金融保險(xiǎn)是什么行業(yè)？未來(lái)金融保險(xiǎn)新形態(tài)

發(fā)布時(shí)間：2025-08-17 | 來(lái)源：互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)載和整理

　　越來(lái)越多的金融保險(xiǎn)公司上市，撲面而來(lái)的各種金融保險(xiǎn)產(chǎn)品廣告更是讓我們對(duì)于金融保險(xiǎn)這個(gè)名詞耳熟能詳，那么對(duì)于金融保險(xiǎn)到底是從事什么的一個(gè)行業(yè)?未來(lái)金融保險(xiǎn)又將是什么樣的一個(gè)新形態(tài)呢?小編今天就來(lái)跟大家一塊了解一下。

　　一、金融保險(xiǎn)是什么行業(yè)?

　　金融保險(xiǎn)業(yè)，指經(jīng)營(yíng)金融、保險(xiǎn)的業(yè)務(wù)。金融是指經(jīng)營(yíng)貨幣資金融通活動(dòng)的業(yè)務(wù)，包括貸款、融資租賃、金融商品轉(zhuǎn)讓、金融經(jīng)紀(jì)業(yè)和其他金融業(yè)務(wù)。保險(xiǎn)是指將通過(guò)契約形式集中起來(lái)的資金，用以補(bǔ)償被保險(xiǎn)人的經(jīng)濟(jì)利益的活動(dòng)。

　　金融保險(xiǎn)是一個(gè)歷史非常悠久的行業(yè)。時(shí)代發(fā)展到今天我們可以把金融保險(xiǎn)業(yè)進(jìn)一步細(xì)分為下面幾個(gè)類型。一、銀行業(yè) 二、保險(xiǎn)行業(yè) 三、證券行業(yè).其業(yè)務(wù)主要是融資租賃、金融商品轉(zhuǎn)讓、貸款和其他的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)等。

　　建立以客戶為中心的銀行核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)，是20世紀(jì)90年代以來(lái)的世界潮流。1995年，國(guó)內(nèi)銀行界受國(guó)外同行啟發(fā)，開(kāi)始推行網(wǎng)絡(luò)數(shù)據(jù)集中方案，如今已演變成為席卷中國(guó)所有銀行的一場(chǎng)大集中運(yùn)動(dòng)。國(guó)外銀行的負(fù)債和資產(chǎn)經(jīng)營(yíng)基本集中在總行，分支機(jī)構(gòu)只是營(yíng)銷中心。而國(guó)內(nèi)銀行在經(jīng)營(yíng)上通常將全行資產(chǎn)和負(fù)債經(jīng)營(yíng)指標(biāo)加以分解，然后層層傳達(dá)給下屬機(jī)構(gòu)。銀行的業(yè)務(wù)系統(tǒng)也相應(yīng)地采取分布式技術(shù)架構(gòu)，每個(gè)節(jié)點(diǎn)都有硬盤(pán)有數(shù)據(jù)。新的經(jīng)濟(jì)環(huán)境下國(guó)內(nèi)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展迫切需要改變這種各自為政的現(xiàn)狀。

　　二、未來(lái)金融保險(xiǎn)新形態(tài)

　　——保險(xiǎn)產(chǎn)品簡(jiǎn)單化

　　保險(xiǎn)是風(fēng)險(xiǎn)管理的手段，從保險(xiǎn)保障的本質(zhì)來(lái)看，就是“我為人人、人人為我”。保險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)了群體分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的機(jī)制，區(qū)塊鏈可以組織這樣的群體。

　　1.保險(xiǎn)是參與的個(gè)體平均分擔(dān)群體均需面對(duì)的小概率、損失大的事件的風(fēng)險(xiǎn)的機(jī)制。對(duì)于純保障的保險(xiǎn)而言，可以視為按照保險(xiǎn)合同購(gòu)買(mǎi)的未來(lái)合約，即當(dāng)某件事情發(fā)生就可以獲得保險(xiǎn)金。

　　2.不管保險(xiǎn)的標(biāo)的是人身、健康、財(cái)產(chǎn)還是其他，都是對(duì)風(fēng)險(xiǎn)事件的風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)。保險(xiǎn)就是保概率。將保險(xiǎn)金和運(yùn)營(yíng)成本分開(kāi)，按保險(xiǎn)事件發(fā)生的概率對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品進(jìn)行定價(jià)，按管理保險(xiǎn)資金的規(guī)模收取服務(wù)費(fèi)，回歸保障本質(zhì)，更加有利于開(kāi)展保險(xiǎn)宣傳，并有助于資本市場(chǎng)穩(wěn)定。

　　——建立金融保險(xiǎn)大腦

　　人工智能算法能夠幫助人類在金融保險(xiǎn)的方方面面做出計(jì)算、信息反饋和決策，將這些決策信息、決策邏輯整合到一起來(lái)，并不斷學(xué)習(xí)新數(shù)據(jù)，不斷迭代進(jìn)化，將逐步形成金融保險(xiǎn)大腦。金融保險(xiǎn)大腦可以接收各類輸入，例如接收銷售客服咨詢、分析等各類信息，最終返回咨詢回復(fù)、計(jì)算各類費(fèi)率以及決策信息等。

　　利用金融保險(xiǎn)大腦，可以實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)智能核保理賠，根據(jù)各類數(shù)據(jù)確定其保險(xiǎn)費(fèi)率，并在理賠時(shí)進(jìn)行賠付決策。同樣，也可以根據(jù)融資個(gè)體信用度和市場(chǎng)利率情況確定保險(xiǎn)資金投資時(shí)的決策和費(fèi)率。

　　——實(shí)現(xiàn)金融保險(xiǎn)智能合約

　　智能合約是區(qū)塊鏈機(jī)制的重要應(yīng)用場(chǎng)景之一，把智能合約存儲(chǔ)于區(qū)塊鏈上，可保證合約的可追溯和不可篡改。當(dāng)一個(gè)預(yù)先編好的條件被觸發(fā)時(shí)，智能合約執(zhí)行相應(yīng)的合同條款。

　　保險(xiǎn)合同可以被視為建立在區(qū)塊鏈上的智能合約。投保就是付費(fèi)建立智能合約，理賠就是確定保險(xiǎn)合同對(duì)應(yīng)的事件發(fā)生后自動(dòng)賠付。

　　同樣，投資也可以被視為建立在區(qū)塊鏈上的智能合約。對(duì)于繳費(fèi)建立合約的投資人，投資期結(jié)束時(shí)系統(tǒng)自動(dòng)返還投資本金和利息;對(duì)于融資人，根據(jù)融資提供各項(xiàng)信息和自身信用數(shù)據(jù)，保險(xiǎn)金融大腦計(jì)算出融資利率，確定同意后，實(shí)現(xiàn)自動(dòng)劃款。

　　通過(guò)文章中內(nèi)容，相信各位已經(jīng)對(duì)金融保險(xiǎn)這個(gè)行業(yè)已經(jīng)有所了解了吧。從文中內(nèi)容大家也已經(jīng)了解到了未來(lái)金融保險(xiǎn)將越來(lái)越市場(chǎng)化，越來(lái)越人性化。本站小編覺(jué)得未來(lái)的金融保險(xiǎn)將更加值得我們期待。