精選保險指南 適合成人的醫(yī)療險推薦

發(fā)布時間：2025-08-17 | 來源：互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)載和整理

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　　重大疾病危害大，街坊們都知道的事，所以重大疾病保險賣得很火。更有保險業(yè)務(wù)員斷言“如果只能買一種保險，就買重大疾病保險”。這樣的言論有點誤導人了。那么適合成人的醫(yī)療險有哪些呢？

　　前段時間朋友圈被“認真的趙**”刷屏，一個有文化素養(yǎng)，為人老實的年輕人。父親被老賴開車撞成重傷，縱使法律站在趙**這邊，也敵不過老賴那厚顏***的嘴臉，本該支付給受害人80多萬的賠款，直至被害人離世也沒有到位。本應(yīng)幸福的家庭就這樣被碾碎了。面對不公，趙**為自己發(fā)聲，在微博發(fā)表了文章。網(wǎng)絡(luò)媒體也報道了其事例。

　　在我們在替趙**感到忿忿不平的同時，忽略了其父親治療時所花費的巨額費用。其父親2015年10月受傷入院，嚴重顱腦外傷，馬上進行緊急手術(shù)，經(jīng)歷兩天的手術(shù)搶救，算是暫時從鬼門關(guān)拉回來了，可情況依然嚴峻，需要進ICU。

　　同年12月，其父顱壓過高，生命垂危，需要再次進行手術(shù)，并且要更先進的醫(yī)療技術(shù)才能開展，于是去北京協(xié)和。再次入住ICU。

　　次年4月，顱壓過低，腦疝，準備第四次手術(shù)。反反復復的太折磨人了。

　　當我們關(guān)注其父親歷經(jīng)多次手術(shù)的痛苦時，忘卻了ICU病房的高額費用，最低1萬/天甚至更高，而且呆ICU的時間長達數(shù)月，所產(chǎn)生的醫(yī)療費，這個數(shù)字得有多大？而且其父親自入院起，一直處于昏迷，也就是植物人狀態(tài)。

　　如果買了重大疾病保險能馬上理賠嗎？重大疾病保險宣稱的“確診即理賠”確實如此嗎？帶著疑問去看看某重大疾病保險條款里對于“植物人狀態(tài)的疾病定義”。持續(xù)30天方可申請理賠。這幾個字就是理賠依據(jù)，法理不近乎人情，足足30天，要知道30天的ICU病房花掉多少錢嗎？這些錢，單靠重疾險能【及時】解決？

　　骨折是很常見的意外傷害。但千萬別小看這常見的意外，裝鋼板加上檢查醫(yī)療費，花費將近4萬。這種事故，重疾險能賠嗎？答案是，不能。

　　重疾險與醫(yī)療險的區(qū)別

　　看了案例，有沒有突然覺得重疾險沒用，這不賠那不賠的。如果把重疾險只當作轉(zhuǎn)移醫(yī)療費用的話，那你會很失望。首先，得了解重疾險和醫(yī)療險的保險責任。

　　重疾險的保險責任，需要發(fā)生符合合同約定的事故，才算重大疾病。比如前面所說的植物人狀態(tài)要持續(xù)30天；或者是罹患惡性腫瘤。從這些可以看出，重大疾病險保的是危及生命的疾病。

　　而醫(yī)療險的保險責任相比之下要寬泛很多。無論是意外傷害或者是疾病所造成的門診就醫(yī)或住院就醫(yī)，均能獲得理賠。比如感冒發(fā)燒去看個門診；比如身體不適，要住院做個手術(shù)，這些情況，在醫(yī)院就醫(yī)產(chǎn)生的合理費用，醫(yī)療險都能給予報銷補償。所以，單純解決醫(yī)療費用問題的保險是醫(yī)療險。

　　對此，以個人粗略見解，假如只選一種保險，我會選醫(yī)療險，起碼，它的適用范圍更廣。

　　了解了醫(yī)療險和重疾險的差異。也來了解一下醫(yī)療險基礎(chǔ)知識吧~

　　一、醫(yī)療保險有哪些類型產(chǎn)品及適合人群

　　二、醫(yī)療險需要關(guān)注哪些核心要素

　　三、如果成人買，有什么適合的產(chǎn)品

　　【一】醫(yī)療保險有哪些類型產(chǎn)品及適合人群

　　1）基礎(chǔ)醫(yī)療保險：保額一般1~3萬，報銷醫(yī)院限公立二級以上普通部，只報社保內(nèi)用藥（特點：便宜。適合：額，保額低不建議買）

　　2）中端醫(yī)療保險：保額20~200萬，0~2萬免賠，報銷醫(yī)院公立二級以上普通部和特需部（部分拓展至國際部），部分產(chǎn)品有直付功能。社保內(nèi)外用藥皆可報銷，可附加門診、牙科、眼科保險責任（特點：可自由選擇免賠額，賠付比例高，保額尚可，還能去特需部。適合：中等收入對醫(yī)療條件有要求人群）

　　3）1萬免賠的百萬醫(yī)療：保額100~300萬，報銷醫(yī)院限公立二級以上普通部，社保內(nèi)外用藥可報。只有住院責任。（特點，解決重大意外傷害或者重大疾病住院，適合：有社?；蛘吖緢F體險，只考慮解決重大風險人群）

　　4）高端醫(yī)療保險：保額300萬~無限，報銷醫(yī)院可選中國**或者全球普通部、特需部、國際部、昂貴醫(yī)院。有直付功能。社保內(nèi)外用藥可報，可附加門診，牙科、眼科、孕產(chǎn)、體檢。（特點：預(yù)約制，專人服務(wù)，就醫(yī)流暢醫(yī)院環(huán)境好。適合：收入高，對醫(yī)療體驗要求高的人群）。

　　【二】醫(yī)療險需要關(guān)注哪些核心要素

　　以優(yōu)先級別排列：

　　1）保額：保額高低，直接決定能否真正解決風險，建議最低50萬起

　　2）是否限社保用藥：如果不能報銷社保外用藥，即使1000萬的保額，作用也不大。

　　3）賠付方式：屬于事后報銷還是直付。事后報銷是自己先給錢，事后再找保險公司報銷；直付是保險公司先墊錢。

　　4）能否自動續(xù)保：這項挺重要的，直接影響到保障連續(xù)性。如果不能自動續(xù)保需謹慎考慮。

　　5）續(xù)保條款：保證續(xù)保非常重要，但目前沒有任何一家保險公司會把保證續(xù)保寫入合同（區(qū)間保證續(xù)保除外）。但保險公司承諾不會以個人情況而調(diào)整續(xù)保費率，整個大環(huán)境如此，所以不必過于擔憂。

　　6）免賠額：這個視個人情況而定，如果自身有基礎(chǔ)保障，或能自擔部分風險，可以考慮1萬免賠甚至更高。如果抗風險能力低，希望最大程度覆蓋風險，選無免賠。

　　如果成人買，有什么合適產(chǎn)品？

　　市面上很多百萬醫(yī)療都是不錯的選擇（比如尊享E生，E生保），但這類產(chǎn)品個人不作主要推薦，因為1萬的免賠，門檻高，一般情況得不到理賠。

　　計劃A的優(yōu)勢：

　　1、公司的服務(wù)效率，這項是個人業(yè)內(nèi)的切身體會。B公司效率慢的驚人，從扣費到下發(fā)合同，居然要1個月，希望以后有改善。

　　2、可續(xù)保年齡長，A公司并沒有對最高續(xù)保年齡作出規(guī)定。而B公司只能續(xù)保至80周歲。

　　3、擁有直付功能，而B公司沒有。個人認為，這項服務(wù)是最大的優(yōu)勢所在。

　　直付服務(wù)

　　指在保險公司指定的合作醫(yī)院內(nèi)治療，所花費的合理費用，費用由保險公司和醫(yī)院直接結(jié)算，被保人無需先行墊付費用。

　　此服務(wù)非常非常實用。大多疾病和意外，住院前期花費不菲，前面提到趙**的父親，連續(xù)進ICU重癥監(jiān)護室，花費就非常巨大，錢不到位的話，醫(yī)院就會停醫(yī)停藥。有了直付功能，所有費用先行由保險公司支付，大大減輕病人和家屬的心理壓力。

　　直付服務(wù)涉及直付醫(yī)療網(wǎng)絡(luò)，直付醫(yī)療網(wǎng)絡(luò)越發(fā)達，越有話語權(quán)。A公司目前合作的醫(yī)院如下，現(xiàn)列舉部分，現(xiàn)列舉部分。

　　醫(yī)療險的選購就介紹到此。因涉及的內(nèi)容較多，無法全面細致講解，在實際選購當中，還要結(jié)合醫(yī)療險免責條款、費率、可購買人群綜合考慮。更多保險咨訊，請關(guān)注本站。