保險(xiǎn)單怎么貸款?保險(xiǎn)單貸款有何特點(diǎn)?

發(fā)布時(shí)間：2025-08-17 | 來(lái)源：互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)載和整理

有不少的小伙伴都擁有保險(xiǎn)單，有時(shí)候***不過(guò)來(lái)，需要大量的自己運(yùn)轉(zhuǎn)的時(shí)候，就需要像銀行貸款，這個(gè)時(shí)候大家就想到了保險(xiǎn)單，那么保險(xiǎn)單怎么貸款?保險(xiǎn)單貸款有何特點(diǎn)?大家一起來(lái)圍觀吧!

　　1、保險(xiǎn)單怎么貸款?

　　保險(xiǎn)產(chǎn)品中支持保單貸款功能的保險(xiǎn)類(lèi)型，一般是一些長(zhǎng)期的壽險(xiǎn)產(chǎn)品，具體的可貸款金額取決于保單的有效年份和具體的保單現(xiàn)金價(jià)值。

　　根據(jù)規(guī)定，保單貸款上限按保單現(xiàn)金價(jià)值一定比例計(jì)算，該比例各公司有所不同，通常是保單現(xiàn)金價(jià)值的70%-80%。

　　一般情況下，具有‘現(xiàn)金價(jià)值’的保單才可以進(jìn)行保單貸款。具有儲(chǔ)蓄性質(zhì)的長(zhǎng)期人壽保險(xiǎn)，在投保一年后，保單就開(kāi)始具有現(xiàn)金價(jià)值，繳費(fèi)時(shí)間越長(zhǎng)，累積的現(xiàn)金價(jià)值也越高。

　　這些保單通常都可以進(jìn)行保單貸款，具體情況要根據(jù)保險(xiǎn)合同中的具體條款而定。大家可以去試試哦!

　　保單貸款辦理方法簡(jiǎn)便，投保人只需帶好保單、有效***明、被保險(xiǎn)人書(shū)面同意貸款申請(qǐng)的聲明親自到保險(xiǎn)公司辦理。只要貸款人帶齊所有材料，保險(xiǎn)公司當(dāng)天就能夠完成該項(xiàng)業(yè)務(wù)。

　　與一般質(zhì)押相似，保單貸款額度的參考指標(biāo)就是保單“現(xiàn)金價(jià)值”。根據(jù)規(guī)定，保單貸款上限按保單現(xiàn)金價(jià)值一定比例計(jì)算，該比例各公司有所不同。比如陽(yáng)光人壽、太平洋和太平人壽規(guī)定是80%;中國(guó)人壽、友邦保險(xiǎn)、中德安聯(lián)為70%。

　　通常情況下，貸款將匯入貸款人指定代理銀行賬戶(hù)，而貸款到賬時(shí)間一般為1-3天。

　　2、保險(xiǎn)單貸款有何特點(diǎn)?

　　保單本身必須具有現(xiàn)金價(jià)值。人身保險(xiǎn)合同分為兩類(lèi)：一類(lèi)是醫(yī)療費(fèi)用保險(xiǎn)和意外傷害保險(xiǎn)合同，此類(lèi)合同屬于損失補(bǔ)償性合同，與財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同一樣，不可以作為質(zhì)押物;

　　另一類(lèi)是具有儲(chǔ)蓄功能的養(yǎng)老保險(xiǎn)、投資分紅型保險(xiǎn)及年金保險(xiǎn)等人壽保險(xiǎn)合同，此類(lèi)合同只要投保人繳納保費(fèi)超過(guò)一年，人壽保險(xiǎn)單就具有了一定的現(xiàn)金價(jià)值，保單持有人可以隨時(shí)要求保險(xiǎn)公司返還部分現(xiàn)金價(jià)值以實(shí)現(xiàn)債權(quán)，這類(lèi)保單可以作為質(zhì)押物。

　　期限和貸款額度有限制。目前我國(guó)保單***的期限較短，一般最多不超過(guò)6個(gè)月，最高貸款余額也不超過(guò)保單現(xiàn)金價(jià)值的一定比例。

　　這個(gè)比例各個(gè)保險(xiǎn)公司有不同的規(guī)定，一般在70%-80%之間，銀行則更為寬松，一般可達(dá)到90%。期滿(mǎn)后貸款一定要及時(shí)歸還，一旦借款本息超過(guò)保單現(xiàn)金價(jià)值，保單將永久失效。

　　保單貸款需收取利息。在我國(guó)，目前保單貸款的利率還是相對(duì)固定的，其利率按照中國(guó)保監(jiān)會(huì)規(guī)定的預(yù)定利率與同期銀行貸款利率較高者再加上20%計(jì)算，其結(jié)果高于計(jì)算保單現(xiàn)金價(jià)值的利率。

　　保險(xiǎn)單怎么貸款?其實(shí)小編也已經(jīng)在上述給大家進(jìn)行了詳細(xì)的講述，同時(shí)也給大家解答了保險(xiǎn)單貸款有何特點(diǎn)，同時(shí)本站也會(huì)繼續(xù)給大家傳遞更多最新資訊，請(qǐng)大家能夠多來(lái)本站轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)哦!