挑選意外險的正確姿勢

發(fā)布時間：2025-08-17 | 來源：互聯(lián)網轉載和整理

　　愉快的小長假又來了，在外出旅游時，一些朋友也許會給自己買一份意外險，尤其是喜歡自駕游的朋友們。意外險是個非常常見的險種，也是一個競爭非常充分的險種。很多人的靠前份商業(yè)保險也許就是一份意外險了。今天小編來告訴你，挑選意外險的正確姿勢。

　　1、返還型意外不要買

　　我們在經常會看到這樣的意外險宣傳

　　免費？有事高保障，無事當存錢！

　　小編只想說，你們以為保險公司是慈善機構么？憑什么給你40年的保障？你在買這種產品時，有想過你交的保費，40年的利息會有多少么？你想要保險公司的保障，保險公司想要的是你“免費”的本金。

　　2、長期意外不要買

　　長期意外險多出現(xiàn)在壽險或重疾險的附加險中，這樣設計的初衷其實是保險公司為了滿足用戶“懶”的心理，購買一次，全方位保障。然而這個全方位的保障似乎還是貴了些。

　　以平安福2019中附加的長期意外險為例：

　　男30歲，50萬意外身故/傷殘的基本保額，交通意外身故/傷殘，保額翻倍。一年保費是2500元，交20年，保障40年。這算到每年的保費是1250元。

　　如果換成1年期的意外險，相同保額的產品，應該會在三四百元左右。而且還有意外醫(yī)療責任。

　　也許有人會說了，有些附加的長期意外險可以到80歲甚至是終身。而一般的1年期意外險只能保障到65周歲。

　　的確會有這樣的問題，但產品總是不斷在升級的，市場有需求，保險公司就會去開發(fā)新的產品。目前已經有65周歲以上的老年人意外險了，保障到80周歲沒有問題。且價格也只要幾百元就好了。

　　3、身故？全殘？傷殘？傻傻得分不清楚

　　有區(qū)別么？當然有啦！

　　意外身故：這個很容易理解，只要是因意外導致的死亡。賠錢！很簡單么？

　　意外全殘：請注意“全”這個字，讓我們看看到底是怎么個“全”法。這是某意外險的全殘定義，發(fā)生下面8個條件之一，可以觸發(fā)全殘賠付。

　　傷殘：我們來看看意外合同中對傷殘的定義：

　　保監(jiān)會2014年頒發(fā)的《人身保險傷殘評定標準及代碼》共分為1-10級，根據傷殘級別，保額從100%到10%依次賠付。

　　我們需要注意：

　　你要買的意外險中，只有身故或全殘保障，請直接忽略，多便宜也不要買。

　　身故與傷殘的保額是否一致，例如這個產品：

　　你可以無視了……

　　4、意外醫(yī)療保障

　　很多意外險都帶有意外醫(yī)療保障內容，在比較這部分內容時，請注意：

　　不限社保：首選不限社保用藥。為啥？因意外去醫(yī)院，很多時候都是很緊急的事情，你這個時候還有心情顧及醫(yī)生給你的藥是社保內還是社保外么？

　　免賠額：免賠額越少越好。免賠額以內都是需要你自己掏的錢，當然是越少越好啦。

　　賠付比例：當然賠付比例100%是最好的。

　　5、綜合意外還是專項意外？

　　小編認為，首選還是綜合意外，先把意外的保障給配置上了。后面可以再根據具體的情況，添加例如航空、自駕等各種場景化的專項意外險了。

　總結

　　一份好的意外險應該是這樣的：

　　意外身故+意外傷殘：兩者保額需一致

　　意外醫(yī)療：不限社保報銷

　　如果可以的話，意外身故與傷殘的保額最好在50萬以上，如果可以的話100萬那是最好的。

　　最后想說，抱歉，沒忍住，今天瞎文縐縐了一回。買保險是個技術活，理賠的時候更是一個復雜的事情，這個時候有個靠譜的代理人幫你，for example
me?(′???｀?)我，可以加我個人微信:免費對接保險顧問，解答您的保險問題'>bx33358(點擊復制微信號)哦~