1萬(wàn)免賠額，百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)中的大坑！

發(fā)布時(shí)間：2025-08-17 | 來(lái)源：互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)載和整理

　　有多少朋友買了百萬(wàn)醫(yī)療呢?您買的百萬(wàn)醫(yī)療有沒(méi)有說(shuō)是有1萬(wàn)免賠額呢?如果有的話，小編要提醒大家注意了哦。有很多案例表明：1萬(wàn)免賠額，百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)中的大坑!當(dāng)然，這也不是絕對(duì)的，一切都還得看情況來(lái)。

　　最近，看見(jiàn)朋友圈有人吐槽：花了200多塊錢投保了一份保額高達(dá)100萬(wàn)的百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)。但是，當(dāng)自己真的發(fā)生住院治療才發(fā)現(xiàn)，住院花了兩萬(wàn)多塊錢，投保的百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)竟然一分錢都不賠。這種看上去很劃算的百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)，實(shí)際上就是個(gè)大坑.....

　　那今天我們就來(lái)看一下到底是什么原因?qū)е逻@種1分錢都不能賠的情況出現(xiàn)的呢?真的是因?yàn)榘偃f(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)本身就是一個(gè)坑人的產(chǎn)品呢?還是說(shuō)我們投保的時(shí)候忽略掉了條款里面的一些細(xì)節(jié)而導(dǎo)致的呢?

　　其實(shí)，這個(gè)跟百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)里面的“免賠額”有著直接的關(guān)系?！懊赓r額”是很多客戶買保險(xiǎn)時(shí)非常容易忽略，但卻又非常重要的一個(gè)點(diǎn)。那接下來(lái)我們就一起來(lái)看看：究竟什么是免賠額?免賠額的設(shè)定，到底會(huì)對(duì)我們的保障權(quán)益造成什么樣的影響呢?

　　什么是免賠額?

　　首先，我們來(lái)看一下什么是免賠額?所謂的免賠額其實(shí)就是，保險(xiǎn)公司設(shè)置一個(gè)額度，低于這個(gè)額度，保險(xiǎn)公司是不會(huì)賠付的。

　　舉個(gè)例子來(lái)說(shuō)：

　　我們投保了一份保額為100萬(wàn)的醫(yī)療險(xiǎn)，保險(xiǎn)條款約定有1萬(wàn)元的免賠額，那么，如果我們因?yàn)橐馔庠颍≡褐委熁?000或9999塊錢，這時(shí)候因?yàn)樵撫t(yī)療費(fèi)用在1萬(wàn)塊錢的免賠額度內(nèi)，保險(xiǎn)公司是1分錢都不會(huì)賠付的。這就是1萬(wàn)元免賠額對(duì)我們保障權(quán)益的影響。如果說(shuō)我們投保的是一份沒(méi)有免賠額(0免賠)，不設(shè)報(bào)銷門檻的百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)的話，我們住院治療花多少錢都可以直接實(shí)報(bào)實(shí)銷。

　　絕對(duì)免賠和相對(duì)免賠的區(qū)別

　　免賠額其實(shí)主要分為兩種：一種是絕對(duì)免賠額，另外一種相對(duì)免賠額。

　　絕對(duì)免賠，是社保報(bào)銷額度和規(guī)定的免賠額度兩個(gè)都必須要減，也就是無(wú)論我們的社保報(bào)銷多少，都一定要減去規(guī)定的免賠額度。而相對(duì)免賠，是社保報(bào)銷額度與規(guī)定免賠額度只減一個(gè)，兩個(gè)取其大。也就是說(shuō)社保先報(bào)，如果社保報(bào)銷的額度大于免賠規(guī)定的額度，則只減去社保報(bào)銷的額度，不再減去免賠額度，社保報(bào)銷額度小于免賠額度，則只減去免賠額度就可以了。

　　說(shuō)了這么多，我們來(lái)看看絕對(duì)免賠額和相對(duì)免賠額它們到底有什么區(qū)別?

　　舉個(gè)例子，王先生住院花了2萬(wàn)元，社保先報(bào)銷了1萬(wàn)。他又買了一個(gè)百萬(wàn)醫(yī)療，規(guī)定免賠額度是1萬(wàn)元。這里我們會(huì)發(fā)現(xiàn)，如果是絕對(duì)免賠額，那么一分錢都不會(huì)賠。那相對(duì)免賠額呢，就是剩余的1萬(wàn)元可以全部報(bào)銷。

　　但是，目前，市面上的醫(yī)療險(xiǎn)種大都是絕對(duì)免賠額。由上表我們可以清楚看到：我們?cè)谧≡褐委熯^(guò)程中花的2萬(wàn)塊錢，社保用藥范圍內(nèi)的社保就直接報(bào)銷了，然后社保報(bào)銷之后剩下的那部分又低于1萬(wàn)的絕對(duì)免賠額，所以雖然我們買了百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)，可是到頭來(lái)，卻是1分錢都沒(méi)賠。

　　可見(jiàn)，免賠額對(duì)我們的保障利益的影響非常大!稍不留意，就有可能發(fā)生1分錢都不能賠的情況。

　　謹(jǐn)慎選擇有免賠額的百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)

　　既然免賠額會(huì)給我們享有的保障帶來(lái)這么大的損失，那么我們究竟該如何去規(guī)避這部分損失呢?

　　其實(shí)，免賠額高低跟產(chǎn)品的費(fèi)率是有直接關(guān)系的。在保險(xiǎn)精算師眼里，1萬(wàn)元的免賠額遠(yuǎn)遠(yuǎn)比100萬(wàn)的保額更值錢。因?yàn)槊赓r額越低，就表示我們發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)，理賠的概率越高，也就意味著保險(xiǎn)公司承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)就越大，所以這個(gè)時(shí)候保費(fèi)就漲上來(lái)了。當(dāng)然啦，免賠額越低，我們可以享受的保障也就越全面。

　　百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)低保費(fèi)、高保額的特性，確實(shí)很有誘惑力，但是，如果我們希望生活中無(wú)論是意外，還是大大小小的疾病住院都能保、都能賠的話，那我強(qiáng)烈建議謹(jǐn)慎的選擇有免賠額的百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)產(chǎn)品。因?yàn)楸ＹM(fèi)再便宜，保額再高，如果有個(gè)1萬(wàn)元甚至更高的免賠額在那里，對(duì)大多數(shù)人來(lái)講基本上用不到，這也就是我們標(biāo)題上說(shuō)的所有的免賠額都是耍流氓!

　　所以，建議大家在投保之前，一定要弄清楚這款保險(xiǎn)產(chǎn)品的免賠額到底是多少?免賠額越低肯定對(duì)我們就越有幫助。如果有一個(gè)0免賠額的百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)，對(duì)我們來(lái)講，可以享受的保障就會(huì)更全面。

　　看完上文，大家知道小編所說(shuō)的這個(gè)1萬(wàn)免賠額，百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)中的大坑是什么問(wèn)題了嗎?小編衷心希望大家買的百萬(wàn)醫(yī)療都是合理合法的哦。更多保險(xiǎn)資訊，請(qǐng)大家登錄本站了解吧。