2018年團(tuán)體意外保險(xiǎn)是什么？團(tuán)體意外保險(xiǎn)值得購買嗎？

發(fā)布時(shí)間：2025-08-17 | 來源：互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)載和整理

　　什么是團(tuán)體意外保險(xiǎn)？顧名思義是以團(tuán)體方式投保的人身意外保險(xiǎn)，而其保險(xiǎn)責(zé)任、給付方式則與個人意外傷害保險(xiǎn)相同。由于意外傷害保險(xiǎn)的保險(xiǎn)費(fèi)率與被保險(xiǎn)人的年齡和健康無關(guān)，而是取決于被保險(xiǎn)人的職業(yè)，而一個團(tuán)體的成員從事風(fēng)險(xiǎn)性質(zhì)相同或相近的工作，所以意外傷害保險(xiǎn)最有條件采用團(tuán)體方式投保。那么這個保險(xiǎn)怎么樣呢？值不值得購買呢？

　　團(tuán)體意外保險(xiǎn)的特點(diǎn)

　　團(tuán)體意外保險(xiǎn)是以團(tuán)體方式投保的人身意外保險(xiǎn)，而其保險(xiǎn)責(zé)任、給付方式則與個人意外傷害保險(xiǎn)相同。但團(tuán)體意外保險(xiǎn)與個人意外保險(xiǎn)相比還是有所區(qū)別的，它具備以下特點(diǎn)：

　　1、投保人與被保險(xiǎn)人不是一個人。投保人是一個投保前就已存在的用人單位或企業(yè)，被保險(xiǎn)人是單位的人員、企業(yè)的員工等；

　　2、保險(xiǎn)金額一般沒有上限規(guī)定，僅規(guī)定最低保額；

　　3、相對于個人投保，保費(fèi)低，保障高。因?yàn)槭怯蓡挝煌侗?，降低了保險(xiǎn)人管理成本等方面的費(fèi)用，保險(xiǎn)價(jià)格因此降低；

　　4、保險(xiǎn)有效期內(nèi)可以隨時(shí)變更人員，滿足企業(yè)人員流動管理需求；

　　5、保險(xiǎn)期間靈活，即可以按月、年投保，也可以根據(jù)項(xiàng)目實(shí)際需要選擇；

　　6、手續(xù)簡化，一張保單就可以承保數(shù)百人、數(shù)千人、甚至數(shù)萬人。

　　7、可以免除體檢，由于團(tuán)體中的絕大部分人體質(zhì)健康，即使有老、弱、病、殘的，有些也已經(jīng)退休或離職，所以團(tuán)體保險(xiǎn)基本上可以消除個人的逆選擇傾向，可以免除體檢。

　　所以說，作為可提升團(tuán)隊(duì)凝聚力的一種有效手段，團(tuán)隊(duì)領(lǐng)導(dǎo)應(yīng)當(dāng)合理利用團(tuán)體意外保險(xiǎn)，以較低的支出獲得較高的回報(bào)。

　　團(tuán)體意外保險(xiǎn)的種類

　　購買一份為團(tuán)體意外保險(xiǎn)，可以為公司打造一個福利好，安全意識強(qiáng)的企業(yè)形象，從而增強(qiáng)員工的凝聚力和歸屬感，更有利于企業(yè)的長久穩(wěn)定發(fā)展。但是，在購買前一定要先了解團(tuán)體意外保險(xiǎn)的種類有哪些，下面將詳細(xì)為大家介紹兩大團(tuán)體意外保險(xiǎn)。

　　一、團(tuán)體旅游意外保險(xiǎn)

　　團(tuán)體旅游意外保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任一般包括事故、殘疾、意外傷害和急性病醫(yī)療費(fèi)用、遺體遣返費(fèi)用責(zé)任。一般的保險(xiǎn)公司都可提供國內(nèi)、入境、出境旅游全線覆蓋的旅游保險(xiǎn)險(xiǎn)種，而且此險(xiǎn)種老少皆宜，投保額度靈活且年齡跨度大，其中醫(yī)療保險(xiǎn)金免賠額低，給付比例也較高。而這類險(xiǎn)種由于承保的是一個企業(yè)的全部或者部分員工，人數(shù)多風(fēng)險(xiǎn)分散，因此價(jià)格相比個人旅游意外險(xiǎn)更為便宜。

　　二、團(tuán)體人身意外傷害保險(xiǎn)

　　這類險(xiǎn)種是指以機(jī)關(guān)、團(tuán)體、企事業(yè)單位中身體健康能正常勞動或工作的在職人員為保險(xiǎn)對象，當(dāng)被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期內(nèi)，因意外事故造成傷殘或死亡，由保險(xiǎn)人給付保險(xiǎn)金的一種人身保險(xiǎn)。其投保人是機(jī)關(guān)、團(tuán)體或企事業(yè)單位，被保險(xiǎn)人則是該單位的在職人員。保險(xiǎn)費(fèi)由機(jī)關(guān)，團(tuán)體或企事業(yè)單位匯總支付。

　　團(tuán)體意外保險(xiǎn)多少錢

　　團(tuán)體意外保險(xiǎn)的價(jià)格一直是投保企業(yè)所關(guān)心的，但由于市面上的產(chǎn)品頗多，因此其具體的價(jià)格是無法確定的。但是可以告訴大家的是，與人壽險(xiǎn)不同的是，團(tuán)體意外保險(xiǎn)的價(jià)格與被保險(xiǎn)人的年齡和健康無關(guān)，被保險(xiǎn)人的職業(yè)性質(zhì)是影響其價(jià)格的重要因素。

　　有關(guān)人士表示，團(tuán)體意外保險(xiǎn)的價(jià)格主要參照職業(yè)所對照的風(fēng)險(xiǎn)等級來定，一般劃分為六類職業(yè)，風(fēng)險(xiǎn)等級隨著職業(yè)類別的上升而上升，相應(yīng)的職業(yè)風(fēng)險(xiǎn)越高，團(tuán)體意外保險(xiǎn)的價(jià)格也就越高。目前，每家保險(xiǎn)公司都有各自的職業(yè)分類表，嚴(yán)格地為各種職業(yè)劃定了風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)。如同樣是建筑工程行業(yè)，制圖師屬于保險(xiǎn)定義的靠前類職業(yè)，工地服務(wù)人員為二類職業(yè)，建筑木匠為三類職業(yè)，建筑噴漆工為四類職業(yè)，建筑焊工為五類職業(yè)，地質(zhì)探測員為六類職業(yè)，電梯、升降梯安裝工(高空作業(yè))則屬于拒保范圍。此外，一些高危行業(yè)，如漁業(yè)生產(chǎn)船員、水下設(shè)備操作工、道內(nèi)礦工、特技演員以及動物園馴獸師等，也在拒保范圍內(nèi)。

　　因此，提醒廣大投保企業(yè)，在投保團(tuán)體意外保險(xiǎn)時(shí)對于職業(yè)類別的說明不能馬虎，它不但關(guān)系到保費(fèi)的高低，而且可能和事后的理賠相聯(lián)系。當(dāng)員工職位發(fā)生變化后，應(yīng)主動向保險(xiǎn)公司進(jìn)行告知，辦理相應(yīng)的職業(yè)變更手續(xù)，再由保險(xiǎn)公司做出是否拒保、加費(fèi)或不變的決定。

　　團(tuán)體意外保險(xiǎn)購買須知

　　一般來說，團(tuán)體意外保險(xiǎn)是企業(yè)為在職員工購買的保險(xiǎn)產(chǎn)品，也算是企業(yè)提供給員工的一種“福利”。但保險(xiǎn)專家提醒，在投保團(tuán)體意外保險(xiǎn)時(shí)，以下幾項(xiàng)內(nèi)容需要提前了解。

　　一、要將老板利益和員工利益分別考慮

　　團(tuán)體意外保險(xiǎn)是由公司出錢保個人的險(xiǎn)種，所以和人們?yōu)樽约簜€人上保險(xiǎn)還是有區(qū)別的，但不幸的是，很多企業(yè)在投保團(tuán)體意外保險(xiǎn)時(shí)，都是按個人險(xiǎn)的思路選擇方案的，最典型的就是老板出錢把員工利益保全了，而把老板利益保少了。其實(shí)在保險(xiǎn)利益中，有員工身故、傷殘、門診、住院、手術(shù)等多項(xiàng)具體利益，其中員工身故、傷殘是老板利益，而員工門診、住院、手術(shù)等是員工利益，這一點(diǎn)是大家、包括很多資深的保險(xiǎn)代理人都沒注意到的。因?yàn)楫?dāng)員工發(fā)生身故和傷殘的時(shí)候，公司老板在賠償費(fèi)用上是無法推脫的。

　　二、選擇有能力處理勞資***的代理人

　　團(tuán)體意外保險(xiǎn)不單是一個簡單的員工福利，還是公司和員工的利益平衡手段。當(dāng)員工發(fā)生意外傷害時(shí)，尤其是發(fā)生了人身傷害事故時(shí)，保險(xiǎn)的理賠幾乎必然伴隨勞資***。所以當(dāng)公司的保險(xiǎn)代理人具備《勞動法》知識和人力資源背景的時(shí)候，就能更好地幫助公司和員工把問題提前化解。

　　三、了解團(tuán)體意外保險(xiǎn)的條件

　　團(tuán)體意外保險(xiǎn)一般對投保人數(shù)有要求，投保員工人數(shù)不得低于投保單位在職員工總?cè)藬?shù)的75%。若投保企業(yè)職業(yè)類別為1-3類職業(yè)，則最低投保被保險(xiǎn)人數(shù)為5人，5人至8人之間，須全員投保；若投保企業(yè)中有四類或五類職業(yè)類別人員，則最低投保被保險(xiǎn)人數(shù)為15人；不接受超五類人員投保。

　　四、準(zhǔn)備購買團(tuán)體意外保險(xiǎn)所需資料

　　投保者需要提供正確蓋章簽字的投保書，協(xié)議書；單位組織機(jī)構(gòu)代碼；蓋章的人員清單(人員清單需包括員工姓名、***號、工種)。

　　以上內(nèi)容就是關(guān)于團(tuán)體意外保險(xiǎn)的詳細(xì)介紹，相信通過上面的介紹，大家應(yīng)該明白團(tuán)體意外保險(xiǎn)是怎么回事了。其實(shí)如果從事的是一項(xiàng)高危工作，購買一份團(tuán)體意外保險(xiǎn)還是非常有必要的，畢竟安全最重要。如果你還想了解更多保險(xiǎn)信息，請多多關(guān)注本站。