糖尿病和高血壓也能買的醫(yī)療險
發(fā)布時間：2025-08-17 | 來源：互聯網轉載和整理
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很多人都知道購買保險是需要符合一定的條件的，很多人認為患上了糖尿病和高血壓是無法購買保險的。其實現在隨著保險業(yè)的發(fā)展已經有了適合糖尿病和高血壓患者的保險險種。本文將介紹一下糖尿病和高血壓也能買的醫(yī)療險。
糖尿病和高血壓患者能夠買的保險有限，經常會因為健康告知的問題而被保險拒之門外。評保哥之前測評過的很多醫(yī)療險、重疾險會對這一部分人的健康告知有所限制。
但是，這兩個人群因為身體健康異常，反倒更需要配置保險來。市面上有專門針對這兩個人群的保險，他們需要支付的保費會多一點。
今天，我們準備測評的眾安安穩(wěn)e生住院醫(yī)療險就是一款專門針對糖尿病和高血壓患者這個特定人群推出的住院醫(yī)療險，這款產品有很多可圈可點之處。
我們會從以下四個方面來分析
1.糖尿病和高血壓患者能買醫(yī)療險？
2.眾安安穩(wěn)e生醫(yī)療險的保障內容
3.安穩(wěn)e生住院醫(yī)療險的特點解析
4.眾安安穩(wěn)e生的優(yōu)缺點有哪些
一、糖尿病和高血壓患者能買醫(yī)療險嗎
01
糖尿病和高血壓買保險麻煩
在我國，我國的高血壓患者高達3億人，18歲以上高血壓患病率為33.5%；糖尿病患者高達1.1億人，糖尿病二型患者約占90%以上。
相關統(tǒng)計數顯示，每年200萬人死亡與高血壓相關。糖尿病患者中，心腦血管病、眼及腎病變等均占1/3左右，有神經病變者占半數以上。
每年因糖尿病并發(fā)癥導致的死亡人數高達130萬。高血壓和糖尿病也是心腦血管發(fā)病的重要因素。
但是目前目前市場上允許高血壓、糖尿病患者投保的醫(yī)療產品極少，基本以并發(fā)癥產品為主，糖尿病和高血壓患者想要買醫(yī)療險會麻煩很多。
高血壓、糖尿病作為一種慢性病，將會伴隨這個人的一生。盡管并不嚴重，可以通過長期服藥得到控制，減輕高血壓、糖尿病的病情發(fā)展。
但是由于高血壓、糖尿病較為容易引發(fā)動脈硬化、心臟并發(fā)癥、腦卒中、心腦血管疾病、腎損害和眼底病變等并發(fā)癥，投保人出險概率較大，保險公司需要承擔很大的風險。
正是基于以上考慮，保險公司對于高血壓、糖尿病的產品設計和核保要嚴格，保險公司需要通過特定的條件設置對于人群做出篩選，從而控制風險。
02
部分糖尿病和高血壓患者能買
目前，市面上有部分專門針對糖尿病和高血壓患者的保險，符合健康告知和核保要求的人可以投保。一般來說，保險公司會根據糖尿病和高血壓病情狀況來分類，篩選出符合條件的人投保。
在高血壓里面，可以分為原發(fā)性高血壓和繼發(fā)性高血壓。原發(fā)性高血壓占比90%以上，一般發(fā)病年齡較大；繼發(fā)性高血壓發(fā)病年齡較小，是先有其他疾病，比如腎臟病，緊接著導致的高血壓。
基于目前的醫(yī)學發(fā)展水平和檢查手段，能夠發(fā)現導致血壓升高的確切病因，稱之為繼發(fā)性高血壓；反之，不能發(fā)現導致血壓升高的確切病因，則稱為原發(fā)性高血壓。
在糖尿病里面，可以分為2型糖尿病和1型糖尿病。2型糖尿病多在35～40歲之后發(fā)病，占糖尿病患者90%以上；1型糖尿病常常在35歲以前發(fā)病。
一般來說，原發(fā)性高血壓的風險要比繼發(fā)性高血壓的風險小，2型糖尿病的風險要比1型糖尿病要小。保險公司往往會篩選出原發(fā)性高血壓和2型糖尿病來設計相應的保險產品。
二、眾安安穩(wěn)e生醫(yī)療險的保障內容
01
住院醫(yī)療保險金
眾安安穩(wěn)e生住院醫(yī)療險提供的住院醫(yī)療保險金為50萬，假如我們因為意外或者在等待期后因為疾病需要住院治療，住院治療產生的合理住院費用可以獲得保險公司的賠付。
這些住院費用包括床位費、膳食費、護理費、重癥監(jiān)護室床位費、診療費、檢查檢驗費、治療費、藥品費、手術費等。
02
特殊門診醫(yī)療保險金
眾安安穩(wěn)e生住院醫(yī)療險提供的住院醫(yī)療保險金為5萬，假如我們因為意外或者在等待期后因為疾病需要接受特殊門診治療，特殊門診產生的合理住院費用可以獲得保險公司的賠付。
這些住院費用包括門診腎透析費、門診惡性腫瘤治療費（包括化學療法、放射療法、腫瘤免疫療法、腫瘤內分泌療法、腫瘤靶向療法治療費用）、器官移植后的門診抗排異治療費、門診慢性腎功能衰竭早期治療費、門診激光治療費。
03
報銷注意事項
需要注意的是，住院醫(yī)療保險金與特殊門診醫(yī)療保險金累計保額為50萬，也就是說我們能夠報銷的費用總體不超過50萬，特殊門診不超過5萬。
這些費用報銷有1萬免賠額的限制，需要在扣除1萬免賠額的基礎上，按照相應的報銷比例來賠付。
報銷比例會按照是否使用社保而有所區(qū)分。安穩(wěn)e生只有社保版，在社保先行賠付的情況下，報銷比例是90%，如果未進行社保報銷，報銷比例是50%。
安穩(wěn)e生的醫(yī)療費用報銷不限社保目錄范圍、不限治療手段、不限疾病種類，只要是合理且必須的住院醫(yī)療費用就可以獲得報銷。
三、安穩(wěn)e生住院醫(yī)療險的特點解析
投保年齡：18周歲~55周歲
解析：安穩(wěn)e生的投保年齡為18周歲-55周歲，涵蓋的人群主要為成年人。
職業(yè)限制：1-4類
解析：職業(yè)限制為1-4類，醫(yī)療健康險對于職業(yè)要求都會嚴格一點。
保障期限：一年
解析：一年期住院醫(yī)療險，最高可續(xù)保至80周歲，但不保證續(xù)保。
承保公司：眾安保險
眾安安穩(wěn)e生住院醫(yī)療險由眾安在線財產保險股份有限公司承保，這是中國較早創(chuàng)立者互聯網保險公司，由螞蟻金服、中國平安、騰訊等多家企業(yè)聯合發(fā)起設立，這款產品的銷售區(qū)域為全國。
等待期：90天
安穩(wěn)e生的等待期為90天，因意外傷害導致被保險人住院及續(xù)保無等待期。等待期要比大多數醫(yī)療險要長一點，這是為減少患病人群的逆選擇風險。
投保人群：部分糖尿病和高血壓患者
安穩(wěn)e生的投保人群為能正常工作或生活，持續(xù)有效的進行糖尿病管理的 II 型糖尿病患者或原發(fā)性高血壓中早期患者。
續(xù)保要求：保險公司審核
安穩(wěn)e生明確不保證續(xù)保，續(xù)保無等待期，也無需進行嚴格的健康告知，續(xù)保需要經過保險公司審核同意，產品統(tǒng)一停售不能續(xù)保。
四、眾安安穩(wěn)e生的優(yōu)缺點有哪些
01
安穩(wěn)e生的優(yōu)點
保障全面且不限制用藥
安穩(wěn)e生提供的保額高達50萬，相當于一份中端醫(yī)療險，可以涵蓋我們需要支付的大額醫(yī)療費用。除了保障住院醫(yī)療費用外，還報銷特殊門診醫(yī)療。
住院醫(yī)療和特殊門診醫(yī)療都不限制社保用藥，只要是合理并且必須支付的費用都可以報銷。盡管有1萬免賠額的限制，但是由于這樣的設置讓這份保險很實用。
安穩(wěn)e生明確對于投保前已經患有高血壓、糖尿病，投保后因高血壓、糖尿病住院可以獲得理賠，既往癥釋義明確不包括投保時已如實告知且核保通過的原發(fā)性高血壓或2型糖尿病。
高血壓、糖尿病核保寬松
對于高血壓患者，在最近3次測量的血壓中平均收縮壓或者最近1次測量的收縮壓不超170mmHg，或最近3次測量的血壓中平均舒張壓或者最近1次測量的舒張壓不超過105mmHg，且每日服藥頻率不超過3次、沒出現相關并發(fā)癥，即可正常投保。
對于糖尿病患者，最近3次測量的平均空腹血糖水平不超過8.0mmol/L，或最近3次測量的平均餐后血糖水平不超過12.0mmol/L，且每日服藥頻率不超過2次、沒有使用胰島素治療、沒有出現相關并發(fā)癥，即可正常投保。
持續(xù)有效的進行糖尿病管理的 II 型糖尿病患者或原發(fā)性高血壓中早期患者，能正常工作或生活，只要符合健康告知要求就可以投保。
安穩(wěn)e生的核保條件比較明確，對于高血壓、糖尿病人群的核保寬松較為寬松，大多數人都能投保。
費率較低保費具有性價比
安穩(wěn)e生提供的保障較高，但是需要支出的保費并沒有很高，非常具有性價比，保費在大多數人都能夠承受的范圍內。
按照安穩(wěn)e生保費測算，18-20歲的保費為176元，26-30歲的保費為386元，46-50歲的保費為1066元，大多數人可以借助很低的保費支出來撬動高額的醫(yī)療保障。
02
安穩(wěn)e生的缺點
投保健康告知很嚴格
安穩(wěn)e生的健康告知要求有13條，比尊享e生多出7條，健康告知要求嚴格很多。除了常規(guī)的詢問較為嚴重的疾病以外，還詢問了BMI指數，吸煙情況、高血壓、糖尿病治療用藥等情況。
作為一款糖尿病和高血壓患者專屬住院醫(yī)療險，健康告知要求嚴格很正常，畢竟承保這一人群需要承擔的風險較大，只有通過一定的條件設置才能篩選出較為健康的人群，并且還可以減少逆選擇風險。
續(xù)保需要保審核同意
眾安安穩(wěn)e生不能保證續(xù)保，續(xù)保需要保險公司審核同意，產品停售不能續(xù)保。我們可以認定這是一款一年期醫(yī)療險，可以作為醫(yī)療費用補充，但不要寄希望于這款產品能提供長期的醫(yī)療保障。
不過，對于糖尿病、高血壓患者來說，如果能夠投保成功的話，相當于有了一份短期醫(yī)療保障，總比沒有醫(yī)療費用保障要好一點，并且提供的醫(yī)療費用保額很多。
總結：
安穩(wěn)e生是一款專門針對高血壓和糖尿病患者的住院醫(yī)療險，適合能正常工作或生活，持續(xù)有效的進行糖尿病管理的2型糖尿病患者或原發(fā)性高血壓中早期患者投保。
這一款產品的最高保額50萬，保額充足且實用，建議符合健康告知要求的高血壓和糖尿病患者可以投保，作為一份大額醫(yī)療費用的補充。
如果你是一位糖尿病或者是高血壓的患者，那么你一定也非常希望可以購買保險，特別是醫(yī)療險。其實現在的保險覆蓋范圍越來越廣泛，糖尿病和高血壓也可以購買醫(yī)療險，本文所介紹的糖尿病和高血壓也能購買的醫(yī)療險你最好是了解一下。
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