保險(xiǎn)投資理財(cái)靠譜嗎？

發(fā)布時(shí)間：2025-08-17 | 來源：互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)載和整理

　　隨著保險(xiǎn)行業(yè)興起，保險(xiǎn)產(chǎn)品和保險(xiǎn)知識(shí)深入人心，有些人購買一份保險(xiǎn)，有些人購買兩份甚至多份保險(xiǎn)。但在人口眾多的中國(guó)來說，購買保險(xiǎn)的人數(shù)還是不算多，保險(xiǎn)意識(shí)還是有待加強(qiáng)。有人說買保險(xiǎn)還不如去投資，那可能他不知道保險(xiǎn)也可以投資理財(cái)。下面小編帶大家了解下什么是理財(cái)保險(xiǎn)，理財(cái)保險(xiǎn)有哪些和保險(xiǎn)投資理財(cái)靠譜嗎?

　　理財(cái)保險(xiǎn)是什么?

　　理財(cái)保險(xiǎn)是集保險(xiǎn)保障及投資功能于一身的新型保險(xiǎn)產(chǎn)品，屬人壽保險(xiǎn)的新險(xiǎn)種。通過保險(xiǎn)進(jìn)行理財(cái)，是指通過購買保險(xiǎn)對(duì)資金進(jìn)行合理安排和規(guī)劃，防范和避免因疾病或?yàn)?zāi)難而帶來的財(cái)務(wù)困難，同時(shí)可以使資產(chǎn)獲得理想的保值和增值。

　　理財(cái)保險(xiǎn)有哪些?

　　目前在我國(guó)開展的理財(cái)保險(xiǎn)險(xiǎn)種主要有分紅保險(xiǎn)、多功能保險(xiǎn)和投資連結(jié)保險(xiǎn)。

　　分紅保險(xiǎn)

　　是投保人在享有一定保險(xiǎn)保障的基礎(chǔ)上，分享保險(xiǎn)公司部分經(jīng)營(yíng)成果的一種保險(xiǎn)形式。它的保額、繳費(fèi)年限都已規(guī)定好，不可以變更，必須按時(shí)繳費(fèi)。它的分紅收益會(huì)根據(jù)保險(xiǎn)公司的年利潤(rùn)進(jìn)行分配，沒有給用戶設(shè)置單獨(dú)的投資賬戶，如果保險(xiǎn)公司某一年度經(jīng)營(yíng)不好時(shí)，投保人所能分享到的經(jīng)營(yíng)成果可能會(huì)非常有限，甚至沒有。但是，分紅保險(xiǎn)設(shè)有最低保證利率，即保證保戶的基本保障。

　　多功能保險(xiǎn)(簡(jiǎn)稱多功能險(xiǎn))

　　是指包含保險(xiǎn)保障功能并至少在一個(gè)投資賬戶擁有一定資產(chǎn)價(jià)值的人身保險(xiǎn)產(chǎn)品。多功能保險(xiǎn)除了同傳統(tǒng)壽險(xiǎn)一樣給予保護(hù)生命保障外，還可以讓客戶直接參與由保險(xiǎn)公司為投保人建立的投資帳戶內(nèi)資金的投資活動(dòng)，將保單的價(jià)值與保險(xiǎn)公司獨(dú)立運(yùn)作的投保人投資帳戶資金的業(yè)績(jī)聯(lián)系起來。多功能壽險(xiǎn)之“多功能”，在于在投保以后可根據(jù)人生不同階段的保障需求和財(cái)力狀況，調(diào)整保額、保險(xiǎn)保費(fèi)及繳費(fèi)期，確定保障與投資的優(yōu)秀比例，讓有限的資金發(fā)揮最大的作用。多功能險(xiǎn)是風(fēng)險(xiǎn)與保障并存，介于分紅險(xiǎn)與投連險(xiǎn)間的一種投資型壽險(xiǎn)。所繳保費(fèi)分成兩部分，一部分用于保險(xiǎn)保障，另一部分用于投資賬戶。保障和投資額度的設(shè)置主動(dòng)權(quán)在投保人，可根據(jù)不同需求進(jìn)行調(diào)節(jié);賬戶資金由保險(xiǎn)公司代為投資理財(cái)，投資利益上不封頂、下設(shè)最低保障利率。

　　投資連結(jié)保險(xiǎn)

　　是一種保險(xiǎn)保障與投資儲(chǔ)蓄相結(jié)合的保險(xiǎn)形式。它的保險(xiǎn)內(nèi)容至少要包括一項(xiàng)保險(xiǎn)責(zé)任，詳細(xì)情況由該保險(xiǎn)公司來定;投資方面它可以分設(shè)帳戶來投資，有的賬戶風(fēng)險(xiǎn)大，有的賬戶可能風(fēng)險(xiǎn)小，投保人可以根據(jù)自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力來在賬戶之間來選擇資金的比例。保險(xiǎn)公司為保戶單獨(dú)設(shè)立投資賬戶，由專門的投資專家負(fù)責(zé)運(yùn)作，投資收益扣除少量費(fèi)用后劃入保戶的個(gè)人賬戶。保戶不參與保險(xiǎn)公司其他盈利的分配。投資賬戶不承諾投資回報(bào)，投資賬戶的所有投資收益和損失均由保戶自行承擔(dān)。因此投資連結(jié)保險(xiǎn)適合于具有理性的投資理念、追求資產(chǎn)高收益同時(shí)又具有較高風(fēng)險(xiǎn)承受能力的投保人。

　　理財(cái)保險(xiǎn)的靠譜嗎?

　　保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品最大的功能是保障，投資收益都是附加功能，并且大都跟保險(xiǎn)公司的收益相關(guān)，一定會(huì)有風(fēng)險(xiǎn)，這是保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品的特點(diǎn)。一般保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品所繳納的費(fèi)用會(huì)分為三個(gè)部分，一部分用來保險(xiǎn)的保障功能，一部分用來投資，相當(dāng)于給保險(xiǎn)公司投資，還有一部分用來保險(xiǎn)公司扣除相應(yīng)的費(fèi)用。專家建議，保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品要理智，重保障輕理財(cái)，它不是一款完全收益性質(zhì)的金融產(chǎn)品，一定要先考慮保障功能，再選擇其投資效益。

　　以上是小編為大家精心準(zhǔn)備的理財(cái)保險(xiǎn)干貨，相信大家都對(duì)理財(cái)保險(xiǎn)比較清楚了。其實(shí)無論大家是否買保險(xiǎn)，買什么保險(xiǎn)，還是做投資，或者是選擇保險(xiǎn)投資理財(cái)都好，身體健康，平平安安才是最重要的，當(dāng)然能賺大錢就更好了。還是那句“投資有風(fēng)險(xiǎn)，投資需謹(jǐn)慎”。請(qǐng)繼續(xù)關(guān)注本站官網(wǎng)。