保險理財產(chǎn)品的風(fēng)險有哪些？

發(fā)布時間：2025-08-17 | 來源：互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)載和整理

　　我們都知道，投資有風(fēng)險，理財也一樣有風(fēng)險，那么，到底保險理財產(chǎn)品的風(fēng)險有哪些呢?相信也沒幾個人能夠說全的。沒關(guān)系，小編可以幫助大家了解的更透徹一點。如果你也感興趣的話，就一起來閱讀吧。

　　比起存錢，越來越多的人傾向于購買收益更高的理財產(chǎn)品，比如銀行理財產(chǎn)品，那么購買銀行理財產(chǎn)品有風(fēng)險嗎?購買銀行理財產(chǎn)品的風(fēng)險有哪些?如何防范購買銀行理財產(chǎn)品的風(fēng)險?下面小編就為大家一一列舉購買銀行理財產(chǎn)品可能存在的風(fēng)險有哪些：

　　一、預(yù)期收益“代替”實際收益

　　理財產(chǎn)品的收益率隨著銀行儲蓄利率的波動而波動，利率攀升，理財產(chǎn)品的收益率也會相應(yīng)提高。記者走訪了幾家銀行發(fā)現(xiàn)，很多銀行都競相推出收益率“誘人”的理財產(chǎn)品，某商業(yè)銀行一年期的人民幣理財產(chǎn)品的預(yù)期收益率達到15%左右，某城商行的一年期人民幣理財產(chǎn)品的預(yù)期收益率近22%。但預(yù)期收益并不等于用戶實際到手的收益。去年某國有銀行的一款人民幣信托理財產(chǎn)品，預(yù)期收益率為15%，而到期收益率僅為1.53%，兩者相差13.47%;某商業(yè)銀行的一款證券投資產(chǎn)品，預(yù)期收益率為35%，而到期收益率為-5.81%，兩者相差40.81%。并非所有的理財產(chǎn)品都能達到其承諾的收益率，統(tǒng)計顯示，2010年到期的個人銀行理財產(chǎn)品9228款，其中，人民幣理財產(chǎn)品8013款，平均到期年收益率約為2.83%，到期收益率跑贏CPI5.1%的產(chǎn)品只有131款，而這些產(chǎn)品均為掛鉤股票或黃金的結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品以及信貸類產(chǎn)品。值得注意的是，有近百款個人理財產(chǎn)品到期并未達到最高預(yù)期收益率，其中，結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品最多，占71.88%。因此，在購買此類產(chǎn)品時應(yīng)格外注意。

　　二、戶擔(dān)風(fēng)險超額收益歸銀行

　　張女士電話聯(lián)系記者，表示自己投資15萬元，購買了某城商行一款非保本浮動收益結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品，掛鉤國債、央票、短期票據(jù)等，自己仔細閱讀說明書后發(fā)現(xiàn)，其中明確規(guī)定：到期年化收益率最高為3.55%，在扣除銷售管理費率0.2%及相關(guān)交易費用后，客戶可以獲得的最高年化收益率為3.25%。理財產(chǎn)品收益率超過3.55%的部分，將作為銀行投資管理費用，并于到期日從理財收益中一并提取。對于這個條款，艾女士很難接受，她認為，浮動收益的產(chǎn)品無論產(chǎn)生多少負收益都要由她自己來承擔(dān)，若產(chǎn)生超額收益卻要歸銀行所有，這樣的條款相當(dāng)不合理。

　　記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，很多銀行都發(fā)行過類似產(chǎn)品，其特點包括，多為非保本浮動收益類型產(chǎn)品，注明最高收益，在產(chǎn)品說明上明確標(biāo)出“超額收益部分歸銀行所有”，但并沒有對產(chǎn)生負收益的情況作出說明。

　　三、保險產(chǎn)品“變身”理財產(chǎn)品

　　剛退休的劉女士到銀行取出已到期的20萬元定存，銀行理財柜臺的經(jīng)理向她推薦了一款三年期“理財產(chǎn)品”，并稱產(chǎn)品的收益達到7%-8%、風(fēng)險低并有分紅，比定存劃算得多。理財經(jīng)理還告訴劉女士，這款產(chǎn)品是定時、定量發(fā)售的，僅售3天賣完了就沒有了。劉女士覺得比較劃算當(dāng)下就用20萬元購買了此產(chǎn)品。半年后，劉女士的女兒由于出國急需用錢，想起這20萬的“理財產(chǎn)品”，于是來到銀行希望將錢盡快退回，哪怕?lián)p失一些本金和收益也無所謂。令劉女士沒有想到的是，她被告知自己當(dāng)時購買的是保險產(chǎn)品，如果當(dāng)年退保，只能拿到30%-40%左右的本金。劉女士非常氣憤，她認為，當(dāng)時購買時，理財經(jīng)理沒有跟她講清楚理財產(chǎn)品和保險產(chǎn)品之間的區(qū)別，讓她誤以為這款保險產(chǎn)品就是理財產(chǎn)品的一種。

　　所以，用戶購買理財產(chǎn)品的時候一定要仔細閱讀購買合同，不要聽信理財經(jīng)理誘惑性的話語，也不要被表面的高收益誘惑，仔細耐心閱讀合同，能讓自己避免踏進一些不必要的坑。

　　綜上可以看到，用戶購買理財產(chǎn)品一定要仔細閱讀購買合同，對理財產(chǎn)品掛鉤的基金、保險、貸款、股票、債券等一定要謹慎，區(qū)分這些不同產(chǎn)品的風(fēng)險和收益?？傊?，收益越高，風(fēng)險就越高。切莫貪心!

　　關(guān)于保險理財產(chǎn)品的風(fēng)險有哪些的內(nèi)容就介紹到這里，相信大家應(yīng)該也有所收獲了。高風(fēng)險才有高收益，我們總是這么說，但前提是要知道我們能承受多大的風(fēng)險哦。想知道更多保險知識，請關(guān)注本站。