醫(yī)療險(xiǎn)的三個(gè)最重要的概念：什么是保證續(xù)保？

發(fā)布時(shí)間：2025-08-17 | 來(lái)源：互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)載和整理

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　　作為一名有志青年，本著求真務(wù)實(shí)，普度眾生的優(yōu)良品質(zhì)。今天要講有關(guān)醫(yī)療險(xiǎn)的三個(gè)最重要的概念。1.什么是保證續(xù)保？2.什么是高端-中端-低端醫(yī)療險(xiǎn)？3.什么是免賠額？時(shí)間有限，我們就一個(gè)一個(gè)慢慢來(lái)。今天就先先講講問(wèn)題一什么是保證續(xù)保

　　保證續(xù)保條款已經(jīng)是老生常談了，但鑒于很多人還是搞不清，還是來(lái)重新說(shuō)一遍。先說(shuō)結(jié)論：現(xiàn)在保險(xiǎn)市場(chǎng)上沒(méi)有真正意義上的保證續(xù)保的，未來(lái)也不會(huì)有，有的是“***版”的保證續(xù)保。

　　什么是保證續(xù)保？

　　一年期短險(xiǎn)不同于長(zhǎng)險(xiǎn)，如果在未來(lái)某一個(gè)時(shí)間這個(gè)產(chǎn)品停售了，就無(wú)法再購(gòu)買，保證續(xù)保可以保證他像長(zhǎng)險(xiǎn)一樣，只要你年齡范圍在當(dāng)初合同約定的最高續(xù)保年齡范圍之內(nèi)且未發(fā)生合同約定的其他不能續(xù)保的事由，即使這個(gè)產(chǎn)品停售了保險(xiǎn)公司也要無(wú)條件接受續(xù)保。

　　你不信？那我們來(lái)看看條款。根據(jù)《健康險(xiǎn)管理辦法》

　　保證續(xù)保條款是指，在前一保險(xiǎn)期間屆滿后，投保人提出續(xù)保申請(qǐng)，保險(xiǎn)公司必須按照約定費(fèi)率和原條款繼續(xù)承保的合同而定

　　也就是說(shuō)保證續(xù)保條款包含兩項(xiàng)內(nèi)容：

　　1.保證承保

　　2.保證費(fèi)率

　　意思就是這款醫(yī)療險(xiǎn)不會(huì)因?yàn)槟憷碣r過(guò)了，或者身體狀況改變了而拒保你，同時(shí)價(jià)格一點(diǎn)兒都不漲。永安的一款健康險(xiǎn)保證續(xù)保卻不保證費(fèi)率，犯了一個(gè)概念問(wèn)題，真正意義上的“保證續(xù)?！卑吮ＷC費(fèi)率的概念。而***版的保證續(xù)保是什么意思？也就是只保證承保但不保證費(fèi)率。就是不會(huì)因?yàn)橐粋€(gè)人的理賠記錄或者身體狀況的改變，單獨(dú)的拒絕續(xù)保，或者單獨(dú)加費(fèi)，意思是如果要漲價(jià)，大家一起漲。

　　為什么我們需要保證承保？

　　理由很簡(jiǎn)單，只會(huì)生病了醫(yī)療險(xiǎn)才成為了“剛需”，你才會(huì)迫切的想要買。而不“保證承?！钡尼t(yī)療險(xiǎn)在這個(gè)節(jié)骨眼上就不靠譜了，因?yàn)槟闳ツ甑木揞~理賠，保險(xiǎn)公司直接就“丟”下你不管了。這種醫(yī)療險(xiǎn)能不能要？顯然是不能。醫(yī)療險(xiǎn)的本質(zhì)是，在你最需要的時(shí)候，持續(xù)的穩(wěn)定的為你解決疾病給你帶來(lái)的財(cái)務(wù)負(fù)擔(dān)，這才是真正靠譜的醫(yī)療險(xiǎn)。

　　為什么不保證續(xù)保？

　　市面上能在條款中約定保證承保的醫(yī)療險(xiǎn)已經(jīng)是十足的業(yè)界良心了，而保證費(fèi)率是不現(xiàn)實(shí)的問(wèn)題。真正嚴(yán)謹(jǐn)?shù)木銕熞膊粫?huì)在健康險(xiǎn)中約定費(fèi)率，主要原因有兩點(diǎn)：

　　大額賠付的風(fēng)險(xiǎn)

　　醫(yī)學(xué)上的重大突破—帶來(lái)高額的醫(yī)藥費(fèi)用。說(shuō)到底就是，保險(xiǎn)公司不是***師，算不出未來(lái)醫(yī)藥費(fèi)用可以有怎么樣的巨大變化。

　　靠前點(diǎn)很好理解，由于目前的公立醫(yī)院治療費(fèi)用的限制，一個(gè)重大疾病往往治療費(fèi)用在50萬(wàn)以下，所以那些常見(jiàn)的百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)往往使用不到最高限額，但是！But，如果醫(yī)改導(dǎo)致的治療費(fèi)用大漲，如果醫(yī)療險(xiǎn)持續(xù)的保持費(fèi)率，難免出現(xiàn)賠穿了的現(xiàn)象。

　　醫(yī)學(xué)上的重大突破

　　第二點(diǎn)，就是常說(shuō)的奇點(diǎn)臨近現(xiàn)象。未來(lái)的二十年，可能有醫(yī)學(xué)上的巨大突破，伴隨而來(lái)的是高昂的醫(yī)療費(fèi)用，不約定“保證費(fèi)率”也是保險(xiǎn)公司為了風(fēng)險(xiǎn)控制留了一手，并不是說(shuō)完全對(duì)廣大人民群眾沒(méi)有任何好處，有好處，風(fēng)控做的好，產(chǎn)品才不會(huì)在消費(fèi)者有生之年停售。假設(shè)一款良心醫(yī)療險(xiǎn)，保證續(xù)保，可惜遇到醫(yī)藥費(fèi)大漲，在一個(gè)尷尬的年齡，在一個(gè)最需要醫(yī)療險(xiǎn)的年齡停售了，那不是實(shí)力懵逼。

　　為什么財(cái)險(xiǎn)公司不能賣“保證續(xù)?！钡漠a(chǎn)品？

　　不知道為什么保監(jiān)會(huì)把永安財(cái)險(xiǎn)醫(yī)療險(xiǎn)的“保證續(xù)保”條款給摘了。原因是永安財(cái)險(xiǎn)是一家“財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)”公司，只有經(jīng)營(yíng)短期健康險(xiǎn)的權(quán)力，含有”保證續(xù)?！睏l款的醫(yī)療險(xiǎn)為“長(zhǎng)期健康險(xiǎn)”，只有壽險(xiǎn)公司有資質(zhì)可以出售。

　　PS，不過(guò)永安健康險(xiǎn)的“保證承保”條款出現(xiàn)在特別約定中了喲，綜合而言還是相當(dāng)良心的。

　　好了以上就是小編為大家提供的關(guān)于保證續(xù)保的