買年金險時要避免的幾個坑

發(fā)布時間：2025-08-17 | 來源：互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)載和整理

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2018年初，年金險作為保險公司力推的開門紅產(chǎn)品，被保險公司各路宣傳，打著即將停售、預購從速以及高收益的營銷噱頭，配合著理財產(chǎn)品的屬性，吸引了不少投資者在不考慮收益與風險的情況下沖動購買，為此埋下了很多的坑，今天，我們就來聊一聊購買年金險時，常見的幾個謠言。

謠言一：年金險將停售，欲購從速

對于紅線框出來的部分，我們用白話翻譯過來的意思就是：
1、產(chǎn)品不能附加多功能險賬戶，即多功能險不能以附加險形式存在；
2、年金保險5年內(nèi)不得返還，5年以后每年返還金額不能超過已交保費的20%。

考慮到以往的年金險都是即買即返以及附加險形式存在，因此絕***了大部分年金險，但是準確來說并不是所有年金險退出歷史舞臺，只是以一個新的、更注重保障的形式存在。

謠言二：年金險讓你百萬收益不是夢

平安保險公司之前發(fā)布了一款年金險時，產(chǎn)品宣傳真的只能用浮夸來形容。0歲寶寶，3年只要繳納31萬，80歲的時候賬戶就能達到900萬？？？

這里示范的年金險收益高的離譜，然而事實上呢？我們可以從年金險的定義上去看。

對于年金險的定義，直白一些理解就是：前期你需要先繳納一筆費用，通常得有幾十萬，之后保險公司會拿著你繳納的錢，在5年之后開始定期定額返還給你，每年返還的這筆錢如果你不取，就復利生息的呆在你的多功能賬戶中，直至合同期終止或者身故。

那么，按照年金險規(guī)定的保底3.5%的利息走，31萬元怎么也不可能靠復利生息滾到近千萬吧。即便是帶有分紅性質(zhì)的年金險，人家保險公司也寫的很清楚，分紅這部分有或沒有，都不確定。

可見年金險的收益相比理財產(chǎn)品是不高的，流通性也差，想要幾十萬翹到上百萬是不實際的，但它的好處就是利率固定，這筆錢最穩(wěn)定。

因此，它最根本的意義并不是一款理財產(chǎn)品，而是為了日后用錢的時候更從容，規(guī)避你將來可能發(fā)生的資金風險。你可以前期投資用它來做孩子的教育金，或者留作自己以后的養(yǎng)老錢。

謠言三：誰都能買，誰買誰賺

為了業(yè)績，一些保險經(jīng)紀人可能會向咨詢年金險的朋友過度宣傳，不去想是否每一個消費者都適合購買這樣的產(chǎn)品。一向真誠的小編很負責的告訴大家，事實上，年金險并非人人適合。

網(wǎng)上會流傳年金險適合高凈值人群的說法，但事實上也不是全部。適合高凈值人群是因為他們可以用年金險的多功能賬戶去隔離私人和企業(yè)資產(chǎn)，或者是防止高風險投資后，血本無歸的后果。

其實，對于收入一般的家庭也是適用的，比如你可以為將來的孩子留存一筆教育金，以免那時花費超支或是自己發(fā)生不測，也可以為自己留一筆養(yǎng)老錢，同樣是有備無患。

但是有一群人，小編就不是很建議購置，比如說生活和經(jīng)濟的負擔比較重，并且純保障類的保險還沒有購置完善的朋友，不如先把人身保障做足再考慮年金險，詳細可以參考上圖的歸納。

一個小結(jié)

綜上所述，我們可以把年金險的多功能賬戶看成是余額寶，作為一個理財產(chǎn)品，能為我們帶來什么，決定了它的價值究竟有多大。因此，在購買這類產(chǎn)品時，我們更需要考慮自己的需求是什么。