2019年因醫(yī)療事故死亡意外險能夠賠付嗎？

發(fā)布時間：2025-08-17 | 來源：互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)載和整理

合理的購買保險可以有效地避免未來的風(fēng)險，減少家庭的經(jīng)濟損失和精神負(fù)擔(dān)。那么因醫(yī)療事故死亡意外險能夠賠付嗎？針對這個問題在本文中小編將做出詳細(xì)分析，希望對大家有所幫助。

2013年1月30日，劉某在某保險公司投保了意外傷害保險產(chǎn)品。2014年1月15日4時左右，劉某因感覺胸悶胸痛入院診治，診斷為肺炎。11時左右劉某出現(xiàn)大汗隨后意識喪失，被送至ICU挽救，監(jiān)護顯示室顫，醫(yī)院給予持續(xù)外科心臟按壓，積極心肺復(fù)蘇，劉某心跳不見恢復(fù)，心電監(jiān)護顯示為直線。15時05分醫(yī)院宣布劉某臨床死亡。死亡原因為心源性猝死、心功能不全、惡性心律失常。

司法鑒定結(jié)論為：醫(yī)院在對劉某的診療過程中，未盡到高度注意義務(wù)，因而存在醫(yī)療過錯，該醫(yī)療過錯與劉某死亡之間存在直接因果關(guān)系。劉某家屬到保險公司申請賠償意外傷害保險金遭拒，***至法院，要求保險公司賠付保險金5萬元。

意外傷害指的是外來的、突發(fā)的、非本意的、非疾病的使被保險人身體遭受傷害的客觀事實。

本案中，被保險人在家中感到胸痛到醫(yī)院診治，根據(jù)其主訴“胸痛、咳嗽”且影像學(xué)顯示胸部存在急性炎癥，醫(yī)院以肺炎入院進行診治。后病情惡化，醫(yī)院搶救無效當(dāng)日死亡，死亡原因為心源性猝死、心功能不全、惡性心律失常。后經(jīng)司法鑒定，醫(yī)院在對被保險人的診療過程中，未能盡到高度注意義務(wù)，存在醫(yī)療過錯，該醫(yī)療過錯與被保險人死亡之間存在直接因果關(guān)系（主要作用）。

由此可見，被保險人死亡的主要原因為醫(yī)療過錯。表象上具有意外傷害中“突發(fā)性”的特征，但被保險人疾病發(fā)作到醫(yī)院就診，對就診及被采取醫(yī)療診治措施是預(yù)先知道的，在搶救過程中醫(yī)院已經(jīng)告知家屬搶救可能出現(xiàn)的后果，家屬表示理解并簽署知情同意書，對搶救可能出現(xiàn)的后果也是可以預(yù)見的，并不符合意外傷害中“突發(fā)性”的本質(zhì)條件。

同時，被保險人的死亡原因為心源性猝死、心功能不全、惡性心律失常，這些均為疾病導(dǎo)致的死亡，并不符合意外傷害中“外來的”和“非疾病的”條件。

因此，此類醫(yī)療過錯不符合意外傷害的特征，不構(gòu)成意外傷害事故。醫(yī)生的疾病治療行為，不分故意或過失，均不能成為意外傷害保險事故的對象，保險公司不應(yīng)承擔(dān)意外傷害保險責(zé)任。

再者，劉某投保的這款意外傷害保險中第六條“責(zé)任免除”部分第十二項將“猝死”明確列為意外傷害的免責(zé)范圍。故而保險公司有權(quán)拒絕賠付。

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