美國(guó)醫(yī)保一年多少錢?包含哪些?

發(fā)布時(shí)間：2025-08-17 | 來(lái)源：互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)載和整理

　　我們都認(rèn)為在美國(guó)看病會(huì)很貴，所以會(huì)買相應(yīng)的醫(yī)療保險(xiǎn)，那醫(yī)保一年要花多少錢呢？除開(kāi)保險(xiǎn)公司報(bào)銷的以外，個(gè)人還需要以種種形式承擔(dān)醫(yī)療費(fèi)用，包括您的自付款、共同保險(xiǎn)、定額手續(xù)費(fèi)等。下面為大家介紹美國(guó)醫(yī)保所需費(fèi)用。

　　如何計(jì)算醫(yī)療保險(xiǎn)的費(fèi)用

　　當(dāng)您對(duì)自己的醫(yī)療需求作出評(píng)估后，下一步就需要計(jì)算參加醫(yī)療保險(xiǎn)的總費(fèi)用，對(duì)比自己的經(jīng)濟(jì)能力，看能否承擔(dān)得起醫(yī)療保險(xiǎn)。

　　購(gòu)買醫(yī)療保險(xiǎn)，您需要支付保險(xiǎn)費(fèi)(premium)，這筆費(fèi)用，無(wú)論您看病與否，都必須定期支付。除此之外，還有許多醫(yī)療費(fèi)用需要您自掏腰包(out-of-pocket)，比如受保人必須先支付自付款(deductible)后，保險(xiǎn)公司才開(kāi)始報(bào)銷費(fèi)用。一般情況下，保險(xiǎn)費(fèi)越低，自付款越高。此外，每次看病后，您個(gè)人還要支付部分醫(yī)療費(fèi)用。保險(xiǎn)公司不會(huì)100%報(bào)銷所有的費(fèi)用。

　　參加醫(yī)療保險(xiǎn)包括哪些費(fèi)用?

　　1. 保險(xiǎn)費(fèi) Premium

　　保險(xiǎn)費(fèi)(premium)指受保人定期向保險(xiǎn)公司支付的費(fèi)用，通常為每月支付。保險(xiǎn)費(fèi)的高低與承保范圍、您的年齡、健康狀況等相關(guān)。受保人年齡越大，保險(xiǎn)費(fèi)也相應(yīng)增加。您在購(gòu)買保險(xiǎn)時(shí)，也許覺(jué)得選擇保險(xiǎn)費(fèi)premium便宜的計(jì)劃最合算。其實(shí)不然。premium是您參加保險(xiǎn)后必須繳納的固定支出，相當(dāng)于會(huì)員費(fèi)。如果您看病后發(fā)生了醫(yī)療費(fèi)用，您還需要交納各種其它費(fèi)用，比如deductible、copayment、coinsurance等。

　　2. 自付款 Deductible

　　參加保險(xiǎn)后，在看病時(shí)，按照保險(xiǎn)合同的規(guī)定，您必須首先自己支付一定數(shù)額的醫(yī)療費(fèi)用，保險(xiǎn)公司才開(kāi)始報(bào)銷此后發(fā)生的醫(yī)療費(fèi)用。這筆自費(fèi)的金額叫做自付款(Deductible)。

　　各保險(xiǎn)計(jì)劃都規(guī)定有不同的自付款數(shù)額。有些保險(xiǎn)計(jì)劃不需要您繳納自付額。多數(shù)保險(xiǎn)計(jì)劃要求個(gè)人支付500美元到5000美元不等的自付款。只要您使用了醫(yī)療服務(wù)，要求保險(xiǎn)公司報(bào)銷費(fèi)用，您每年都必須支付合同規(guī)定的自付款，保險(xiǎn)公司才會(huì)報(bào)銷以后的費(fèi)用。當(dāng)新的保險(xiǎn)年度開(kāi)始后，受保人又要重新支付自付款，才能報(bào)銷此后的費(fèi)用。所以，高自付額的醫(yī)療保險(xiǎn)計(jì)劃(high deductible health insurance plan)可能是一筆不小的開(kāi)銷。您在選擇保險(xiǎn)計(jì)劃時(shí)，應(yīng)該衡量一下自己的經(jīng)濟(jì)能力，看是否在一年內(nèi)能承擔(dān)此筆數(shù)額的醫(yī)療費(fèi)。通常情況下，自付款deductible越高的保險(xiǎn)計(jì)劃，保險(xiǎn)費(fèi)premium越低。反之亦然。您可能需要在高保險(xiǎn)費(fèi)低自付款，或者低保險(xiǎn)費(fèi)高自付款的醫(yī)療保險(xiǎn)計(jì)劃中作出選擇。

　　除了要交納自付款deductible之外，醫(yī)療保險(xiǎn)通常還要求個(gè)人在每次看病后支付共同保險(xiǎn)(coinsurance)和/或定額手續(xù)費(fèi)(copayment)這兩項(xiàng)費(fèi)用。這是保險(xiǎn)公司和受保人分擔(dān)醫(yī)療費(fèi)的方式。

　　3. 共同保險(xiǎn) coinsurance

　　每次使用醫(yī)生門診，急診，住院，手術(shù)，和處方藥等醫(yī)療服務(wù)后，受保人需要按照保險(xiǎn)合同規(guī)定的比例支付一部分醫(yī)療費(fèi)用，稱為共同保險(xiǎn)(coinsurance)。通常保險(xiǎn)公司和個(gè)人的費(fèi)用分配比例為80/20。即由保險(xiǎn)公司支付80%的醫(yī)療費(fèi)用，而您個(gè)人承擔(dān)其余20%的費(fèi)用。這筆費(fèi)用不包括您另外支付的保險(xiǎn)費(fèi)和自付款的金額。

　　4. 定額手續(xù)費(fèi)(掛號(hào)費(fèi))copayment

　　定額手續(xù)費(fèi)(copayment)是指受保人每次看普通門診或購(gòu)買處方藥時(shí)需當(dāng)場(chǎng)支付的一筆固定費(fèi)用。例如，每次看醫(yī)生門診個(gè)人需支付20美元，購(gòu)買處方藥時(shí)需支付15美元，等等。具體的定額手續(xù)費(fèi)金額，您的保險(xiǎn)合同中應(yīng)該會(huì)列出。

　　自付款deductible、共同保險(xiǎn)coinsurance、和定額手續(xù)費(fèi)copayment是保險(xiǎn)中不固定的支出。您看病越多，這幾筆個(gè)人自費(fèi)的支出就多。如果您身體不錯(cuò)，一般不?？床?，那么這些自費(fèi)的支出就少。對(duì)于那些需經(jīng)?？床≠I藥，或者重病需住院手術(shù)，醫(yī)療費(fèi)用比較高的情況，醫(yī)療保險(xiǎn)能有什么幫助呢?通常情況下，保險(xiǎn)公司會(huì)規(guī)定個(gè)人自費(fèi)的最高限額。

　　5. 投保人最高應(yīng)付額 Out-of-pocket limit

　　在一個(gè)固定時(shí)段內(nèi)，通常為一年，您個(gè)人自費(fèi)支付的所有醫(yī)療費(fèi)用的最高限額，稱為投保人最高應(yīng)付額(Out-of-pocket
Limit)。一般情況下在個(gè)人支出達(dá)到最高限額后，保障范圍內(nèi)的醫(yī)療費(fèi)用由保險(xiǎn)公司100%支付。這樣在需要支付大筆醫(yī)療費(fèi)用時(shí)，最高應(yīng)付額就可以作為安全網(wǎng)，防止個(gè)人和家庭陷入經(jīng)濟(jì)困境。投保人最高應(yīng)付額的計(jì)算通常包括使用保險(xiǎn)時(shí)需個(gè)人支付的自付(deductible)、共同保險(xiǎn)(coinsurance)、和/或定額手續(xù)費(fèi)(copayment)等費(fèi)用，但不包括參加保險(xiǎn)后需每月支付的保險(xiǎn)費(fèi)(premium)。平價(jià)醫(yī)療法規(guī)定針對(duì)美國(guó)本土居民的長(zhǎng)期醫(yī)療保險(xiǎn)計(jì)劃必須對(duì)保險(xiǎn)人在每個(gè)保險(xiǎn)年度的個(gè)人支出設(shè)立最高限額(out-of-pocket maximum)。這個(gè)限額會(huì)每年調(diào)整。

　　6. 終生最高限額 Life-time maximum

　　終生最高限額(Life-time maximum)是保險(xiǎn)公司在您一生的時(shí)間內(nèi)將為您支付的醫(yī)療費(fèi)用的最高數(shù)額。終身最高限額通常在數(shù)百萬(wàn)美元。保險(xiǎn)公司設(shè)定終生最高限額來(lái)保護(hù)公司的利益。終生限額越高的保險(xiǎn)計(jì)劃越好，有的醫(yī)療保險(xiǎn)計(jì)劃甚至沒(méi)有終生限額。因?yàn)樵S多重大疾病的醫(yī)療費(fèi)用的支出很大，可以很快達(dá)到終生限額。我們將在進(jìn)入老年時(shí)需要更多的醫(yī)療服務(wù)，所以要考慮到將來(lái)的費(fèi)用，不能在年輕時(shí)將最高限額的醫(yī)療費(fèi)全部花光。美國(guó)國(guó)會(huì)通過(guò)的病人保護(hù)和平價(jià)醫(yī)療法案(Patient Protection And Affordable Care Act)規(guī)定保險(xiǎn)公司出售的美國(guó)本土居民長(zhǎng)期醫(yī)療保險(xiǎn)將不能再設(shè)定終身最高限額。除長(zhǎng)期醫(yī)療保險(xiǎn)以外的其它類型的醫(yī)療保險(xiǎn)的則不受平價(jià)醫(yī)療法的限制，仍然可以設(shè)置終生最高限額。

　　綜上所述，對(duì)于在美國(guó)保險(xiǎn)一年醫(yī)保要花多少錢這個(gè)問(wèn)題，沒(méi)有硬性標(biāo)準(zhǔn)，具體費(fèi)用因人而異，而且不同的保險(xiǎn)公司也有不同的繳費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)。不管費(fèi)用高低，醫(yī)保最終是買個(gè)安心。