揭開理財(cái)保險(xiǎn)的真面目

發(fā)布時(shí)間：2025-08-17 | 來源：互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)載和整理

　　在銀行里買的保險(xiǎn)肯定很保險(xiǎn)，既有利息還可靠，真相如何呢？“中老年人是我們的目標(biāo)客戶！”曾經(jīng)在銀行工作多年的劉先生說。通常銀行為保險(xiǎn)公司代銷的理財(cái)類保險(xiǎn)產(chǎn)品為分紅型理財(cái)產(chǎn)品，這類保險(xiǎn)一般分為“分期繳費(fèi)”和“全額繳費(fèi)”兩種。雖然這兩種繳費(fèi)方式不同，但都是需保障一定期限后才能取回本金、利息和分紅的，有些理財(cái)產(chǎn)品還能獲得一些額外的意外險(xiǎn)或重疾險(xiǎn)保障。但最近我發(fā)現(xiàn)，一些不法分子趁投保人對(duì)保險(xiǎn)概念不了解，通過弄虛作假欺騙投保人，今天我就來為大家揭掉部分理財(cái)保險(xiǎn)的“真面目”。

陷阱一、我們的理財(cái)保險(xiǎn)有8%的收益

　　“什么，這么高的力量，我算算，我存一萬塊一年就有800元？”，這樣的利率是不是聽上去很誘人，要知道現(xiàn)在的銀行定期利率都還沒超過5%呢。

　　但是我深入了解后才知，所謂的“8%的保底收益”是指該產(chǎn)品5年的收益，平均到每年還不到2%，只是我們的投保人在不清楚的情況下，銀行工作人員也不會(huì)主動(dòng)解釋。當(dāng)然有部分理財(cái)產(chǎn)品還有被投保人身故保障、紅利及滿期金。

　　陷阱二、我們除了利息外還有年度分紅

　　在陷阱一中，如果投保人對(duì)每年的利率提出異議，銀行工作人員就會(huì)強(qiáng)調(diào)，該理財(cái)險(xiǎn)的重要收益來源是年度分紅，并且會(huì)拿所謂的其他產(chǎn)品的年度分紅數(shù)據(jù)來進(jìn)行介紹，稱每年有4%~6%以上。

　　但我要提醒各位的是“年度分紅是根據(jù)保險(xiǎn)公司每年的經(jīng)營(yíng)狀況來定的，如果經(jīng)營(yíng)狀況差，甚至沒有分紅，因此并不保證一定有分紅”。保險(xiǎn)公司在每一個(gè)會(huì)計(jì)年度結(jié)算后，將上一個(gè)會(huì)計(jì)年度的可分配盈余按照一定比例分配給客戶，但由于分紅險(xiǎn)主要來源于保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)和投資帶來的收益利差產(chǎn)生的可分配盈余，具有不確定性。

　　陷阱三、提前退保有損失

　　通產(chǎn)理財(cái)型保險(xiǎn)的收益除了利息、分紅外，還有一個(gè)滿期金。例如一萬元按8%的五年收益計(jì)算，五年后到期利息為800元，如果投保人在合同到期后取回本金、利息和滿期金，保險(xiǎn)公司將按全額支付。

　　如投保人提前退保，則拿不到滿期金，只能按照保單中的現(xiàn)金價(jià)值獲得補(bǔ)償，而這部分的金額往往較低。

如何應(yīng)對(duì)：

　　1、如果真的有保障需求并且理財(cái)目的的，可以去保險(xiǎn)公司官網(wǎng)、第三方銷售平臺(tái)購(gòu)買具有保障性的保險(xiǎn)。

　　2、分紅型、投連型保險(xiǎn)并不適合每個(gè)投保人。

　　3、已經(jīng)錯(cuò)有猶豫期的分紅險(xiǎn)，要么退保，要么等投保期滿取回，但通常它的投保期限較長(zhǎng)，不建議一般家庭投保。

　　在這里，我建議大家在購(gòu)買過程中一定要多去注意保險(xiǎn)條款，不要盲目購(gòu)買。

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