返還型華夏人壽逍遙行保險深度測評

發(fā)布時間：2025-08-17 | 來源：互聯(lián)網轉載和整理

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　 我們之前測評了中國平安百萬行無憂、中國人壽百萬如意行意外險，這兩款同樣是返還型的意外險，今天來看一下華夏人壽逍遙行，同樣一款返還型意外險，會不會比之前兩款好呢。

　　一、華夏人壽逍遙行介紹

　　投保時，主險為華夏逍遙行兩全保險，附加逍遙行意外傷害保險、意外住院津貼、意外醫(yī)療。

　　那么，什么是兩全保險呢？

　　兩全險又稱“混合保險”或“儲蓄保險”，兩全保險又稱生死合險，就是死亡保險加生存保險。通俗來說，就是“既保生，又保身故”，雙重保障。

　　“雙重保障”附加意外險、住院津貼、意外醫(yī)療，買一送三，真的如廣告語所言“雙返還+高保額+千萬身價”嗎？

　　為了能讓大家更好地了解華夏人壽逍遙行的條款，舉個栗子，具體講解：

　　畢業(yè)后出來創(chuàng)業(yè)的小胡，到了三十而立的年紀，打算給自己買一份保險。奈何小胡平時工作繁忙，便找了熟人買了一份華夏人壽的逍遙行保險，保障25年，分十年繳費，每年繳費17088.27元。

　　那么，小胡每年付給這么多錢，會得到什么樣的保障呢？

　　1.身故金：160&保費

　　2.一般意外身故/傷殘：50萬

　　3.特別意外身故/傷殘：駕乘車/交通工具100萬；航空1000萬。

　　4.長期意外醫(yī)療：年度限額5000元，保險期間限額25000元

　　5.長期意外住院津貼：250元/天

　　6.滿期金：合同期屆滿可以領到235818.13元

　　二、華夏逍遙行、其他14款熱銷返還型意外保險、消費型意外保險大比拼

　　整理了目前市場熱銷的各種意外保險，本次測評的涉及的產品有：

　　華夏人壽逍遙行

　　人保壽百萬暢行

　　平安人壽百萬任我行（2018）

　　太平洋安行寶2.0增強版

　　人保健康百萬安行

　　中國人壽百萬如意行

　　中國太平百萬行無憂

　　工銀安盛百萬保駕優(yōu)越版

　　中意人壽百萬護駕

　　華夏人壽***福

　　同方全球暢行無憂

　　泰康人壽全能保2017

　　新華保險暢行無憂

　　中信保誠人壽金悅行

　　友邦保險安行無憂A

　　安心保險小米綜合意外險——消費型意外險

　　華夏人壽逍遙行包含兩全險和意外險，雖保障較表格中其他15款產品全面一些，但價格確是15款產品中最高的，比普遍的1000-2000元保費的意外保險貴了5-10倍，這個差價是很夸張的。

　　綜合分析，一年期的綜合意外險無論是在保障內容、價格還是靈活性的各個方面，都十分有優(yōu)勢。

　　三、華夏人壽逍遙行的特點

　　上述的14種返還型重疾險，和華夏人壽逍遙行都有共同的三個“特點”：

　　1.保障全面，但重要保障的保額低

　　華夏人壽逍遙行可保障6種意外，如下圖

　　雖華夏人壽逍遙行的一般意外的保額是這15款產品里面最高的，但卻只是他其他意外保障的一半甚至十分之一，畢竟價格很昂貴，保障還是跟不上價格啊。

　　其實，“一般意外”是挑選意外保險的重點。

　　因為我們無法預測自己是遭遇了什么意外，全能保保障的范圍都是一些特定的情況，其他一切遭受外來的、突發(fā)的、非本意的、非疾病的傷害都屬于其他意外。

　　2.沒有傷殘保障，保障范圍不足

　　在這里還是想要表揚一下華夏人壽逍遙行，之前分析的各種返還型意外險，都有一個通病——只保身故、全殘，而不保傷殘。

　　華夏人壽逍遙行和同方全球暢行無憂一樣，在附加的“意外傷害保險”條款中，除了有保障身故和全殘，還加了意外傷殘保險金。傷殘保障根據傷殘等級，按比例賠付，如下圖：

　 雖說殘疾、高殘沒有身亡嚴重，但殘疾導致的勞動能力全部或部分喪失，不僅導致收入的萎縮，康復費用、護理費用也會成為家庭重擔。

　　3.保費高昂，性價比低

　　見下圖

　　方案一：以平安百萬任我行為例，每年保費1699元，交10年，30年返還所交保費的130%（22087元），經過測算，每年年化收益為1.03%。

　?。ㄈA夏人壽逍遙行的年化率遠低于平安的百萬任我行，且保費高了10倍）

　　方案二：將每年所交百萬任我行的保費1699元存入余額寶（年化投資收益按4%算），然后每年在余額寶中取出299元用于購買一份小米綜合意外險。測算了一下，30年后余額寶的余額為29399.14元，是百萬任我行返還228087元的1.33倍。

　　方案三：直接購買消費型意外險，以小米綜合意外險為例，299元每年。

　　由方案對比可見華夏人壽逍遙行、平安保險的百萬任我行、中國太平的百萬行無憂的保費高、保障存在缺陷，性價比極低。

　　原來華夏人壽逍遙行這三大“特點”，其實是三大“坑點”啊。

　　所以說想要實惠點的，還是建議大家購買消費型的意外險，畢竟幾百塊錢就搞定了，而且保險的主要作用在于保障，若是想要理財的，還是購買專業(yè)的理財產品相信能獲得更大的收益。