轉(zhuǎn)換年金險：微信孝親保孝順金的新套路

發(fā)布時間：2025-08-17 | 來源：互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)載和整理

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微信微保推出的孝親保孝順金是一款定期壽險與轉(zhuǎn)換年金險的組合產(chǎn)品。從產(chǎn)品名稱上看，非常吸引人，特別是吸引哪些有意愿為父母購買保險的人。從產(chǎn)品設(shè)置來看，消費者很容易理解定期壽險部分對于自身的保障作用，但是對于其轉(zhuǎn)換年金險部分并不是特別理解，本文就為大家詳細講解一下其中的套路。

轉(zhuǎn)換年金，是微信保險發(fā)明的一個套路。小編猜測有以下2個原因：

1、為了讓客戶更容易接受這個產(chǎn)品，以傳統(tǒng)的孝文化作為切入點，迎合消費者的需求；

2、超額利潤所在，定期壽險不怎么賺錢，那我們在這個年金險上面作文章，反正也沒幾個人能算的清楚。

小編咨詢曾經(jīng)過客服，這款產(chǎn)品默認的受益人是父母（包括配偶父母、繼父母、養(yǎng)父母），投保時只能填兩個人（父母），一男一女；承保后可以致電國華人壽客服，提交資料是可以變更受益人。如果變更后的受益人為非父母，則年金轉(zhuǎn)換功能自動喪失。不過，目前暫不支持在線變更。

所以，如果你覺得這個轉(zhuǎn)換年金太復(fù)雜，或者說不喜歡，可以在承保后變更為指定受益人，這樣以后理賠也會簡單點。不太厚道的地方，產(chǎn)品銷售頁面并未對此進行明確提示。

合同約定，如果受益人，即被保險人父母同意轉(zhuǎn)換為年金險，那理賠款一部分會以慰問金的形式一次性發(fā)放，余下部分則作為贍養(yǎng)金，按月發(fā)放。

年金險這么看呢？舉個栗子吧。

30歲的馬先生，給自己買了5份孝親保.孝順金，當時父母都是54歲。6年后，馬先生不幸因病去世。

如果馬先生父母選擇***換年金險，他們可一次性拿到賠償金115萬。如果他父母選擇轉(zhuǎn)換年金，則馬先生父母可以一次性拿到25萬慰問金，并且從馬先生去世第二個月起，每月可領(lǐng)取5000元的贍養(yǎng)金，直至身故。

假如馬先生父母活到75歲，則每月5000元的贍養(yǎng)金可以領(lǐng)取15年。因為貨幣時有時間價值的，馬先生父母60歲時拿到的5000元，跟75歲時拿到的5000元價值其實是不一樣的。

我們按4%的折現(xiàn)率算，把15年領(lǐng)取的贍養(yǎng)金折現(xiàn)到馬先生去世那年，PV(4%,15,60000)=66.71萬元。加上一次性拿到的25萬，合計91.71萬元。相比一次性拿115萬，少了23.29萬元，這是4%折現(xiàn)率下，領(lǐng)取15年的情況。

同時，小編測算了一下，當馬先生父母領(lǐng)取到83歲的時候，轉(zhuǎn)換年金合計拿到的錢折現(xiàn)值，會開始超過***換。也就是說，如果其父母能領(lǐng)取超過23年的贍養(yǎng)金，轉(zhuǎn)換年金比***換年金更劃算。

至于能不能領(lǐng)23年，這個就見仁見智了。影響這個領(lǐng)取期限主要有兩個因素：被保險人死的夠不夠早，以及其父母活得夠不夠長。能不能理解？不能理解就不要轉(zhuǎn)換年金了。這就是微信保險創(chuàng)新之處。

另外，小編認為，定期壽險的受益人除了父母外，配偶、孩子也是很重要的。錢還是自己做主的好。

小編說

據(jù)報道，微保執(zhí)行董事兼首席執(zhí)行官劉家明是這樣評價孝親保.孝順金的：

“基于微信的強社交屬性，這不僅僅是一份壽險保障，更是子女與父母高頻互動的有效連接。我們希望讓用戶感受到它是一款有情懷、能連接親情與責(zé)任的產(chǎn)品，這與騰訊一直以來秉承的‘一切以用戶價值為依歸’的理念一脈相承?！?/p>

微信微保的孝親保孝順金利用親情與責(zé)任的營銷套路，讓更多的保險消費者更容易接受，至于其真正的保障作用，還是要根據(jù)消費者的實際保障需求來決定是否購買。