關(guān)于理財型保險叫停詳解

發(fā)布時間：2025-08-17 | 來源：互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)載和整理

　　在如今社會，保險行業(yè)可謂是越來越火熱了，很多人也都是在理財保險這方面做足了功夫，那么最近關(guān)于理財型保險叫停是什么意思呢?估計很多人還不是很了解，那么就讓小編來整理些資料，希望可以幫到你哦!

　　3月18日，保監(jiān)會官網(wǎng)發(fā)布《關(guān)于規(guī)范中短存續(xù)期產(chǎn)品有關(guān)事項的通知》(以下簡稱《通知》)，緊急“叫?！绷顺揞~的中短存續(xù)期產(chǎn)品。《通知》于21日起正式實施。《通知》首次將“中短存續(xù)期產(chǎn)品”的實際存續(xù)期由不滿3年擴(kuò)大至不滿5年，并對不同存續(xù)期限的中短存續(xù)期產(chǎn)品的銷售提出不同要求：不滿1年的產(chǎn)品應(yīng)立即停售，存續(xù)期限在1年以上且不滿3年的產(chǎn)品的銷售規(guī)模在3年內(nèi)按90%、70%、50%逐年縮減，3年后控制在總體限額的50%以內(nèi)。

　　中短存續(xù)期人身保險產(chǎn)品并非短期理財產(chǎn)品

　　“經(jīng)常會在一些電商平臺和保險公司網(wǎng)站上看到，預(yù)期收益率一般在5%至7.5%之間，甚至有高達(dá)8.5%的，投資門檻同時低至1000元?！笔忻駝⑾壬f，盡管跟其他理財產(chǎn)品相比，收益誘人，但總感覺不太安全。

　　據(jù)了解，這類產(chǎn)品主要為部分多功能險、少量的分紅型及普通型保險。也就是所謂的中短存續(xù)期人身保險產(chǎn)品。

　　一些電商網(wǎng)銷平臺過于強(qiáng)調(diào)高收益率，甚至打“理財牌”，并以“低門檻”“高收益”“超短期”為大肆宣傳的噱頭，甚至將保險產(chǎn)品同銀行存款、貨幣基金等進(jìn)行比較，來誤導(dǎo)投資者，使得他們忽視產(chǎn)品本身的功能，認(rèn)為就是一款短期理財產(chǎn)品。

　　專業(yè)人士解釋，事實上，短期理財險不等同于短期理財產(chǎn)品。因為中短存續(xù)期人身保險產(chǎn)品是存在一定風(fēng)險的，以多功能險為例，它是一種投資型壽險，除了具備一定的保障功能外，還能分享到保險公司的投資收益。

　　據(jù)了解，從2013年開始，一些保險公司為了迅速占領(lǐng)市場擴(kuò)大資產(chǎn)規(guī)模，特別是一些中小型保險公司，中短存續(xù)期產(chǎn)品就成為了他們獲取保費的主要利器，往往會承諾投資者能在短時間之內(nèi)獲得比較高的保費。

　　因此，業(yè)內(nèi)人士提醒，中短存續(xù)期產(chǎn)品本質(zhì)上就是保險產(chǎn)品，保險產(chǎn)品的核心是“保”，需要跟銀行存款及短期理財產(chǎn)品有所區(qū)別才行。建議無論選擇理財產(chǎn)品還是保險都應(yīng)該理性，不要被高收益蒙蔽了眼，更不要被銷售人員在推銷產(chǎn)品時，送色拉油、鍋、米及雞蛋等禮品所誘惑，這些都是丟西瓜撿芝麻的不理性做法。

　　叫?！岸唐诶碡旊U”可防范行業(yè)系統(tǒng)性風(fēng)險

　　新規(guī)出臺后，大部分銀行已經(jīng)下架了代銷的短期保險理財產(chǎn)品，目前以5年左右的保險理財產(chǎn)品為主。短期保險理財產(chǎn)品被“叫?！钡谋尘埃瑢嶋H上是中短存續(xù)期產(chǎn)品規(guī)模的快速發(fā)展。

　　業(yè)內(nèi)人士指出，這類理財型保險產(chǎn)品存在風(fēng)險隱患。像多功能險這類保險理財產(chǎn)品，風(fēng)險就在于：一是如果保險企業(yè)的業(yè)績不好，收益率就會達(dá)不到預(yù)期，可能不能達(dá)到5%至7.5%的收益率，甚至也有可能低于銀行存款利率;其次，如果投資者在短期內(nèi)退保，還需要支付一定比例的手續(xù)費等。如果把中短存續(xù)期人身保險產(chǎn)品看作是定期存款，流動性還不如銀行存款好。

　　另一方面，在中短期保險型理財產(chǎn)品迅猛增長的背后，常常伴隨著銷售誤導(dǎo)，存單變保單等問題，容易造成退保等***。早在今年2月，為了防范銀保誤導(dǎo)銷售，保監(jiān)會曾發(fā)文提醒消費者，在購買理財產(chǎn)品的時候要向銷售人員詳細(xì)了解欲購買產(chǎn)品的性質(zhì)，到底是銀行存款還是保險等，防止存款變保單。

　　按保監(jiān)會要求，保險公司中短存續(xù)期產(chǎn)品年度保費收入應(yīng)控制在公司投入資本和凈資產(chǎn)較大者的兩倍以內(nèi)，切實防范保險公司的償付能力風(fēng)險。對于3月21日起，中短存續(xù)期產(chǎn)品銷售規(guī)模已超過限額的保險公司，可在3個月內(nèi)通過增資等方式確保中短存續(xù)期產(chǎn)品保費規(guī)模滿足要求。

　　此外，近些年，保險業(yè)的快速發(fā)展出現(xiàn)了一些資產(chǎn)負(fù)債的錯配問題，尤其是部分中短存續(xù)期產(chǎn)品占比較高的公司可能產(chǎn)生流動性風(fēng)險，此次監(jiān)管層下達(dá)的“緊箍咒”，要求保險公司立即停售存續(xù)期限不滿1年的中短存續(xù)期產(chǎn)品，基本做到了早預(yù)防，起到防范行業(yè)系統(tǒng)性風(fēng)險的作用，與此同時，也為市民創(chuàng)造了更良好的投資環(huán)境。

　　以上呢就是關(guān)于理財保險叫停的一些