重疾險(xiǎn)理賠數(shù)據(jù)公布,有你買的保險(xiǎn)嗎?

發(fā)布時(shí)間：2025-08-17 | 來源：互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)載和整理

近段時(shí)間，各大保險(xiǎn)公司開始公布保險(xiǎn)理賠的大數(shù)據(jù)，從這些從這些理賠數(shù)據(jù)中我們可以發(fā)現(xiàn)兩點(diǎn)：一是大部分理賠的保障額度并不夠；二是快速理賠成為最大亮點(diǎn)。綜合各大保險(xiǎn)公司的重疾理賠數(shù)據(jù)分析得出：購買保險(xiǎn)應(yīng)首選重疾；意外、壽險(xiǎn)不可少；保額要充足。男性、女性、小孩在購買保險(xiǎn)時(shí)應(yīng)根據(jù)自身情況購買合適的保險(xiǎn)，防患于未然。那么重疾險(xiǎn)理賠數(shù)據(jù)公布，你買對保險(xiǎn)了嗎？

重疾險(xiǎn)理賠數(shù)據(jù)教你怎么買保險(xiǎn)

當(dāng)今是一個(gè)大數(shù)據(jù)時(shí)代，如何從各大公司的重疾理賠數(shù)據(jù)看出如何投保保險(xiǎn)，以下是綜合數(shù)據(jù)給出的分析。

1、TOP 3 重疾：癌癥、急性心梗、腦中風(fēng)

理賠前三名的重大疾病，占比達(dá)80-90%。單就癌癥這一項(xiàng)，就高達(dá)70%+，緊跟其后的分別是急性心肌梗塞等心血管疾病和腦中風(fēng)。

2、高發(fā)癌癥，男女不同

排名前十的重疾理賠疾病分別是：男性出險(xiǎn)率最高的疾病是急性心梗和腦中風(fēng)。女性發(fā)病率最高的疾病為乳腺癌和***惡性腫瘤。肺癌和甲狀腺癌在男性與女性的客戶群中，均為比較高發(fā)的疾病。

3、重大疾病高發(fā)年齡為35-59歲

從理賠案例來看，理賠占比最高的是交通意外，基本上每家保險(xiǎn)公司都有接近甚至超過半數(shù)案例和車禍、交通意外等事故有關(guān)。這類事故涉及各類意外險(xiǎn)、兩全保險(xiǎn)等產(chǎn)品。其次則是重大疾病類理賠，其中以惡性腫瘤、急性心肌梗塞等心腦血管疾病為主。從險(xiǎn)種保障責(zé)任和風(fēng)險(xiǎn)識別的角度來看，基礎(chǔ)保障：重疾、壽險(xiǎn)、意外應(yīng)合理配置。

與大多數(shù)人理解不同，來理賠的并非都上了年紀(jì)或至少五六十。從這幾家公司的數(shù)據(jù)看，重大疾病的平均理賠年齡為42歲，50%以上的理賠年齡集中在35-49歲，正是身為家庭的頂梁柱時(shí)期。

4、重疾保額普遍不足

根據(jù)理賠數(shù)據(jù)顯示，大部分重疾險(xiǎn)件均不足10萬，賠付金額在5萬元以下的重大疾病超過50%；賠付金額在10萬元以下的案件超過80%；30萬元以上的賠付僅占所有案件的2%；50萬以上的更是更少。

5、女人更關(guān)注身體健康

超過60%以上的客戶為女性，一方面與女性更加關(guān)注身體健康有關(guān)，另一方面也與女性經(jīng)濟(jì)地位提高掌握家庭經(jīng)濟(jì)支配權(quán)有關(guān)。另外，做了母親的女性，更愿意為小孩和自己買保險(xiǎn)。

6、白血病威脅兒童健康

在少兒人群中，白血病是高發(fā)重疾，占比高達(dá)30%以上。另有數(shù)據(jù)顯示，盡管白血病的治愈率很高，但是全國超過半數(shù)以上的兒童因?yàn)橘M(fèi)用問題放棄治療。

那么面對這一系列的理賠數(shù)據(jù)，應(yīng)該如何科學(xué)的規(guī)劃和調(diào)整保險(xiǎn)方案？

1、首選重疾險(xiǎn)

一是要早投保，重大疾病呈現(xiàn)出年輕化發(fā)展趨勢，年齡低投保費(fèi)用也低，易標(biāo)準(zhǔn)承保，性價(jià)比最高； 二是全家保，只要家庭條件尚可，重疾投保不應(yīng)該區(qū)分男女老幼，全家配置重疾保障優(yōu)秀。

2、意外險(xiǎn)、壽險(xiǎn)不可少

考慮到意外傷害和交通事故的高發(fā)生率，保險(xiǎn)專家建議大家配備相關(guān)保險(xiǎn)，以此讓未來的風(fēng)險(xiǎn)傷害及經(jīng)濟(jì)損失降至最低。

3、保額要充足

重疾保額建議以個(gè)人年收入5倍以上為宜。給子女買保險(xiǎn)要低保費(fèi)高保障，一般家庭可以選擇長期繳費(fèi)，更重要的是父母要買足自己的保障，保額要遠(yuǎn)超過孩子保險(xiǎn)要繳納的保費(fèi)，或者附加豁免功能。

綜上所述，通過對重疾險(xiǎn)理賠數(shù)據(jù)的分析，得出購買保險(xiǎn)應(yīng)首選重疾；意外、壽險(xiǎn)不可少、保額要充足。大家對于保險(xiǎn)還有疑問之處，可添加我個(gè)人微信： 免費(fèi)對接保險(xiǎn)顧問，解答您的保險(xiǎn)問題'>bx33358(點(diǎn)擊復(fù)制微信號)。我們有專門的保險(xiǎn)疑問解答、交流群，添加我微信，我拉您進(jìn)群，免費(fèi)為您解答各種保險(xiǎn)問題，還會有不定時(shí)的免費(fèi)直播課 ，加入我們吧~