百萬醫(yī)療保險(xiǎn)該如何選擇？

發(fā)布時(shí)間：2025-08-17 | 來源：互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)載和整理

　　什么樣的保險(xiǎn)可以稱為百萬醫(yī)療保險(xiǎn)，顧名思義，保額上百萬的醫(yī)療險(xiǎn)就可以稱為百萬醫(yī)療保險(xiǎn)。這些百萬醫(yī)療險(xiǎn)的共同特征主要有以下幾點(diǎn)：

　　1. 保額上百萬；

　　2. 免賠額1萬，通常還不能被社保沖抵；（絕大部分）

　　3. 免賠額以上的部分100%報(bào)銷，不限社保內(nèi)外用藥；

　　4. 保費(fèi)只需數(shù)百元；

　　5. 只要首次投保如實(shí)告知，續(xù)保無需告知，不因個(gè)人身體健康原因或歷史理賠情況而單獨(dú)對(duì)個(gè)人拒保或調(diào)整費(fèi)率；

　　6. 均有停售和整體調(diào)整費(fèi)率的權(quán)力。

　　絕大部分的百萬醫(yī)療保險(xiǎn)基本都具備以上幾個(gè)特點(diǎn)，但在都具備以上這些特點(diǎn)的同時(shí)，又分別擁有自己的特色，以保持自己的競(jìng)爭(zhēng)力，讓我解釋一下以下參數(shù)。

　　· 投保年齡：指首次投保年齡；

　　· 可續(xù)保至：就是產(chǎn)品如果一直不停售，最大可能的續(xù)保年齡；

　　· 保證續(xù)保：在保證續(xù)保期間內(nèi)，不受產(chǎn)品停售及整體調(diào)費(fèi)影響；

　　·
核保方式：主要體現(xiàn)在首次投保的時(shí)候，主要分三種，無核保、智能核保和線下人工核保，無核保就是健康問卷上的健康告知項(xiàng)有一項(xiàng)不能通過則不能投保，智能核保就是可以對(duì)一些簡(jiǎn)單的身體健康問題進(jìn)行在線智能判定承保的條件，線下人工核保則可以處理更為復(fù)雜的身體健康狀況。

　　· 基本保額：就是醫(yī)療費(fèi)用報(bào)銷的上限。

　　· 免賠額：表里列上的所有產(chǎn)品的免賠額都是絕對(duì)免賠額，是無法用社保報(bào)銷的額度沖抵的。

　　· 寬限期：通俗的說就是允許遲交保費(fèi)的最大天數(shù)，在此期間內(nèi)發(fā)生保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)公司承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。

　　· 猶豫期：在此期間內(nèi)可全額退保。

　　· 觀察期：又叫等待期，在此期間內(nèi)發(fā)生的保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)公司不承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任（意外原因造成的除外）。

　　· 普通門急診：能保的都是住院前后一定天數(shù)的門急診，除此之外的都不保。

　　·
質(zhì)子重離子：是國際公認(rèn)的尖端放療技術(shù)（用于治療惡性腫瘤）。目前國內(nèi)的醫(yī)院就上海質(zhì)子重離子醫(yī)院一家，其治療不支持社保報(bào)銷，故上圖中有些支持該治療方案的產(chǎn)品僅報(bào)銷60%是合理的。

　　· 就醫(yī)綠通：就是看病預(yù)約病床，預(yù)約專家等的綠色通道。

　　· 醫(yī)療墊付：墊付醫(yī)療費(fèi)用，不用自己掏錢看病。

　　· 直付：不同于墊付需要申請(qǐng)預(yù)約人員前來墊錢，直付是只需要看病，錢直接由保險(xiǎn)公司和醫(yī)院結(jié)算。

　　· 可選特需：可以勾選去醫(yī)院的特需部進(jìn)行治療，如勾選需另外加保費(fèi)。

　　· 轉(zhuǎn)續(xù)保無等待期：從別的百萬醫(yī)療保險(xiǎn)產(chǎn)品轉(zhuǎn)投過來，續(xù)保該產(chǎn)品不再計(jì)算等待期。

　　·
費(fèi)率：皆提供的是社?？畹馁M(fèi)率，較非社?？畹馁M(fèi)率低很多。上表中有些產(chǎn)品因年齡分段的不同，導(dǎo)致某些產(chǎn)品在某個(gè)年齡節(jié)點(diǎn)顯得費(fèi)率過高，數(shù)據(jù)僅供參考，大家可以不用太過在意。

　　了解了這些參數(shù)，想必大家對(duì)以上的這些百萬醫(yī)療險(xiǎn)應(yīng)該有了初步的認(rèn)識(shí)。這些參數(shù)對(duì)產(chǎn)品的特色也有較大影響。