美國(guó)保險(xiǎn)投資收益率怎么樣？

發(fā)布時(shí)間：2025-08-17 | 來源：互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)載和整理

　　閑錢在手，很多人都會(huì)考慮起購(gòu)買一些保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品，畢竟銀行利率不高。當(dāng)然投保前，大家對(duì)于投資收益情況非常關(guān)心。另一方面，保險(xiǎn)公司有很多，除了國(guó)內(nèi)的企業(yè)外，還有一些國(guó)外知名的保險(xiǎn)企業(yè)。最近有朋友在查詢保險(xiǎn)收益率時(shí)，那么，美國(guó)保險(xiǎn)投資收益率怎么樣?小編特別結(jié)合美國(guó)的往年數(shù)據(jù)為大家介紹一下。

　　美國(guó)的保險(xiǎn)投資收益率較高，波動(dòng)性比較低，保持了良好的投資收益和效率。其中，壽險(xiǎn)及健康險(xiǎn)凈投資收益率遠(yuǎn)高于財(cái)險(xiǎn)及意外險(xiǎn)。2010-2014年，壽險(xiǎn)和健康險(xiǎn)的投資收益率保持在4.8%-5.3%區(qū)間，呈現(xiàn)逐年下降趨勢(shì)，這與長(zhǎng)期國(guó)債收益率保持在較低水平有著密切關(guān)系。同時(shí)，財(cái)險(xiǎn)和意外險(xiǎn)的投資收益率卻在3.6%上下浮動(dòng)，但波動(dòng)較小。

　　關(guān)于保險(xiǎn)收益率，各類險(xiǎn)種也有所差異。2014年，壽險(xiǎn)和健康險(xiǎn)的投資收益率保持在4.83%，盡管該收益率是自2007年以來的歷史最低水平，但凈投資收益的總額卻達(dá)到了10年來的最高水平，資金總額也在穩(wěn)步提升。另外，2014年，財(cái)險(xiǎn)和意外險(xiǎn)資金運(yùn)用的凈投資收益是2011年以來的首次增加，投資收益率也扭轉(zhuǎn)了自2005年以來持續(xù)下降的趨勢(shì)，上升至3.65%。

　　美國(guó)險(xiǎn)資的總投資額從2010年的3.3萬億美元上升到2014年的近3.8萬億美元，其中壽險(xiǎn)和健康險(xiǎn)的資金占到了95%以上。

　　在投資結(jié)構(gòu)方面，壽險(xiǎn)和健康險(xiǎn)資金投資以債券為主，然后是抵押貸款、合同貸款以及其他投資。具體來看，2010-2014年間，70%以上的壽險(xiǎn)和健康險(xiǎn)資金投資于傳統(tǒng)的債券渠道，商業(yè)抵押貸款約占10%，其他投資占比向5%靠攏，而其他投資主要是私人資本、對(duì)沖基金等另類投資。

　　在美國(guó)，之所以70%以上的壽險(xiǎn)和健康險(xiǎn)資金投向債券，股票投資約占2%，主要是因?yàn)閴垭U(xiǎn)和健康險(xiǎn)產(chǎn)品期限長(zhǎng)，對(duì)流動(dòng)性要求不高，其投資更看重長(zhǎng)期回報(bào)率，加之美國(guó)壽險(xiǎn)公司投資的利息收入享有稅收優(yōu)惠政策，財(cái)險(xiǎn)公司則沒有，因此壽險(xiǎn)和健康險(xiǎn)更傾向于投資債券。

　　與壽險(xiǎn)和健康險(xiǎn)類似，美國(guó)的財(cái)險(xiǎn)和意外險(xiǎn)的資金投資仍以債券為主，投資比例超過了60%。不過，與壽險(xiǎn)和健康險(xiǎn)投資結(jié)構(gòu)不同的是，財(cái)險(xiǎn)和意外險(xiǎn)的資金對(duì)普通股比較青睞，占比高達(dá)20%左右。究其原因，一方面，與壽險(xiǎn)和健康險(xiǎn)產(chǎn)品相比，財(cái)險(xiǎn)和意外險(xiǎn)的產(chǎn)品期限相對(duì)較短，現(xiàn)金流也不穩(wěn)定，因此財(cái)險(xiǎn)和意外險(xiǎn)資金對(duì)流動(dòng)性的要求更高，所以投資普通股的資金占比較高。

　　另一方面，因?yàn)槭艿矫绹?guó)保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)實(shí)施的風(fēng)險(xiǎn)資本監(jiān)管制度(R B
C)的影響，非壽險(xiǎn)公司比壽險(xiǎn)公司擁有更多的自有資本金，因此，其投資靈活性更大，對(duì)股票的購(gòu)買比例也就相對(duì)較高。

　　綜合來看，債券是美國(guó)保險(xiǎn)資金投資的主要方向，抵押貸款是美國(guó)壽險(xiǎn)和健康險(xiǎn)的第二投資渠道，而普通股則是美國(guó)財(cái)險(xiǎn)和意外險(xiǎn)的第二投資渠道。

　　值得注意的是，無論是壽險(xiǎn)和健康險(xiǎn)，還是財(cái)險(xiǎn)和意外險(xiǎn)，都比較青睞另類投資，并有逐年增長(zhǎng)的趨勢(shì)，而對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)的金融衍生品的投資則保持在低水平上?？梢姡绹?guó)保險(xiǎn)公司對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)標(biāo)的的投資也較為謹(jǐn)慎。

　　以上分享的就是美國(guó)保險(xiǎn)投資收益率的相關(guān)情況，相信大家應(yīng)該都有所收獲了。另一方面，小編也在這里提醒：在購(gòu)買保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，一定要選擇可靠的投保渠道。有些產(chǎn)品宣傳著太高的收益率，可能有很大的風(fēng)險(xiǎn)存在，所以需要消費(fèi)者謹(jǐn)慎考慮。想了解更多資訊，請(qǐng)繼續(xù)關(guān)注本站。