千萬別以為有了社保就不用買醫(yī)療險

發(fā)布時間：2025-08-17 | 來源：互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)載和整理

　　很多朋友都會有這樣的誤區(qū)，我既然有了社保為什么還要買醫(yī)療險呢？實際上，這種認知是錯誤的，如果買了社保而不買醫(yī)療險的話，很有可能就缺少了一種保障。今天，本站就要帶大家看看，為什么買了社保也一定要買醫(yī)療險。

醫(yī)療險，也稱為“住院險”，主要是用來覆蓋疾病或意外等導致的住院相關(guān)的費用。隨著人們保險意識的增強，這種險種和“重疾險”并稱為中產(chǎn)家庭不可或缺的基本保障。其中，醫(yī)療險更是對于社保報銷的補充和提升。

　　隨著醫(yī)療險的日益普及，很多客戶對自己是否需要醫(yī)療險也產(chǎn)生了疑問，其實只需要弄清楚以下幾點，就會有明確的答案了。

　　1、有社保了，為什么還要買醫(yī)療險

　　社保作為國家福利，價格便宜，且沒有續(xù)保擔憂，用來作為基礎(chǔ)保障是非常有必要的。但只有社保是遠遠不夠的，社保存在眾多限制因素。

　　01、范圍限制

　　只能在指定的醫(yī)院進行治療，且用藥非常有限：

　　眾多醫(yī)保目錄外用藥、進口藥、特殊治療和進口器材都不包含。另外，床位費、膳食費、護理費等，都是不報銷的。對于許多患者來說，都是巨大的經(jīng)濟負擔，可通過商業(yè)醫(yī)療險來補充保障。

　　02、報銷限制

　　社保報銷金額限制較多：

　　不僅有賠付比例限制還有起付線和封頂線，同時，住院賠付還有天數(shù)限制。再除去自費部分，實際上社?？蓤箐N的部分少之又少，而商業(yè)醫(yī)療險報銷限制條件少。

　　舉個例子：

　　2018年山東劉女士因蛛網(wǎng)膜下腔出血，后交通動脈瘤破裂住院治療：

　　住院賬單金額613798.57元，自費項目總金額407555.33元，住院期間自費藥品費4901.27元，自付項目46185.59元，自付藥品費用5212.17元。社保已報銷137594.91元。住院期間自己擔負總費用613798.57-137594.91=476203.66元。

　　從這份賬單可以看出，患者在住院期間花費的總費用高達61.3萬元，而社保只給報銷137594.91元。社保報銷比例僅為住院花費的22.4%。

　　小結(jié)：

　　社保只能保障基礎(chǔ)的生活需求，是我們的底線，而一旦發(fā)生較嚴重的疾病情況，光靠社保是遠遠不夠的。在經(jīng)濟條件允許的情況下，適當?shù)嘏渲靡恍┥虡I(yè)醫(yī)療保險是非常必要的。

　　2、現(xiàn)在身體很好，等幾年再買

　　醫(yī)療險杠桿高，幾百元保費對應的保額可以上百萬，但同時健康告知要求非常嚴格。在身體健康的時候盡早配置才不至于以后被拒?；蛘哓熑纬?。下圖為某款熱銷醫(yī)療險健康告知的一部分。

　　通過這個圖我們很容易發(fā)現(xiàn)，平時很多不以為然的小毛病，在保險業(yè)里都可能會成為拒保的理由，比如反復頭痛很多人覺得藥物控制一下沒什么大問題，但不知不覺中已經(jīng)被保險拒絕。

　　投保提示：

　　醫(yī)療險一般買一年保一年，所以選擇醫(yī)療險要特別注意條款中的續(xù)保條款。我們可以重點關(guān)注條款中列明一旦投保，續(xù)保不會因為身體健康變差或發(fā)生過理賠而拒保的產(chǎn)品。

　　3、有了重疾險，就不需要醫(yī)療險

　　很多人覺得買保險是為了轉(zhuǎn)移自己無法承受的巨大風險，很多小毛小病就不需要商業(yè)保險，所以只要有重疾險就夠了，醫(yī)療險是沒有意義的。這里需要明確的是：

　　花費巨大的疾病 ≠ 重疾

　　年初刷遍朋友圈的“流感下的北京中年”中的岳父需要用到人工肺，人工肺開機費需要6萬，隨后每天2萬起，家人為了籌錢，做出了賣房的艱難決定。

　　要知道流感是不屬于重大疾病的，在這種情況下，假定岳父本人是有買重疾險的話，也只能在以下情況才能領(lǐng)取賠付款的：

　　而當人到了深度昏迷和終末期階段的話，基本上已經(jīng)是彌留之際，那時候即使能能拿到賠付款，對于“岳父”本人也已經(jīng)基本失去了意義，
這時候的“岳父”，更需要一份可以報銷社保內(nèi)外費用的商業(yè)醫(yī)療險。

　　現(xiàn)實生活中，很多時候巨額的住院費用都達不到重大疾病的理賠標準，如果僅有重疾險，一般的醫(yī)療費用都是沒有辦法賠付的，同樣會使得整個家庭陷入巨大的經(jīng)濟危機中。

　　醫(yī)療險是費用補償型，對已經(jīng)發(fā)生的費用進行報銷，賠付金額不能超過治療費用。
而重大疾病保險是定額給付型，不受治療費用的限制，只要符合相應的理賠條件。兩者相互補充，缺一不可，是無法相互替代的。

　　4、關(guān)于醫(yī)療險保費

　　不同種類的醫(yī)療險，不同的年紀，保費金額都不相同，以某款醫(yī)療險舉例：

　　由表可以看出：

　　在有社保的情況下購買醫(yī)療險比無社保要便宜很多，所以配置商業(yè)醫(yī)療險前務必配置好社保。一般情況下醫(yī)療險的保費20歲之前隨著年齡增長而降低，20歲之后隨著年齡的增加而增加。不同產(chǎn)品，條款各不相同，投保前一定要仔細研究保險條款，明確保障內(nèi)容和責任免除。

　　醫(yī)療險配置建議：

　　1、先完善社保，再補充商業(yè)醫(yī)療險；

　　2、經(jīng)濟條件允許的情況下，醫(yī)療險越早配置越好；

　　3、重疾險醫(yī)療險險互為補充，不可替代。

在文章的最后，本站想再提醒大家一聲，千萬別以為有了社保就不用買醫(yī)療險。社保在報銷金額等方面限制重重，大家今后一定要記得買醫(yī)療險呀。