醫(yī)療險(xiǎn)免賠額是什么，今天就告訴你們！
發(fā)布時(shí)間：2025-08-17 | 來(lái)源：互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)載和整理
免費(fèi)對(duì)接保險(xiǎn)顧問(wèn)，解答您的保險(xiǎn)問(wèn)題'>bx33358(點(diǎn)擊復(fù)制微信號(hào))
在購(gòu)買(mǎi)百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)的時(shí)候，當(dāng)看到一兩萬(wàn)的免賠額，很多人就會(huì)對(duì)百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)望而卻步：“這么高的免賠額，那我們豈不是拿不到什么賠款？”那么，我們就來(lái)解讀一下醫(yī)療險(xiǎn)免賠額。
1.免賠額是什么？
免賠額，指的是保險(xiǎn)公司不承擔(dān)賠付責(zé)任的一個(gè)額度。說(shuō)白了就是在保險(xiǎn)保障的時(shí)間內(nèi)，去看病花的錢(qián)低于這個(gè)額度，保險(xiǎn)公司就不用賠錢(qián)給你。
2.為什么會(huì)有免賠額？
了解免賠額后，可能大家會(huì)不開(kāi)心了：我買(mǎi)了個(gè)保險(xiǎn)，因?yàn)槊赓r額我還得自己墊付那么多錢(qián)后才能開(kāi)始報(bào)銷(xiāo)拿錢(qián)？建議大家站在公司的角度想想，就能明白保險(xiǎn)公司設(shè)置免賠額的原因了。設(shè)置免賠額，是保險(xiǎn)公司規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的一種方式。因?yàn)槊赓r額能消除許多小額索賠，防范賠付過(guò)多的風(fēng)險(xiǎn)，用免賠額來(lái)控制賠付，降低保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)成本。
另外，百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)既然是住院險(xiǎn)，一般小病是住不了院的，只有一些大病重病才需要住院，一旦住院，花費(fèi)的錢(qián)可不少，即使是一兩萬(wàn)的免賠額，也是件微不足道的小事，之后可以賠付的金額才是大事。
3.免賠額應(yīng)該如何計(jì)算？
了解完免賠額以后，那究竟怎么計(jì)算免賠額呢？我們先來(lái)了解下免賠額的種類(lèi)：分為絕對(duì)免賠額和相對(duì)免賠額。絕對(duì)免賠額：保險(xiǎn)公司只賠超過(guò)一定金額之后的損失，我們?nèi)粘Ｉ罱佑|到的保險(xiǎn)都采用這種方式。相對(duì)免賠額：只有損失達(dá)到某個(gè)金額的時(shí)候才進(jìn)行賠付，否則就不予賠償，一般應(yīng)用于海上運(yùn)輸類(lèi)保險(xiǎn)。
此處應(yīng)有一個(gè)栗子：假設(shè)同樣是2000元的免賠額。在絕對(duì)免賠額的情況下，A花了5000元拿去報(bào)銷(xiāo)，那么A能賠償?shù)牟糠质强鄢赓r額的部分，也就是5000-2000=3000元。在相對(duì)免賠額的情況下，因?yàn)?000元已經(jīng)超過(guò)免賠額，所以能賠償?shù)牟糠志褪?000元。
看完栗子以后，是不是頓時(shí)明白了不少呢！知道如何計(jì)算以后，那什么費(fèi)用可以計(jì)入免賠額里？在保單的有效期內(nèi)，只要不是社保給你報(bào)銷(xiāo)了或者公費(fèi)醫(yī)療給你出的錢(qián)，又符合你買(mǎi)的保險(xiǎn)所保障的內(nèi)容，都是可以計(jì)入免賠額的。
這句話需要注意兩點(diǎn)：一是你自己掏腰包的金額（如果這部分有經(jīng)過(guò)其他商業(yè)保險(xiǎn)報(bào)銷(xiāo)，需要看情況而定）才計(jì)入免賠額；二是報(bào)銷(xiāo)項(xiàng)目要在這款保險(xiǎn)保障的范圍才能計(jì)入免賠額。比如保住院的險(xiǎn)種，那么只有住院自費(fèi)的部分才能計(jì)入免賠額。
給大家舉個(gè)例子：以某大病醫(yī)療險(xiǎn)為例，如果醫(yī)藥費(fèi)用如下圖所示，由于這款產(chǎn)品沒(méi)有社保范圍和自費(fèi)部分的報(bào)銷(xiāo)比例差異，都是100%報(bào)銷(xiāo)，免賠額1萬(wàn)。
那么計(jì)算下來(lái)就是（5000+8000-10000）×100%+10000×100%=13000元也就是說(shuō)，商業(yè)保險(xiǎn)一共可以報(bào)銷(xiāo)13000元。
4.醫(yī)療險(xiǎn)的理賠順序
若你有兩份醫(yī)療險(xiǎn)，且都有免賠額，那應(yīng)該先理賠哪一份呢？告訴大家答案：兩份保險(xiǎn)先報(bào)銷(xiāo)免賠額高的那一份，然后再報(bào)銷(xiāo)免賠額低的那一份。
當(dāng)然也有特殊情況，就是有的保險(xiǎn)對(duì)于其他商業(yè)保險(xiǎn)已經(jīng)報(bào)銷(xiāo)的部分可以計(jì)入免賠額，用來(lái)抵扣免賠額。對(duì)于這種情況，如果兩份保險(xiǎn)同時(shí)理賠，一份對(duì)于報(bào)銷(xiāo)后的費(fèi)用可以抵扣免賠額，另一份不可以，建議大家可以先選擇理賠那一份不能抵扣的，之后再理賠另一份可以抵扣的。