬的保額來的值錢。理由很簡單，免賠額越低意味著理賠門檻越低，國內(nèi)大部分的醫(yī)療險理賠金額是小于3000元的，如果0免賠，那么這款激進的產(chǎn)品虧損的概率很大。表面上是占了保險公司的便宜，但是這種便宜能占幾年，是一個未知數(shù)。對于百萬醫(yī)療險而言，除了要看具體保障、續(xù)保條件以外，就是免賠額了。

　　大家不管買什么險種的保險，都應(yīng)該弄明白自己買的保險能保什么，不保什么，否則出了事，不免尷尬和無奈。到了最后，小編想說都點進來看小編的文章的，何不就加我個人微信:免費對接保險顧問，解答您的保險問題'>bx33358(點擊復(fù)制微信號)咧~小編可甜可咸隨便你撩。