消費型的意外險，一分鐘讓你看懂

發(fā)布時間：2025-08-17 | 來源：互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)載和整理

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　　意外險是歷史最悠久的一種保險，是最初的保險形式，人身保險的起源就是出海的船員對于意外風(fēng)險的財務(wù)分?jǐn)?。意外險在誕生之初，便體現(xiàn)了【承擔(dān)家庭經(jīng)濟(jì)責(zé)任】和【跟職業(yè)密切相關(guān)】兩大特性。今天我們就來聊聊消費型的意外險。

　　作為最基礎(chǔ)的保險產(chǎn)品，卻往往得不到消費者足夠的重視。中國目前環(huán)境的惡化和醫(yī)療資源的短缺，使得人們往往只關(guān)注著重疾險產(chǎn)品，各家公司也紛紛在重疾險產(chǎn)品的開發(fā)上花樣翻新，以博取市場的關(guān)注。

　　意外險這個最能體現(xiàn)保險精神的產(chǎn)品，在家庭保障計劃中反而成了不重要的配角。

　　今天，小編就給大家詳細(xì)講講意外險。

　　意外險是什么

　　意外的定義：是指外來的、突發(fā)的、非本意的、非疾病的。（這四大條件缺一不可）

　　意外險保障的范疇

　　? 意外身故：比如發(fā)生車禍死亡，賠付保額

　　? 意外殘疾：按照保監(jiān)會制定的人身傷殘等級評定標(biāo)準(zhǔn)賠付，共分10級 281項

　　? 意外醫(yī)療：因為意外導(dǎo)致的醫(yī)療費用，可以報銷

　　? 意外住院津貼：意外住院期間，按照保單的約定每天給津貼，主要是為了補(bǔ)償住院期間工資收入的損失。

　　意外險的意義和作用

　　誰能知道 意外 和 明天 哪個先到來？

　　這句話最能詮釋意外的含義，風(fēng)險無處不在，無法避免，誰能保證自己一輩子不發(fā)生意外？

　　意外往往造成巨大損失，猝不及防，尤其對于家庭經(jīng)濟(jì)支柱，毀滅家庭經(jīng)濟(jì)生命。

　　意外險的特點：發(fā)生率低、保費低、保障杠桿高

　　用極少的保費就能撬動高額的保障；

　　投保門檻低：對被保人沒有太多健康要求，基本人人都可以買，維持社會穩(wěn)定，不會有那么多因為天災(zāi)人禍而家破人亡的家庭。

　　目前的一線城市中，青年白領(lǐng)們背負(fù)個3、5百萬的房貸也是很正常的事情，這時候，如果他一旦發(fā)生意外，沒保意外險，留下高額債務(wù)，家破人亡；有了意外險，至少家庭還能維持體面的生活，高下立判！

　　四個意外險的經(jīng)典問題

　　1、問：猝死屬于意外保障責(zé)任嗎？

　　答：不屬于，因為按協(xié)和醫(yī)學(xué)詞典對猝死的解釋，猝死是非暴力、突然的病理性死亡。因此，結(jié)合上文說到的意外的四大定義，猝死并不屬于意外險的保險范疇。

　　2、問：被狗咬了去打疫苗屬于意外傷害嗎？

　　答：屬于，被狗咬、被貓抓，屬于意外的四大定義范圍，可以理賠。

　　3、問：意外傷害險中的【保險期限】和【責(zé)任期限】

　　答：保險期限：只有在保險期限時間范圍內(nèi)發(fā)生的保險事故，保險公司才負(fù)責(zé)賠償

　　責(zé)任期限：意外險的責(zé)任期限一般是180天，責(zé)任期限實際是保險公司在確定要賠償?shù)臈l件下，決定應(yīng)該賠償多少的問題。比如醫(yī)療費用賠償，從出險后1至180日內(nèi)產(chǎn)生的醫(yī)療費用，保險公司應(yīng)予以賠償，超過180日后產(chǎn)生的醫(yī)療費用不再予以賠償。

　　應(yīng)該以出險后第180日的傷情程度確定殘疾等級，決定賠償比例。

　　4、問：保了定期壽險了還需要保意外險嗎？

　　答：需要，雖然有重復(fù)的地方，但是意外的優(yōu)先級要高于壽險。

　　重復(fù)的地方：意外身故，壽險可賠付。非意外身故，意外險不能賠付。

　　但是意外險有意外傷殘，這個壽險是不能涵蓋的，意外險更有針對性，并且壽險的保費遠(yuǎn)高于意外險，杠桿不是一個數(shù)量級。

　　意外險的分類：

　　1、按時間劃分：長期意外險／短期意外險 / 極短期意外險

　　長期意外險多見于返還型意外險，交10年費保30年這種的。

　　短期意外險多見于一年一交費的消費型意外險

　　極短期意外險多見于旅游險，1-30天不等

　　2、按保障范圍分：綜合意外險／特定意外險等

　　綜合意外險：為被保險人提供的是全方位的24小時的保障。無論是在家，外出或是工作時發(fā)生的意外風(fēng)險都在保障范圍內(nèi)：貓抓了、狗咬了、磕了、碰了；運動時摔傷扭傷；出行時飛機(jī)、地鐵、公交、汽車······

　　特定意外險：是以特定時間、特定地點或特定原因發(fā)生的意外傷害為保險風(fēng)險的意外險；如航空意外險、公共交通意外險、自駕車意外險等。

　　怎樣配置意外險？

　　很多人買意外險，都錯了。

　　買飛機(jī)票、火車票綁定的意外險？ＮＯ。

　　返還型意外險？ＮＯ。

　　意外險天生的特點就是高杠桿，最適合的形態(tài)就是一年期綜合意外險，消費型。再結(jié)合特定情境意外險，足矣。

　　一次到位，全面。

　　以上就是消費型醫(yī)療險的有關(guān)內(nèi)容，希望能對你有所幫助。是不是又在不知不覺中學(xué)到了新知識，還獲取了新資訊呢?哈哈，本站就是您身邊的保險專家，快關(guān)注本站吧。如果您還想了解更多的話，歡迎關(guān)注本站啦。