理財(cái)險(xiǎn)購(gòu)買時(shí)需要注意哪些事項(xiàng)？

發(fā)布時(shí)間：2025-08-17 | 來源：互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)載和整理

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　　請(qǐng)先正確認(rèn)識(shí)保險(xiǎn)的定位，請(qǐng)勿盲目投保。理財(cái)保險(xiǎn)，就是一種投資性保險(xiǎn)，只要購(gòu)買理財(cái)保險(xiǎn)，我們大多情況下都可以獲取一定的收益，并且這些收益大多都是可以預(yù)見，因?yàn)楝F(xiàn)在很多理財(cái)保險(xiǎn)都有規(guī)定的保底收益。那么，理財(cái)險(xiǎn)購(gòu)買的時(shí)候需要注意什么呢？

　　靠前，明確購(gòu)買保險(xiǎn)的目的。首先要明確的是購(gòu)買保險(xiǎn)要以保障為主，因?yàn)槲覀冏陨碜钚枰倪€是自身的保障，如果自己的保障都還沒有完善，收益再多也沒有用。

　　第二、現(xiàn)在的理財(cái)保險(xiǎn)一般都有多功能賬戶，要注意保險(xiǎn)的保底利率是多少，保底利率就是不管將來經(jīng)濟(jì)怎么變動(dòng)，都不低于這個(gè)收益，而不是聽取保險(xiǎn)人介紹的結(jié)算利率。

　　第三、貨比三家。不管是買哪種類型的保險(xiǎn)，最主要的是要適合。購(gòu)買時(shí)需要仔細(xì)查看條款，特別是對(duì)于保險(xiǎn)的收益部分，一定要仔細(xì)核對(duì)，不要隨意聽取保險(xiǎn)人夸大的收益部分。

　　第四，要清楚是年金保險(xiǎn)，還是年金分紅保險(xiǎn)，這兩個(gè)是不同的，后者才有收益。

　　第五，考察公司實(shí)力，因?yàn)槲覀円话憷碡?cái)保險(xiǎn)的收益都來源于保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)成果，實(shí)力大的公司其投資實(shí)力會(huì)相對(duì)雄厚一些，這樣我的收益更有保障。

　　分紅險(xiǎn)表現(xiàn)形式通常為”保障+分紅“適合于風(fēng)險(xiǎn)承受能力低，有穩(wěn)健長(zhǎng)期理財(cái)需求，并且希望獲得長(zhǎng)期連續(xù)保障為主的投保人。

　　建議：不要只關(guān)注通過保險(xiǎn)能拿到多少分紅，能用多短的時(shí)間實(shí)現(xiàn)多少的投資回報(bào)，而應(yīng)考慮到其本身的保障功能。

　　多功能壽險(xiǎn)適合于需求彈性較大，風(fēng)險(xiǎn)承受能力較低，對(duì)保險(xiǎn)希望以投資理財(cái)為主，保險(xiǎn)為輔的投保人。

　　建議：由于多功能險(xiǎn)有保底收益功能，且按復(fù)利計(jì)息，引進(jìn)中國(guó)后一度受到消費(fèi)者的熱捧，直在2016年末受到保監(jiān)會(huì)的政策管控，投資收益才大大縮水，有過去的10%左右，降到5%左右，但瘦死的駱駝比馬大，其資金規(guī)模龐大，預(yù)計(jì)未來還是資本市場(chǎng)的猛獸。

　　投資連接保險(xiǎn)則適合于經(jīng)濟(jì)收入水平較高，希望以投資為主，保障為輔，并追求資金高收益同時(shí)又具有較高風(fēng)險(xiǎn)承受能力的激進(jìn)型投保人。

　　建議：由于沒有保底收入，按復(fù)利計(jì)息，盈虧自負(fù)，投資風(fēng)險(xiǎn)極高，沒有一定財(cái)力且承受能力差的人請(qǐng)勿購(gòu)買。

相信大家已經(jīng)有了一些了解，由于篇幅有限，介紹就先到這里了，希望對(duì)大家有所幫助。如果您想了解理財(cái)險(xiǎn)購(gòu)買,理財(cái)險(xiǎn)退保,理財(cái)險(xiǎn)收益相關(guān)的信息，歡迎添加微信咨詢：免費(fèi)對(duì)接保險(xiǎn)顧問，解答您的保險(xiǎn)問題'>bx33358(點(diǎn)擊復(fù)制微信號(hào))