宜人貸宜定盈有保障嗎

發(fā)布時(shí)間：2025-08-17 | 來(lái)源：互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)載和整理

宜人貸的宜定盈怎么樣？宜定盈是宜人貸最新推出的全方位一站式的理財(cái)服務(wù)。宜人貸憑借專業(yè)的信用審核機(jī)制以及成熟的風(fēng)險(xiǎn)控制管理體系，為理財(cái)者甄別高信用優(yōu)質(zhì)借款人，確保理財(cái)者的資金安全。即使您無(wú)暇理財(cái)也可以獲得可觀的收益。宜人貸可信嗎?宜人貸貸款可靠嗎宜人貸屬于宜信公司旗下，于2012年推出。宜信公司于2006年在北京成立，宜信公司主要涉及普惠金融、互聯(lián)網(wǎng)金融和財(cái)富管理，并堅(jiān)持利用大數(shù)據(jù)進(jìn)行風(fēng)控模式創(chuàng)新和產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng)新，從而更好地為廣大的資金需求者提供服務(wù)。宜信公司目前已經(jīng)在多個(gè)城市和農(nóng)村建立強(qiáng)大的服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，通過(guò)利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)、大數(shù)據(jù)技術(shù)和其他金融創(chuàng)新技術(shù)，為客戶提供個(gè)性化的財(cái)富管理服務(wù)。

為了合規(guī)經(jīng)營(yíng)，宜人貸平臺(tái)2015年和廣發(fā)銀行簽訂合作協(xié)議，廣發(fā)銀行對(duì)宜人貸平臺(tái)上的交易資金進(jìn)行托管，將用戶資金和平臺(tái)資金進(jìn)行分隔，以此更好地保障資金出資方的利益。此外廣發(fā)銀行按照協(xié)議要求，將會(huì)定期出具資金托管報(bào)告。

宜人貸除在風(fēng)險(xiǎn)控制和合規(guī)經(jīng)營(yíng)方面加大創(chuàng)新的同時(shí)，在產(chǎn)品方面也不斷地加大創(chuàng)新，比如宜定盈、節(jié)節(jié)高、精英標(biāo)等，根據(jù)不同類型需求的客戶提供不同的產(chǎn)品需求，讓更多的人能夠享受到安全便捷的理財(cái)服務(wù)。宜人貸平臺(tái)經(jīng)過(guò)幾年的快速發(fā)展，于2015年12月在紐約交易所上市，且累計(jì)注冊(cè)用戶數(shù)量已經(jīng)超過(guò)700多萬(wàn)戶，交易金額達(dá)200多億，增長(zhǎng)較快。

1、宜人貸的產(chǎn)品介紹

宜人貸的借款人群主要是城市白領(lǐng)，主要為城市白領(lǐng)人群提供個(gè)人信用借款咨詢服務(wù)，宜人貸平臺(tái)經(jīng)過(guò)幾年的快速發(fā)展，目前存在多種借款模式。

2、極速模式

宜人貸平臺(tái)利用自身系統(tǒng)和母公司積累的數(shù)據(jù)，在風(fēng)險(xiǎn)控制方面加大創(chuàng)新，并利用多種數(shù)據(jù)渠道，來(lái)優(yōu)化審批流程和風(fēng)控模型。宜人貸平臺(tái)利用自身數(shù)據(jù)優(yōu)勢(shì)，推出了借款極速模式。極速模式主要是利用平臺(tái)風(fēng)控系統(tǒng)來(lái)判斷借款人的還款能力和信用評(píng)級(jí)，用戶不需要提交財(cái)產(chǎn)證明，只需登錄宜人貸借款A(yù)PP，宜人貸將會(huì)對(duì)對(duì)客戶進(jìn)行數(shù)據(jù)分析，從而判定用戶所屬的信用評(píng)級(jí)，快速完成審核。

3、宜人貸理財(cái)

宜人貸理財(cái)是宜人貸平臺(tái)的借款之一，宜人貸理財(cái)為資金借出方和需求方提供了便利。資金借出方可以通過(guò)宜人貸平臺(tái)將資金借給需要的用戶。此外，宜人貸平臺(tái)通過(guò)與銀行合作，進(jìn)行資金托管，從而為交易提供了真實(shí)透明的交易流程，為更好地保護(hù)投資者的權(quán)益，宜人貸設(shè)立了風(fēng)險(xiǎn)備用金機(jī)制。

4、宜定盈

宜人貸推出一站式的理財(cái)咨詢服務(wù)一一宜定盈。宜定盈通過(guò)智能投標(biāo)，循環(huán)出借，來(lái)幫助出借人選取合適的精英標(biāo)集中出借，極大地縮短了用戶的投標(biāo)進(jìn)程，縮短了資金的占用時(shí)間，為用戶節(jié)約了時(shí)間成本，提高了資金的利用率。宜定盈創(chuàng)新服務(wù)模式，在大幅縮短了用戶的時(shí)間之外，幫助出借人獲得了豐厚的回報(bào)。

5、宜人貸節(jié)節(jié)高

宜人貸的節(jié)節(jié)高產(chǎn)品是一種年化收益率遞增、投資周期較為靈活的理財(cái)產(chǎn)品。節(jié)節(jié)高會(huì)主動(dòng)為資金投資者進(jìn)行理財(cái)，且年華收益率將會(huì)逐月增加，且變現(xiàn)能力較強(qiáng)，投資者可根據(jù)自身情況，隨時(shí)將金額變現(xiàn)。

宜人貸利用移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和大數(shù)據(jù)技術(shù)對(duì)風(fēng)控模型進(jìn)行創(chuàng)新，通過(guò)采取多維度數(shù)據(jù)信息，并將所采取的數(shù)據(jù)與用戶授權(quán)的數(shù)據(jù)進(jìn)行對(duì)比分析，通過(guò)征信系統(tǒng)和數(shù)據(jù)模型，通過(guò)智能決策，并利用云技術(shù)為風(fēng)控模型提供強(qiáng)大的數(shù)據(jù)支撐。

1.1、折疊技術(shù)驅(qū)動(dòng)引領(lǐng)行業(yè)

宜人貸平臺(tái)利用大量的用戶數(shù)據(jù)作為授信的基礎(chǔ)，利用矩陣模型來(lái)多角度對(duì)數(shù)據(jù)進(jìn)行全面剖析，運(yùn)用智能技術(shù)指導(dǎo)產(chǎn)品優(yōu)化以及運(yùn)營(yíng)，多角度布局監(jiān)管，從而實(shí)現(xiàn)360度安全保障。

1.2折疊安全透明

為實(shí)現(xiàn)安全透明的監(jiān)管，宜人貸在廣發(fā)銀行達(dá)成合作，并在銀行設(shè)立交易資金托管賬戶，風(fēng)險(xiǎn)備用金機(jī)制和服務(wù)費(fèi)用賬戶，宜人貸平臺(tái)的每一筆資金均由廣發(fā)銀行進(jìn)行全面的托管實(shí)現(xiàn)用戶資金與平臺(tái)資金的有效隔離。廣發(fā)銀行與宜人貸同時(shí)對(duì)用戶資金和借款信息進(jìn)行匹配，保障交易的真實(shí)性和安全性。

1.3基于大數(shù)據(jù)技術(shù)的風(fēng)控創(chuàng)新

互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展推動(dòng)了傳統(tǒng)金融的創(chuàng)新，大數(shù)據(jù)和云計(jì)算等互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展為P2P行業(yè)提供了技術(shù)創(chuàng)新的基礎(chǔ)。對(duì)于P2P行業(yè)而言，風(fēng)險(xiǎn)管理是P2P平臺(tái)管理的關(guān)鍵，更是投資者的安全的重要保障。如何進(jìn)行信用風(fēng)險(xiǎn)控制和反欺詐是宜人貸平臺(tái)所面臨的挑戰(zhàn)。

宜人貸的“極速模式”的風(fēng)險(xiǎn)控制模型的關(guān)鍵主要是利用大數(shù)據(jù)技術(shù)，通過(guò)數(shù)據(jù)采取方式的不同和分析角度的不同，為用戶建立了合適的風(fēng)控模型。宜人貸平臺(tái)的風(fēng)控模式是利用自身平臺(tái)用戶數(shù)據(jù)的積累和母公司宜信公司的積累數(shù)據(jù)，由宜人貸的風(fēng)控團(tuán)隊(duì)打造的獨(dú)有的大數(shù)據(jù)風(fēng)控模型，該模型可從多個(gè)角度對(duì)用戶數(shù)據(jù)進(jìn)行篩選與分析，能夠快速并準(zhǔn)確地為客戶進(jìn)行分析，從而幫助用戶授信額度的快速確定。宜人貸的大數(shù)據(jù)風(fēng)控模型在提升了產(chǎn)品和服務(wù)水平的同時(shí)，提高的信審風(fēng)控的效率。

2.1基于大數(shù)據(jù)的極速借款模式

宜人貸作為一家互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)，利用大數(shù)據(jù)、物聯(lián)網(wǎng)、云計(jì)算等互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)為用戶提供理財(cái)和借款服務(wù)，通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)推動(dòng)金融產(chǎn)品和服務(wù)的創(chuàng)新。宜人貸屬于中介機(jī)構(gòu)，主要是為資金需求方和出借方提供交易平臺(tái)，而對(duì)于資金需求方而言，借款人關(guān)心的為題是如何快速地獲得所需要的資金，宜人貸的借款模式針對(duì)用戶所關(guān)注的重點(diǎn)，采用大數(shù)據(jù)技術(shù)，創(chuàng)新出快速的借款模式，解決了用戶急需資金的問(wèn)題。

隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的不斷創(chuàng)新，互聯(lián)網(wǎng)已經(jīng)滲入了人們的口常生活，宜人貸作為P2P行業(yè)的“領(lǐng)頭羊”，率先在行業(yè)內(nèi)加快互聯(lián)網(wǎng)領(lǐng)域的布局，最先推出全球首個(gè)移動(dòng)借款平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)了全流程的線上操作借款及理財(cái)服務(wù)，滿足了投資者對(duì)于自己資金管理的需求，滿足了用戶需求，提高了用戶的體驗(yàn)?，F(xiàn)在人人貸，宜人貸，安全可靠嗎？風(fēng)險(xiǎn)有什么問(wèn)題，還有收益大約在多少 他們說(shuō)有10幾 估計(jì)沒有吧。日前，互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估機(jī)構(gòu)《貸出去》發(fā)布了風(fēng)險(xiǎn)與收益金字塔模型，其中宜人貸和人人貸被列為第四級(jí)，即中等風(fēng)險(xiǎn)，綜合收益率不大。對(duì)此，貸款出去分析師將通過(guò)本文給大家介紹一下人人貸與宜人貸兩個(gè)平臺(tái)為什么被評(píng)委為第四級(jí)平臺(tái)，以及它們的風(fēng)險(xiǎn)主要表現(xiàn)在哪些地方。

“金字塔模型”是貸出去機(jī)構(gòu)為投資人提供投資理財(cái)指導(dǎo)的一款工具。主要是通過(guò)評(píng)估平臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)和收益，與戶能夠承受風(fēng)險(xiǎn)能力對(duì)接，幫助用戶選擇適合自己的投資理財(cái)平臺(tái)。要知道，沒有絕對(duì)安全的產(chǎn)品，只有你能不能承受風(fēng)險(xiǎn)?！敖鹱炙Ｐ汀本褪悄愕耐顿Y理財(cái)助手，比你更懂自己。

人人貸基本介紹

人人貸是人人友信集團(tuán)旗下公司及獨(dú)立品牌，是國(guó)內(nèi)最早一批基于互聯(lián)網(wǎng)做P2P信用借貸平臺(tái)。其平臺(tái)上借款項(xiàng)目主要是信用標(biāo)和擔(dān)保標(biāo)組成，投資項(xiàng)目主要有以下二類;

一、U計(jì)劃：U計(jì)劃在用戶認(rèn)可的標(biāo)的范圍內(nèi)，對(duì)符合要求的標(biāo)的進(jìn)行自動(dòng)投標(biāo)，回款本金以后自動(dòng)復(fù)投，到達(dá)其先后系統(tǒng)會(huì)債權(quán)轉(zhuǎn)讓從而退出。

二、散標(biāo)投資：主要分，1、工薪貸，主要是方便工薪階層，有穩(wěn)定收入的個(gè)人提供購(gòu)物，消費(fèi)的資金借貸需求;2、生意貸，主要是給私營(yíng)業(yè)主提供***、經(jīng)營(yíng)擴(kuò)張的資金資金借貸需求;3、網(wǎng)商貸，主要方便淘寶店主經(jīng)營(yíng)店鋪而需要的資金借貸需求。

根據(jù)互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估機(jī)構(gòu)《貸出去》數(shù)據(jù)顯示，上周(9月15日—9月21日)人人貸平臺(tái)綜合收益率是12.12%，平均借款額度是6萬(wàn)，平均借款周期是28.85個(gè)月。

宜人貸基本介紹

宜人貸是宜信公司2012年推出的個(gè)人對(duì)個(gè)人網(wǎng)絡(luò)借貸服務(wù)平臺(tái)，其平臺(tái)上借款項(xiàng)目都是擔(dān)保標(biāo)，平臺(tái)提供本息擔(dān)保，投資項(xiàng)目主要有以下三類;

一、精英標(biāo)：主要分消費(fèi)、創(chuàng)業(yè)，以及其它用途的借貸，借款人一般都是個(gè)人，平臺(tái)提供本息保障。不過(guò)宜人貸沒有合作的擔(dān)保公司，審貸程序也由自己全部完成。

二、理財(cái)服務(wù)：主要是宜人貸平臺(tái)推出的宜定盈項(xiàng)目，從往其產(chǎn)品來(lái)看，它的起投金額一般是1 -3萬(wàn)元，年化收益率是7%-10%，投資期限是6-12個(gè)月，期間資金處于封閉期，中間不能轉(zhuǎn)讓變現(xiàn)。

根據(jù)互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估機(jī)構(gòu)《貸出去》數(shù)據(jù)顯示，上周(9月15日—9月21日)人人貸平臺(tái)綜合收益率是11.77%，平均借款額度是7.226萬(wàn)，平均借款周期是33.26個(gè)月。

人人貸&宜人貸

不同點(diǎn)：

1、人人貸開放投標(biāo)投標(biāo)時(shí)間數(shù)據(jù)，且平均滿標(biāo)時(shí)間非常短。而宜人貸投標(biāo)記錄只精確到天，滿標(biāo)時(shí)間的統(tǒng)計(jì)變得沒有意義。有投資人懷疑宜人貸平臺(tái)有挪用投資人資金的嫌疑。

2、 人人貸平臺(tái)有與證大速貸、中安信業(yè)等擔(dān)保機(jī)構(gòu)合作，主要針對(duì)的是生意貸借款項(xiàng)目。而宜人貸平臺(tái)沒有公布與任何一家擔(dān)保機(jī)構(gòu)合作，平臺(tái)針對(duì)借款項(xiàng)目的本息保障是平臺(tái)的自擔(dān)保。

3、人人貸的的生意貸項(xiàng)目的有“實(shí)地認(rèn)證標(biāo)”，這是是與友眾信業(yè)金融信息服務(wù)(上海)有限公司合作推出的產(chǎn)品。通過(guò)友信工作人員對(duì)借款人情況的實(shí)地走訪、審核調(diào)查，友信并設(shè)立風(fēng)險(xiǎn)保證金，增加平臺(tái)借貸審核的風(fēng)控管理。在這方面，宜人貸的所有借貸審核都由自己完成。

相同點(diǎn)：

1、兩個(gè)平臺(tái)都是目前比較有代表的個(gè)人對(duì)個(gè)人的網(wǎng)絡(luò)借貸模式，且都以小額信用標(biāo)為主。平臺(tái)的產(chǎn)品也主要是一個(gè)理財(cái)計(jì)劃型產(chǎn)產(chǎn)品和散標(biāo)項(xiàng)目為主。借款人方面，都是私營(yíng)業(yè)主、個(gè)人創(chuàng)業(yè)、購(gòu)物消費(fèi)的借款需求。

2、 兩個(gè)平臺(tái)都是小額信用借貸，具有一定借款違約風(fēng)險(xiǎn)。但，正式因?yàn)樾☆~借貸，所以風(fēng)險(xiǎn)不會(huì)集中在某幾個(gè)借款人身上。相比大額的P2P平臺(tái)，小額相當(dāng)于分散平臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)。

3、 兩個(gè)平臺(tái)都有一套自己的比較完善的審貸流程，主要是信用報(bào)告，身份認(rèn)證，工作認(rèn)證收入證明。由于是信用借貸，審核流程是否規(guī)范，直接關(guān)系到借款人的預(yù)期或者違約情況，對(duì)于投資人而言，關(guān)系到投資風(fēng)險(xiǎn)，從目前來(lái)看，兩個(gè)平臺(tái)都表現(xiàn)較好。

4、兩個(gè)平臺(tái)的綜合收益率都是在12%左右，平均借款周期都接近30個(gè)月。

5、兩個(gè)平臺(tái)都有債券轉(zhuǎn)讓服務(wù)，這對(duì)投資人來(lái)說(shuō)是一個(gè)比較人性化的設(shè)計(jì)。為了方便投資

人資金流動(dòng)，也就是說(shuō)在項(xiàng)目還沒到期前，可以提前將購(gòu)買的項(xiàng)目轉(zhuǎn)給其它投資人，從而讓自己的資金獲得解放。

綜上所述，《貸出去》機(jī)構(gòu)給出人人貸和宜人貸兩個(gè)平臺(tái)放在“金字塔模型”的第四層，主要表現(xiàn)在信用貸風(fēng)險(xiǎn)較大，但主要是小額個(gè)人貸，風(fēng)險(xiǎn)主要來(lái)自審貸規(guī)范程度。這里說(shuō)明一下，從平臺(tái)數(shù)據(jù)和風(fēng)控管理上看，投資人目前對(duì)人人貸的信賴程度要高于宜人貸。貸出去機(jī)構(gòu)再次呼吁宜人貸在某些地方向人人貸多多學(xué)習(xí)，希望兩家平臺(tái)能成為中國(guó)P2P個(gè)人借貸行業(yè)的兩個(gè)標(biāo)桿平臺(tái)。請(qǐng)問(wèn)有人知道宜定盈的起投點(diǎn)是多少?安全嗎?起投點(diǎn)是三萬(wàn)元及以上以萬(wàn)元整數(shù)倍遞增宜人貸對(duì)“精英標(biāo)”進(jìn)行嚴(yán)格的信用審核,確保參加宜定盈理財(cái)服務(wù)的用