2018年聊一聊微信孝親保

發(fā)布時間：2025-08-17 | 來源：互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)載和整理

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隨著經(jīng)濟的發(fā)展，現(xiàn)代人越來越重視自己的健康，積極購買保險也成了大勢所趨。相信很多朋友都聽說過微信孝親保。那么這款產(chǎn)品都包含哪些內(nèi)容呢？在本文中小編就為大家詳細分析一下該產(chǎn)品。

孝親保·孝順金，本質(zhì)上是由一款定期壽險和一款轉(zhuǎn)換年金險組成的保險產(chǎn)品。

如果被保人在60歲后仍生存，則保險合同終止，已交的保費就被“消費”了。假如被保險人在保障期間內(nèi)（60歲前）身故，保險金會被分為兩部分，一部分叫撫恤保險金，一次性領(lǐng)??；另一部分叫贍養(yǎng)保險金，父母60歲后開始每月領(lǐng)取，直至終身。贍養(yǎng)保險金本質(zhì)上是把定期壽險的一部分保險金轉(zhuǎn)換為年金。

這個產(chǎn)品組合里，定期壽險對應(yīng)的產(chǎn)品是《國華優(yōu)選定期壽險》，轉(zhuǎn)換年金對應(yīng)的是《國華優(yōu)選轉(zhuǎn)換養(yǎng)老年金保險》。孝親保.孝順金由國華人壽承保，限本人投保，投保年齡為18-50周歲，繳費期間和保障期間均為至本人60周歲，

另外，孝親保是按月繳納保費的，通過微信自動扣款，如果連續(xù)6個月沒有支付保費，那保險合同就會自動失效。下面我們詳細來分析下孝親保.孝順金。

先說保額，免體檢，最多買5份。如果不同意轉(zhuǎn)換年金，每份可以一次性領(lǐng)取23.148萬元，也就是最高保額115萬左右。相比很多定期壽險的最高免體檢保額只有50萬，孝親保115萬的保額還算不錯的。當(dāng)然，115萬的定期壽險保額對于很多人來說還是不太足夠的，定期壽險的保額是最重要的。

保障期限和繳費期限都是到60歲，相對來說就不夠靈活，對于希望保障期更短的朋友就不太友好。等待期90天，不錯。

免責(zé)條款，和市面上3條免責(zé)本質(zhì)上是一樣，因為孝親保投保人和被保險人是同一人，所以免責(zé)條款里面沒有“投保人對被保險人的故意傷害”。

孝親保.孝順金免責(zé)條款

健康告知方面，孝親保非常寬松。只有兩條，患乳腺結(jié)節(jié)、甲狀腺結(jié)節(jié)、乙肝攜帶者或乙肝大小三陽等都是可以購買的，非常不錯。另外，部分高危職業(yè)是不能購買的。

孝親保.孝順金健康告知

費率方面，孝親保性價比也是比較高，雖然比不上中信保誠禎愛優(yōu)選非吸煙體，但與平安大安定期壽險、瑞泰瑞和定期壽險等相比，費率上稍微便宜些。

另外，特別要提醒一下：孝親保跟平安大安定期壽險一樣，沒有全殘責(zé)任。

年金險部分

轉(zhuǎn)換年金，是微信保險發(fā)明的一個套路。小編猜測這可能有2個原因：

1、為了讓客戶更接受這個產(chǎn)品，以傳統(tǒng)的孝文化作為切入點，迎合消費者的需求；2、超額利潤所在，定期壽險不怎么賺錢，那我們在這個年金險上面作文章，反正也沒幾個人能算的清楚。

小編咨詢了客服，這款產(chǎn)品默認的受益人是父母（包括配偶父母、繼父母、養(yǎng)父母）；承保后可以致電國華人壽客服，提交資料是可以變更受益人的。不過，目前暫不支持在線變更。

所以，如果你認為這個孝順金轉(zhuǎn)換年金太復(fù)雜，不喜歡，可以在承保后指定受益人，這樣以后理賠也會簡單點。不太厚道的地方，產(chǎn)品銷售頁面并未對此進行明確提示。

合同約定，如果受益人，即被保險人父母同意轉(zhuǎn)換為孝順金年金險，那理賠款一部分會以慰問金的形式一次性發(fā)放，余下部分則作為贍養(yǎng)金，按月發(fā)放。

這個年金險這么看呢？舉個栗子吧。

30歲的化騰，給自己買了5份孝親保.孝順金，當(dāng)時父母都是54歲。6年后，化騰不幸因病去世。如果化騰父母選擇***換年金險，他們可一次性拿到賠償金115萬。如果他父母選擇轉(zhuǎn)換年金，則可以一次性拿到25萬慰問金，并且從化騰去世第二個月起，每月可領(lǐng)取5000元的贍養(yǎng)金。

假如化騰父母活到75歲，則每月5000元的贍養(yǎng)金可以領(lǐng)取15年。因為貨幣時有時間價值的，化騰父母60歲時拿到的5000元，跟75歲時拿到的5000元價值其實是不一樣的。

我們按4%的折現(xiàn)率算，把15年領(lǐng)取的贍養(yǎng)金折現(xiàn)到化騰去世那年，PV(4%,15,60000)=66.71萬元。加上一次性拿到的25萬，合計91.71萬元。相比一次性拿115萬，少了23.29萬元，這是4%折現(xiàn)率下，領(lǐng)取15年的情況。

同時，小編測算了一下，當(dāng)化騰父母領(lǐng)取到83歲的時候，轉(zhuǎn)換年金合計拿到的錢折現(xiàn)值，會開始超過***換。也就是說，如果其父母能領(lǐng)取超過23年的贍養(yǎng)金，轉(zhuǎn)換年金比***換年金更劃算。

至于能不能領(lǐng)23年，這個就見仁見智了。影響這個領(lǐng)取期限有兩個因素：自己死的夠不夠早，以及父母活得夠不夠長。能不能理解？不能理解就不要轉(zhuǎn)換年金了。這就是微信保險創(chuàng)新之處。

另外，小編認為，定期壽險的受益人除了父母外，配偶、孩子也是很重要的部分。

補充一下:有答主說這款產(chǎn)品是違規(guī)了最近銀保監(jiān)會關(guān)于清理人身保險產(chǎn)品的規(guī)定，小編是有保留意見的。

違不違規(guī)其實就是監(jiān)管部門的一句話，我認為騰訊這種體量的公司，不可能沒有專門的團隊研究政策風(fēng)險，對于互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)來說，最大的風(fēng)險是政策風(fēng)險，騰訊不擔(dān)心保險賣不出，只擔(dān)心不給賣。

就算騰訊不懂政策，國華人壽也不會犯這種低級錯誤。目前是嚴監(jiān)管的時期，我相信近期這些產(chǎn)品出臺咨詢會咨詢監(jiān)管層意見的，監(jiān)管層也不是為了監(jiān)管而監(jiān)管，監(jiān)管為了行業(yè)良性發(fā)展。

說回到孝親保本身，我認為其銷售頁面的提示是仍需改善的，很多細節(jié)沒有做特別提示，容易造成消費者誤解。

我本人不會購買孝親保，但我認為微保做的這個創(chuàng)新是值得鼓勵的，說不定人家的產(chǎn)品大賣，按微信的流量來看，大賣也是肯定的，只要微保堅持賣。

孝親保這個定期壽險是可以自主指定受益人和選擇是否轉(zhuǎn)換年金的，不是強制的，跟清理通知中的變相增加身故保險金給付條件有本質(zhì)區(qū)別的。當(dāng)然，如果哪天監(jiān)管層說他違規(guī)，只能打臉了。不過我認為微保孝親保非常不厚道的地方，宣傳頁面中沒有詳細解釋這個問題，如果不咨詢客服估計大部分人都不知道。

好了以上就是小編為大家提供的關(guān)于微信孝親保的全部內(nèi)容。小伙伴們你從本文中了解了多少呢？如果有任何問題和建議記得給小編留言，更多保險資訊請關(guān)注本站。