理財(cái)保險(xiǎn)種類有哪些？有什么不同？

發(fā)布時(shí)間：2025-08-17 | 來(lái)源：互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)載和整理

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　　隨著社會(huì)的快速發(fā)展，人們的經(jīng)濟(jì)水平普遍有所提高，不少消費(fèi)者為了提高以后生活質(zhì)量，都會(huì)投保一份理財(cái)險(xiǎn)來(lái)為以后的養(yǎng)老生活提供一份保障。理財(cái)險(xiǎn)種類那么多我們?cè)撊绾芜x擇呢？

　　投資型保險(xiǎn)一般來(lái)說(shuō)兼具保障與投資理財(cái)?shù)碾p重功能，保險(xiǎn)公司除了為被保險(xiǎn)人提供一定的保障，同時(shí)還能代為進(jìn)行投資理財(cái)。投資型保險(xiǎn)的回報(bào)主要與保險(xiǎn)公司的收益與經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)有關(guān)，目前市場(chǎng)上常見(jiàn)的投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品包括三大類。

　　一、分紅保險(xiǎn)

　　分紅險(xiǎn)包括分紅壽險(xiǎn)、分紅養(yǎng)老險(xiǎn)、分紅兩全險(xiǎn)以及其他有分紅功能的險(xiǎn)種。

　　分紅保險(xiǎn)依據(jù)功能可以分為投資和保障兩類。以銀保分紅產(chǎn)品為投資型分紅險(xiǎn)代表，主要為一次性繳費(fèi)的保險(xiǎn)，通常為5年或10年期，它的保障功能相對(duì)較弱。保障型分紅險(xiǎn)主要是帶分紅功能的普通壽險(xiǎn)產(chǎn)品，比如兩全分紅保險(xiǎn)和定期分紅保險(xiǎn)等。這類保險(xiǎn)側(cè)重人身保障功能，分紅只是作為附加利益。而我們需要知道的是，分紅險(xiǎn)的保險(xiǎn)費(fèi)用比較高。

　　分紅險(xiǎn)，類似于股票分紅，是指保險(xiǎn)公司將其實(shí)際經(jīng)營(yíng)成果超出定價(jià)假設(shè)的盈余部分按照一定比例向該保險(xiǎn)持有人進(jìn)行分配。但是，需要區(qū)分的是，分紅險(xiǎn)的主要功能是保險(xiǎn)，紅利主要是來(lái)源于死利差、利益差和費(fèi)差益三方面。分紅險(xiǎn)的紅利收益與保險(xiǎn)公司的實(shí)際經(jīng)營(yíng)額是相匹配的，上不封頂，但是也可能沒(méi)有紅利。

　　二、多功能保險(xiǎn)

　　多功能保險(xiǎn)除了同傳統(tǒng)壽險(xiǎn)一樣給予保護(hù)生命保障外，還可以讓客戶直接參與由保險(xiǎn)公司為投保人建立的投資帳戶內(nèi)資金的投資活動(dòng)，將保單的價(jià)值與保險(xiǎn)公司獨(dú)立運(yùn)作的投保人投資帳戶資金的業(yè)績(jī)聯(lián)系起來(lái)。

　　大部分保費(fèi)用來(lái)購(gòu)買(mǎi)由保險(xiǎn)公司設(shè)立的投資賬戶單位，由投資專家負(fù)責(zé)賬戶內(nèi)資金的調(diào)動(dòng)和投資決策，將保護(hù)的資金投入到各種投資工具上。對(duì)投資賬戶中的資產(chǎn)價(jià)值進(jìn)行核算，并確保投保人在享有帳戶余額的本金和一定利息保障前提下，借助專家理財(cái)進(jìn)行投資運(yùn)作的一種理財(cái)方式。

　　三、投資連結(jié)險(xiǎn)

　　投資連結(jié)保險(xiǎn)，其正式名字是“變額壽險(xiǎn)”。顧名思義，投連險(xiǎn)最大的特點(diǎn)就是身故保險(xiǎn)金和現(xiàn)金價(jià)值是可變的。

　　投連險(xiǎn)是一種新形式的終身壽險(xiǎn)產(chǎn)品，它集保障和投資于一體。保障主要體現(xiàn)在被保險(xiǎn)人保險(xiǎn)期間意外身故，會(huì)獲取保險(xiǎn)公司支付的身故保障金，同時(shí)通過(guò)投連附加險(xiǎn)的形式也可以使用戶獲得重大疾病等其他方面的保障。投資方面是指保險(xiǎn)公司使用投保人支付的保費(fèi)進(jìn)行投資，獲得收益。

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