買理財(cái)保險(xiǎn)有哪些注意事項(xiàng)?

發(fā)布時(shí)間：2025-08-17 | 來源：互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)載和整理

　　買過保險(xiǎn)的人都知道，保險(xiǎn)不僅僅有保險(xiǎn)功能，還有理財(cái)功能。這一類保險(xiǎn)被稱為理財(cái)保險(xiǎn)。那么買理財(cái)保險(xiǎn)有哪些注意事項(xiàng)呢?本文將為大家解釋這一問題，大家加認(rèn)真看哦。

　　理財(cái)保險(xiǎn)是什么？

理財(cái)保險(xiǎn)，是集保險(xiǎn)保障及投資功能于一身的新型保險(xiǎn)產(chǎn)品，屬人壽保險(xiǎn)的新險(xiǎn)種。經(jīng)營投資類保險(xiǎn)的保險(xiǎn)公司充分利用其規(guī)模投資優(yōu)勢及投資專家為保戶爭取最大的投資利益。目前在我國開展的理財(cái)保險(xiǎn)險(xiǎn)種主要有分紅保險(xiǎn)、投資連結(jié)保險(xiǎn)和多功能保險(xiǎn)。通過保險(xiǎn)進(jìn)行理財(cái)，是指通過購買保險(xiǎn)對資金進(jìn)行合理安排和規(guī)劃，防范和避免因疾病或?yàn)?zāi)難而帶來的財(cái)務(wù)困難，同時(shí)可以使資產(chǎn)獲得理想的保值和增值。

　　保險(xiǎn)產(chǎn)品大都具有理財(cái)功能。保險(xiǎn)理財(cái)與儲蓄、國債等有很大不同。具體表現(xiàn)在五個方面。安全性、長期性、確定性、強(qiáng)制性、融資性。

　　除以上五個特點(diǎn)外，保險(xiǎn)還有其他功能，例如合理避稅、保費(fèi)豁免、保障權(quán)益轉(zhuǎn)換等。綜上所述，保險(xiǎn)是非常獨(dú)特的理財(cái)工具。如果運(yùn)用好保險(xiǎn)理財(cái)手段，將大大提高理財(cái)功效，大大改善人們的生活質(zhì)量，充分保障人們的經(jīng)濟(jì)利益。

　　正因?yàn)槿绱?，很多西方人都有許多保險(xiǎn)，有些人的保險(xiǎn)金額高達(dá)百萬、千萬，甚至上億美元。所以大家千萬不要把保險(xiǎn)看作無味的花費(fèi)，而是一種實(shí)實(shí)在在的理財(cái)工具。

　　既然理財(cái)保險(xiǎn)有如此多的好處，那么我們購買理財(cái)保險(xiǎn)時(shí)應(yīng)當(dāng)注意些什么呢?

　　1、在購買投資型險(xiǎn)種時(shí),不能完全以保險(xiǎn)公司的經(jīng)驗(yàn)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)為根據(jù)來評價(jià)險(xiǎn)種收益的多少,而應(yīng)同時(shí)參考銀行存款、債券市場及基金市場三個收益率來綜合考慮,此外,購買不同品種的投資險(xiǎn)其關(guān)注點(diǎn)也不同。

　　2、購買前一定要認(rèn)真閱讀產(chǎn)品說明書,明確了解產(chǎn)品的哪些利益是保險(xiǎn)公司保證的,哪些項(xiàng)目是不保證的,哪些是根據(jù)保險(xiǎn)公司未來的經(jīng)營情況好壞確定的,又有哪些因素會影響到理財(cái)賬戶的價(jià)值。

3、在投保投連前應(yīng)通過專業(yè)的測試,能夠明確自己投資的期限、最終的目標(biāo),做到心中有數(shù)。

　　4、不是所有家庭都適合購買分紅險(xiǎn)。兩類家庭應(yīng)慎買分紅險(xiǎn):一是分紅險(xiǎn)變現(xiàn)能力較差,短期內(nèi)有大筆開支的家庭應(yīng)慎購分紅險(xiǎn);如果中途退保,投保人只能按保單的“現(xiàn)金價(jià)值”退錢,可能連本金都難保。二是收入不穩(wěn)定的家庭,不宜購買分紅保險(xiǎn)。

　　購買理財(cái)保險(xiǎn)要注意什么?首先在購買時(shí)，您需要綜合考慮銀行存款等三個收益率，其次，購買前一定要認(rèn)真閱讀產(chǎn)品說明書。最后您需要明確的是什么樣的家庭適合買分紅險(xiǎn)，而什么樣的家庭不適合。

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