如何投資保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品?

發(fā)布時(shí)間：2025-08-17 | 來源：互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)載和整理

　　理財(cái)保險(xiǎn)自從進(jìn)入人們視線以來，就備受關(guān)注。很多人對(duì)此保險(xiǎn)都躍躍欲試。但是購(gòu)買保險(xiǎn)不可大意，如何投資保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品?如果大家有投資理財(cái)產(chǎn)品的想法，小編建議你來看看小編這篇文章。

　　理財(cái)保險(xiǎn)怎么樣?

　　理財(cái)保險(xiǎn)是集保險(xiǎn)保障和儲(chǔ)蓄理財(cái)功能于一身的新型保險(xiǎn)，是人壽保險(xiǎn)推出的新險(xiǎn)種。

　　理財(cái)保險(xiǎn)既可以作為養(yǎng)老之用，又可以為子女積累教育金，它既是一個(gè)長(zhǎng)期的家庭財(cái)務(wù)安排也是對(duì)家人一份愛心與責(zé)任的體現(xiàn)。

　　也有一些對(duì)于資金靈活性要求較高的投資者來說，理財(cái)保險(xiǎn)可靠不?這個(gè)問題意味著自己投保的金額能不能得到及時(shí)退回。而保險(xiǎn)理財(cái)對(duì)于眾人來說，通常期限都較長(zhǎng)。實(shí)際上投資者可以不必?fù)?dān)心，互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品本身一個(gè)最大的特性就是具有極高的靈活性，最短的甚至只有半個(gè)月。

　　如何投資保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品?

　　1、了解產(chǎn)品特性是關(guān)鍵

　　目前市場(chǎng)上的投資性保險(xiǎn)基本包括分紅險(xiǎn)、多功能險(xiǎn)以及投連險(xiǎn)三類，三類產(chǎn)品的投資方向及收益均有不同。

　　一般來說，分紅類型的投資產(chǎn)品相對(duì)保守，風(fēng)險(xiǎn)低，但同時(shí)伴隨的收益也會(huì)比較低。一般保險(xiǎn)產(chǎn)品會(huì)有固定的預(yù)定利率，該部分利率的風(fēng)險(xiǎn)保障基本是固定不變的，除具有基本保障功能外，分紅險(xiǎn)每年還可以根據(jù)分紅保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的經(jīng)營(yíng)情況，決定紅利分配。但分紅險(xiǎn)的紅利分配并不是固定的，其具體分紅金額與保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)相關(guān)，分紅多時(shí)可跑贏定存;分紅少時(shí)收益未必高過定存利息。一般而言，分紅險(xiǎn)較為適合收入穩(wěn)定，短期無大筆開支的人群。

　　2、慎選保險(xiǎn)公司，警惕收益陷阱

　　在了解產(chǎn)品特性即收益特征的同時(shí)，保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品的投資收益還與市場(chǎng)大環(huán)境以及各個(gè)險(xiǎn)企的投資策略和能力有莫大關(guān)系。因此，選擇一家靠譜的保險(xiǎn)公司至關(guān)重要。一般而言，在選擇保險(xiǎn)公司時(shí)首先應(yīng)了解保險(xiǎn)公司的資金規(guī)模是否雄厚、產(chǎn)品種類是否齊全、歷年的產(chǎn)品收益如何、服務(wù)網(wǎng)絡(luò)是否便捷。其次還應(yīng)了解保險(xiǎn)公司的償付能力，即保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)履行賠償或給付責(zé)任的能力，保險(xiǎn)公司所承保的客戶在同一個(gè)時(shí)點(diǎn)上要求保險(xiǎn)賠付時(shí)，是否有足夠的資金進(jìn)行理賠。

　　此外，保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品由于兼具保險(xiǎn)與理財(cái)?shù)墓δ埽虼四昊找媛势毡榇蠖嘣?%~5%之間。即使是風(fēng)險(xiǎn)較高的投連險(xiǎn)，收益一般也在6%~8%之間浮動(dòng)。目前市場(chǎng)上許多宣稱年化收益率可達(dá)15%以上的“保險(xiǎn)產(chǎn)品”，多為魚目混珠的P2P包裝產(chǎn)品。保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品的投保者需對(duì)此類過高收益保持警惕，注意分辨。

　　保險(xiǎn)理財(cái)不要輕易“退保”

　　保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品在使用過程中，通常會(huì)扣除部分手續(xù)費(fèi)用，所以其收益往往在初期不明顯，而在長(zhǎng)期投資中體現(xiàn)。所以中途退保本身會(huì)帶來?yè)p失。在保險(xiǎn)合同未到期的情況下，中途“退保”的話，保險(xiǎn)公司是按保單“現(xiàn)金價(jià)(1269.50,
-8.90,
-0.70%)值”退還保費(fèi)，有可能出現(xiàn)保單“現(xiàn)金價(jià)值”低于“本金”的情況。提醒消費(fèi)者不要只著眼于短期內(nèi)的高收益率，長(zhǎng)遠(yuǎn)考慮謹(jǐn)慎投資才是上策。

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